1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Tức người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng.
Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%/năm] x số ngày thực gửi/360
Ví dụ:
A gửi tiết kiệm 50 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng có mức lãi suất là 3%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 06 tháng [180 ngày]. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Tiền lãi = 50 triệu x 3% x 180/360 = 750.000 đồng
Như vậy, sau 06 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, A sẽ nhận được số tiền lãi là 750.000 đồng.
2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Với dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau cho khách hàng lựa chọn theo nhu cầu, ví dụ gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…
Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau:
Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất [%năm] x số ngày gửi/360.
Hoặc:
Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất [%năm]/12 x số tháng gửi.
Ví dụ:
B gửi tiết kiệm 50 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, B có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = 50 triệu x 7% = 3,5 triệu đồng
Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi = 50 triệu x 7% x 180/360 = 1,750,000 VNĐ
Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có ưu điểm là thường sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn.
Nếu rút tiền theo đúng thời hạn cam kết, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn.
3. Các câu hỏi thường gặp về lãi suất gửi tiết kiệm
Câu hỏi 1: Ngân hàng thường có các hình thức trả lãi nào?
Trả lời: Tùy từng ngân hàng sẽ có hình thức trả lãi khác nhau, hiện các ngân hàng thường áp dụng hình thức trả lãi phổ biến là:
- Lĩnh lãi cuối kỳ [khi vừa đáo hạn]
- Lĩnh lãi trước [khi vừa mở sổ tiết kiệm]
- Lĩnh lãi định kỳ mỗi tháng, mỗi quý.
Câu hỏi 2:
Gửi tiết kiệm 12 tháng nhận lãi gửi tiết kiệm định kỳ [tháng/quý] nhưng cần rút tiền gửi trước kỳ hạn. Vậy bạn sẽ được nhận tiền lãi và gốc như thế nào?
Trả lời:
Thông thường, trường hợp này ngân hàng sẽ chỉ trả lãi không kỳ hạn. Số tiền lãi đã nhận định kỳ trước đó sẽ được khấu trừ vào phần gốc và lãi không kỳ hạn.
Câu hỏi 3: Sau khi đáo hạn, nếu không tất toán sổ tiết kiệm thì khoản tiết kiệm đó có được tiếp tục sinh lãi sau đáo hạn hay không?
Trả lời:
Ở hầu hết ở các ngân hàng, phần lãi sẽ được cộng vào phần gốc và tài khoản sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, cùng kỳ hạn với kỳ hạn ban đầu.
Nếu kỳ hạn đã hết áp dụng thì chính ngân hàng sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn và gần với kỳ hạn ban đầu nhất.
Câu hỏi 4: Đến ngày đáo hạn nhưng không rút thì tiền lãi được tính thế nào?
Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng khách hàng không tất toán thì thường ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tiếp tục ghi nhận gửi số tiền này sang kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi trước đó.
Câu hỏi 5: Khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm trước thời hạn thì tiền lãi được tính như thế nào?
Trả lời:Nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ chỉ trả lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền của sổ tiết kiệm đó.
Trừ một số sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt thì khi rút một phần tiền ngân hàng sẽ tính: lãi không kỳ hạn cho số tiền đã rút trước hạn. Số tiền còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất có kỳ hạn.
Ví dụ: A tham gia sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt số tiền 300 triệu đồng. A rút trước hạn 100 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho 100 triệu và lãi đúng kỳ hạn cho số tiền 200 triệu còn lại.
4. Kinh nghiệm khi gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng
Khi gửi tiết kiệm, nhiều khách hàng chỉ quan tâm đến mức lãi suất sinh lời trên số tiền gửi ban đầu ra sao. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và được nhận lãi suất phù hợp, cần lưu ý các điểm sau:
- Chọn kỳ hạn gửi phù hợp
Để đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất cho khoản tiền gửi, nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp, tránh việc phải rút trước kỳ hạn dẫn tới không có được số tiền lãi như kỳ vọng ban đầu.
- Nên chia số tiền tích lũy thành nhiều sổ tiết kiện theo nhiều kỳ hạn
Việc gửi số tiền mình có thành nhiều sổ tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn khác nhau sẽ giúp khách hàng linh hoạt hơn trong quản lý tài chính. Trong đó, vẫn có thể rút tiền tiết kiệm khi cần gấp mà không ảnh hưởng đến khả năng sinh lời cho số tiền tiết kiệm còn lại.
- Quan tâm tới uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng
Theo kinh nghiệm nhiều năm kiểm toán ngân hàng của bà Nguyễn Thuỳ Dương, Chủ tịch EY Consulting Việt Nam:
Một số ngân hàng chào mời khách hàng lãi suất gửi tiết kiệm rất cao, cách biệt lớn với mặt bằng trên thị trường thì thường ngân hàng đó có vấn đề về thanh khoản [khả năng đáp ứng tức thời nhu cầu rút tiền gửi và giải ngân tín dụng]. Nên họ hy sinh lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm để thu hút khách hàng và tìm cách thu phí ở các dịch vụ khác.
Khách hàng có thể tự đánh giá trực quan mức độ uy tín của ngân hàng đó qua quy trình làm việc. Việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng có quy trình làm việc rành mạch, cẩn thận sẽ giúp khách hàng an tâm hơn về bảo mật thông tin và an toàn đối với khoản tiền gửi.
Trên đây là cách tính lãi suất gửi tiết kiệm và một số vấn đề liên quan. Nếu có thắc mắc về lĩnh vực tài chính - ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được hỗ trợ.>> Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác
Nếu đầu tư bất động sản, chứng khoán hay vàng đều khó có thể biết được lời lãi như thế nào nhưng nếu gửi tiết kiệm ở ngân hàng thì mọi người có thể ước tính được lãi suất dựa vào công thức, cách tính lãi suất gửi ngân hàng mới nhất năm 2022.
Từ đầu năm 2022, mặt bằng lãi suất có sự thay đổi nhẹ, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh biểu lãi suất tiền gửi lên khiến lãi mặt bằng lãi suất huy động nhích nhẹ.
Nếu đầu tư bất động sản, chứng khoán hay vàng... đều khó có thể biết được trước lời lãi như thế nào nhưng nếu gửi tiết kiệm ở ngân hàng thì mọi người có thể ước tính được lãi suất thu được khoảng bao nhiều để từ đó tính toán và phân chia kênh đầu tư hợp lý.
So với 2 năm trước, mặt bằng lãi suất ngân hàng đã giảm, tuy nhiên nhiều người vẫn lựa chọn kênh gửi tiết kiệm để bảo đảm an toàn. Để tính toán lãi suất tiết kiệm gửi ngân hàng như thế nào, chỉ cần dựa vào công thức và cách tính lãi suất gửi ngân hàng là có thể ước tính được lãi suất mình thu về sau khi gửi tiết kiệm.
Hiện nay, gửi tiết kiệm ngân hàng có 2 hình thức, gửi không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn. Trong đó gửi tiết kiệm có kỳ hạn được nhiều người lựa chọn hơn.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Theo đó, ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng có thể lựa chọn theo nhu cầu của mình, như gửi tiết kiệm theo tháng, gửi tiết kiệm theo quý, gửi tiết kiệm theo năm,… tương ứng với mỗi kỳ hạn là 1 mức lãi suất tương ứng.
Vậy nếu có tiền gửi ngân hàng thì làm thế nào để chúng ta có thể tính được lãi suất gửi tiết kiệm. Dưới đây là công thức và cách tính lãi suất gửi ngân hàng có kỳ hạn mới nhất nă 2022 như sau:
Đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ được thực hiện bằng công thức như sau:
Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất [%năm] x số ngày gửi/365.
Hoặc:
Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất [%năm]/12 x số tháng gửi.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn chuẩn nhất như sau:
Nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng có mức lãi suất là 6,00%/năm, thì cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Lãi suất hàng tháng là 100.000.000 x 6:100:12 = 500 nghìn đồng
Lãi suất sau 6 tháng gửi là 100.000.000 x 6:100:12 x 6 = 3.000.000 đồng
Tương tự với công thức và cách tính lãi suất ngân hàng như trên, chúng ta sẽ tính được lãi suất với các mức tiền gửi khác tuỳ từng kỳ hạn khác nhau.
Có thể nói, hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có ưu điểm là khách hàng gửi tiết kiệm thường sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn.
Tuy nhiên, mọi người cũng nên lưu ý là nếu gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì phải rút tiền theo đúng thời hạn cam kết mới được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn. Nhưng ngược lại, nếu chúng ta rút tiền trước thời hạn, không đúng thời hạn cam kết thì sẽ không được tính lãi suất.
PV
Tháng 2/2022, lãi suất ngân hàng kỳ hạn 6 tháng cao nhất nằm ở mức 6,00%/năm; mức lãi suất thấp nhất là 4,00%/năm...