1.1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.
Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
Ví dụ :
A vay 30 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.
Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là: 30 triệu/12 tháng = 2,5 triệu đồng
Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: [30 triệu x 12%]/12 tháng = 300.000 đồng
Số tiền phải trả hằng tháng là 2,8 triệu đồng
1.2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần
Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
- Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Ví dụ: B vay 60 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm
Tiền gốc trả hằng tháng = 60 triệu/12 = 05 triệu
Tiền lãi tháng đầu = [60 triệu x 12%]/12 = 600.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 2 = [60 triệu - 05 triệu] x 12%/12 = 550.000 đồng
Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ.
Hiện nay, có 03 loại lãi suất thường được các ngân hàng áp dụng khi cho vay:
- Lãi suất cố định;
- Lãi suất thả nổi;
- Lãi suất hỗn hợp.
2.1. Lãi suất cố định
Cách tính lãi vay cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Tức lãi suất cho khoản vay của khách hàng sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay.
Ưu điểm của lãi suất cố định là người vay biết được chính xác chi phí lãi vay là bao nhiêu để có sự chuẩn bị về tài chính. Ngoài ra, với mức lãi suất không đổi, người vay sẽ tránh được các rủi ro về lãi suất trong suốt quá trình vay.2.2. Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi theo thời gian. Khi áp dụng loại lãi suất này, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay cho khách hàng theo định kỳ 03 tháng hoặc 06 tháng một lần. Mức lãi suất thả nổi có thể tăng hoặc giảm theo thị trường và theo chính sách của ngân hàng trong thời điểm đó.
Lãi suất thả nổi được tính theo công thức:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất
Trong đó:
- Lãi suất cơ sở: thường được các ngân hàng tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ.
- Biên độ lãi suất được áp dụng một mức cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi cụ thể trong hợp đồng vay.
Ví dụ: A vay ngân hàng 600 triệu trong 1 năm. Ngân hàng quy định áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ 03 tháng điều chỉnh 01 lần. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%.
Tại thời điểm ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm 12 tháng là 7%/năm => Lãi suất vay trong 3 tháng đầu là 7% + 3% = 10%/năm.
Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ nhất: lãi suất tiết kiệm 12 tháng tăng lên mức 8%/năm => Lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 8% + 3% = 11%/năm.
Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ 2: lãi suất tiết kiệm 12 tháng giảm xuống còn 6%/năm => Lãi suất vay của khách hàng trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6% + 3% = 9%/năm
2.3. Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đây là loại lãi suất phổ biến được áp dụng với các khoản vay mua nhà, vay mua xe.
Cụ thể, khách hàng sẽ được áp dụng cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong thời gian vay vốn. Thời gian đầu ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định ưu đãi, thường là trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy gói vay.
Sau thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi theo công thức trên.
Loại lãi suất này có lợi cho khách hàng do được áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi, khách hàng cũng phải chịu rủi ro do biến động của lãi suất.
Nếu có thắc mắc về cách tính lãi suất vay ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.
>> Vay tiền ngân hàng nhưng không trả được do Covid-19, cần làm gì?
>> Vay tiêu dùng qua ngân hàng và công ty tài chính, bên nào lợi hơn?
>> Vay tiền không trả có bị đi tù không? Trốn nợ xử lý thế nào?
Tổng số tiền lãi phải trả
500.000.000 đ
Tổng số tiền phải trả
5.000.000.000 đ
| Tổng | 0 | 0 |
Vay ngân hàng để giúp chúng ta giải quyết được công việc kinh doanh hoặc mua nhà, xây nhà, … Cho nên hầu hết ai cũng cần phải vay ngân hàng.
Vay ngân hàng có 2 hình thức đó là vay thế chấp [ nghĩa là có tài sản đảm bảo như nhà cửa, đất đai, ô tô, … ] và vay tín chấp [vay dựa vào uy tín thông qua bảng lương mà không cần tài sản đảm bảo].
lai-suat-vay-ngan-hang-vibankĐể được thông tin chính xác, chi tiết về lãi suất vay ngân hàng. Bạn có thể gọi điện trực tiếp đến Vibank. Hỗ trợ tư vấn hoàn toàn miễn phí. Hãy gọi ngay để biết chính xác thông tin lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ luôn được cập nhập mới nhất bởi những nhân viên tài chính nhiều kinh nghiệm trong ngành.
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2021?
Khi vay ngân hàng, tất cả mọi người đều quan tâm đến lãi suất đầu tiên. Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu đãi, khuyến mãi riêng nên mức lãi suất sẽ khác nhau.
Hiện tại trong năm 2019 này, Vibank sẽ cung cấp cho mọi người thông tin lãi suất vay ngân hàng đầy đủ nhất, cũng như đưa ra được ngân hàng nào đang có lãi suất thấp nhất hiện tại
Vibank có đầy đủ tất cả các loại lãi suất ngân hàng hiện nay như:
- Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn,
- Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn,
- Lãi suất vay ngắn hạn, trung dài hạn;
- Lãi suất vay cá nhân, doanh nghiệp;
- Công thức tính lãi suất ngân hàng;
- Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần;
- Lãi suất vay mua nhà, tiêu dùng, kinh doanh,…
Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng 2021
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp bạn cần nắm rõ để chủ động được tình hình lãi suất vay của tất cả ngân hàng mới nhất hiện nay.
Chúng ta cần xem xét kĩ số tiền mình cần vay, thời hạn trả để có thể linh hoạt đưa ra được chính xác số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng :
- Bảng tính số tiền phải trả hàng tháng cố định
- Bảng tính số tiền trả hàng tháng giảm dần
Bạn nên sử dụng công cụ tính lãi suất tất cả các ngân hàng của Vibank. Bởi tất cả số liệu hiển thị trên công cụ chính xác với tất cả ngân hàng hiện nay.
Dữ liệu % lãi suất của các ngân hàng luôn được Vibank cập nhập, update. Vì vậy, bạn hoàn toàn yên tâm độ chính xác của bộ công cụ tính lãi suất này.
Hãy kiểm trả số tiền lãi mình phải trả ngân hàng hàng tháng khi vay thế chấp ngân hàng thật kĩ, để xem thật sự mình có đảm bảo khả năng trả không. Từ đó mới nên vay thế chấp ngân hàng.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?
Vibank sẽ liệt kê ra bảng lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ / sổ hồng của 10 ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Ngân hàng nông nghiệp Agribank là một trong 4 ngân hàng lớn của ngành ngân hàng.
Dù vậy, rất ít khách hàng nắm rõ được mức lãi suất vay thế chấp tại Ngân hàng Agribank.
Vibank sẽ giúp bạn hiểu rõ được tình hình mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Agribank trong năm 2019 mới nhất.
Lãi suất ngân hàng Viecombank
Ngân hàng Vietcombank hiện nay đang có nhiều gói vay với mức lãi suất ưu đãi cho năm đầu. Bạn cũng nên tìm hiểu kĩ về lãi suất của Vietcombank.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng khác
- Bidv, Sacombank, Nam A bank,
- Vib, Techcombank, Ocb, Ngân hàng quân đội,
- Vietinbank, Seabank, …
Lãi suất vay mua nhà
Lãi suất vay mua nhà của tất cả các ngân hàng hiện nay. Công cụ tính lãi suất vay mua nhà của Vibank rất chi tiết, chính xác mà luôn được cập nhập mới nhất từ các ngân hàng.
Qua bài viết này, hi vọng sẽ giúp bạn nắm rõ được toàn bộ lãi suất vay ngân hàng cũng như cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh chóng, chính xác.
Từ đó bạn sẽ lựa chọn được cho mình gói vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng với mức lãi suất tối ưu nhất phù hợp với khả năng kinh tế của mình.
Nếu bạn cần tư vấn kĩ hơn về lãi suất vay ngân hàng, đừng ngần ngại hãy liên hệ ngay với Vibank để được tư vấn miễn phí kĩ hơn về công thức tính lãi suất vay ngân hàng.
Nếu bạn cần tìm hiểu kĩ hơn về quy trình vay ngân hàng, thủ tục, hồ sơ, các kinh nghiệm khi vay thế chấp sổ đỏ, bạn có thể tìm hiểu thêm vay thế chấp sổ đỏ tại đây. Sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết mọi thắc mắc của bạn liên quan đến vay vốn ngân hàng.
Nguồn: www.vibank.org