Tỷ lệ cố định tháng 5 năm 2023 sẽ là 0. 90%, tổng tỷ lệ tổng hợp là 4. 30% cho 6 tháng tiếp theo. Đối với trái phiếu Tiết kiệm I được mua từ ngày 1 tháng 5 năm 2023 đến ngày 31 tháng 10 năm 2023, lãi suất cố định sẽ là 0. 90% và tổng tỷ lệ tổng hợp sẽ là 4. 30%. Tỷ lệ lạm phát nửa năm là 1. 69% như dự đoán [3. 38% hàng năm], nhưng tỷ lệ tổng hợp đầy đủ phụ thuộc vào tỷ lệ cố định cho từng trái phiếu tiết kiệm cụ thể và do đó, nó cao hơn một chút
Mỗi trái phiếu I sẽ kiếm được tỷ lệ lạm phát ~3. 40% cuối cùng trong 6 tháng, tùy thuộc vào tháng mua ban đầu. Tỷ lệ cố định cao hơn tôi dự đoán, mặc dù vẫn thấp hơn một chút so với lợi tức TIPS ngắn hạn. Bạn có thể đợi đến tháng 10 nếu bạn không thích những gì bạn thấy ngay bây giờ. Hẹn gặp lại các bạn vào giữa tháng 10 để xem dự đoán sớm tiếp theo cho tháng 11/2022
Bài gốc từ ngày 12/4/23
Con số lạm phát mới vừa được công bố tại BLS. gov, cho phép chúng tôi đưa ra dự đoán sớm về lãi suất trái phiếu tiết kiệm tháng 5 năm 2023 vài tuần trước khi có thông báo chính thức vào ngày 1. Điều này cũng cho phép cơ hội biết chính xác khoản mua trái phiếu tiết kiệm vào tháng 4 năm 2023 sẽ mang lại lợi nhuận bao nhiêu trong 12 tháng tới, thay vì chỉ 6 tháng. Sau đó, bạn có thể so sánh giá trị này với giao dịch mua vào tháng 5 năm 2023
Dự đoán tỷ lệ lạm phát mới. Tháng 9 năm 2022 CPI-U là 296. 808. Tháng 3 năm 2023 CPI-U là 301. 836, với mức tăng nửa năm một lần là 1. 69%. Sử dụng công thức chính thức, thành phần khả biến của lãi suất cho chu kỳ 6 tháng tiếp theo sẽ là ~3. 38%. Bạn cộng lãi suất cố định và lãi suất thay đổi để có được tổng lãi suất. Lãi suất cố định chưa vượt quá 0. 50% trong hơn một thập kỷ, nhưng nếu bạn có trái phiếu tiết kiệm cũ hơn, tỷ lệ cố định của bạn có thể lên tới 3. 60%
Mẹo mua hàng và đổi quà. Bạn không thể quy đổi cho đến sau 12 tháng sở hữu và mọi khoản quy đổi trong vòng 5 năm sẽ bị phạt lãi suất trong 3 tháng cuối cùng của tiền lãi. Một “mẹo” đơn giản với I-Bonds là nếu bạn mua vào cuối tháng, bạn vẫn sẽ nhận được toàn bộ tiền lãi cho cả tháng – giống như khi bạn mua vào đầu tháng. Tốt nhất là bạn nên dành cho mình một vài ngày làm việc trong thời gian đệm. Nếu bạn bỏ lỡ thời hạn, ngày mua hiệu lực của bạn sẽ được chuyển sang tháng tiếp theo
Mua vào tháng 4 năm 2023. Nếu bạn mua trước cuối tháng 4, phần lãi suất cố định của I-Bonds sẽ là 0. 40%. Bạn sẽ được đảm bảo tổng lãi suất bằng 0. 40 + 6. 49 = 6. 89% trong 6 tháng tới. Trong 6 tháng sau đó, tổng tỷ lệ sẽ là 0. 40 + 3. 39 = 3. 79%
Hãy xem xét một tình huống xấu nhất, trong đó bạn giữ tối thiểu một năm và trả lãi phạt 3 tháng. Về mặt lý thuyết, nếu bạn mua vào ngày 30 tháng 4 năm 2023 và bán vào ngày 1 tháng 4 năm 2024, tôi ước tính rằng bạn sẽ kiếm được ~4. Lợi nhuận hàng năm 48% trong thời gian nắm giữ 11 tháng, trong đó tiền lãi cũng được miễn thuế thu nhập của tiểu bang. Về mặt lý thuyết, nếu bạn mua vào ngày 30 tháng 4 năm 2023 và bán vào ngày 1 tháng 7 năm 2024, bạn sẽ kiếm được ~5. Lợi nhuận hàng năm 07% trong thời gian nắm giữ 14 tháng. So sánh với mức lãi suất tốt nhất kể từ tháng 4 năm 2023, các mức lãi suất ngắn hạn này gần tương đương với mức lãi suất có sẵn thông qua trái phiếu kho bạc danh nghĩa thông thường và các tài khoản tiền gửi khác
Mua vào tháng 5 năm 2023. Nếu bạn mua vào tháng 5 năm 2023, bạn sẽ nhận được 3. 38% cộng với tỷ lệ cố định mới được thiết lập trong 6 tháng đầu tiên. Tỷ lệ cố định mới chính thức chưa được biết đến, nhưng được liên kết lỏng lẻo với lợi suất thực của TIPS ngắn hạn. Dự đoán sơ bộ của tôi là ở đâu đó giữa 0. 2% và 0. 5%. Lợi suất thực tế hiện tại đối với TIPS ngắn hạn thấp hơn so với trong lần đặt lại gần đây nhất, khi lãi suất cố định được đặt ở mức 0. 4%. Sáu tháng một lần sau khi bạn mua hàng, tỷ lệ của bạn sẽ điều chỉnh thành tỷ lệ cố định [được đặt khi mua] cộng với tỷ lệ thay đổi dựa trên lạm phát
Nếu bạn có I-Bond hiện tại, tỷ lệ sẽ được đặt lại sau mỗi 6 tháng tùy thuộc vào tháng mua hàng của bạn. Lãi suất trái phiếu = lãi suất cố định cụ thể của bạn [dựa trên tháng mua, tra cứu tại đây] + lãi suất thay đổi [tổng lãi suất trái phiếu có sàn tối thiểu là 0%]. Vì vậy, nếu tỷ lệ cố định của bạn là 1%, bạn sẽ kiếm được 1. 00 + 3. 38 = 4. Tỷ lệ 38% trong sáu tháng
Mua ngay hay đợi? . Nếu bạn đợi đến tháng 5, có thể có một khả năng nhỏ là tỷ lệ cố định có thể tăng lên, nhưng ngay cả khi điều đó xảy ra, thì sẽ mất một thời gian để hòa vốn do tỷ lệ lạm phát ban đầu thấp hơn. Do đó, ý kiến của tôi là tôi sẽ mua ngay bây giờ vào tháng Tư. Lưu ý rằng lợi nhuận thực trên TIPS hiện tại là khoảng 1. 2% cho kỳ hạn 5 năm, cao hơn lãi suất cố định đối với trái phiếu loại I
tính năng độc đáo. Tôi có một bài viết riêng về lý do nên sở hữu Trái phiếu Tiết kiệm Series I, bao gồm bảo vệ lạm phát, hoãn thuế, miễn thuế thu nhập tiểu bang và lợi ích thuế giáo dục
Trong những năm qua, tôi đã tích lũy được một đống Trái phiếu I và coi đó là một phần của việc phân bổ trái phiếu liên quan đến lạm phát trong danh mục đầu tư dài hạn của mình
Giới hạn mua hàng năm. Giới hạn mua hàng năm hiện là 10.000 đô la trái phiếu I trực tuyến cho mỗi Số An sinh Xã hội. Đối với một cặp vợ chồng, đó là 20.000 đô la mỗi năm. Bạn chỉ có thể mua trực tuyến tại TreasuryDirect. gov, sau khi chắc chắn rằng bạn đồng ý với các giao thức bảo mật và tính thân thiện với người dùng của họ. Bạn cũng có thể mua thêm 5.000 đô la trái phiếu giấy I bằng cách sử dụng tiền hoàn thuế của mình với Mẫu 8888 của IRS. Nếu bạn có con, bạn có thể mua thêm trái phiếu tiết kiệm bằng cách sử dụng Số an sinh xã hội của trẻ vị thành niên. TheFinanceBuff có một bài viết hay về các lựa chọn tặng quà nếu bạn là một cặp vợ chồng và muốn tải trước các giao dịch mua của mình ngay bây giờ. TreasuryDirect cũng cho phép các tài khoản ủy thác mua trái phiếu tiết kiệm
Ghi chú. Việc mở tài khoản trực tiếp trên Kho bạc đôi khi có thể gặp rắc rối vì họ có thể yêu cầu bảo đảm có chữ ký huy chương, yêu cầu phải đến ngân hàng thực tế hoặc hiệp hội tín dụng và gửi thư qua đường bưu điện. Điều này không áp dụng cho tất cả mọi người và dường như gần đây đã trở nên tốt hơn, nhưng điều rút ra là đừng đợi đến phút cuối cùng
dòng dưới cùng. Trái phiếu tiết kiệm I là một khoản đầu tư độc đáo, rủi ro thấp, có liên quan đến lạm phát và chỉ dành cho các nhà đầu tư cá nhân. Bạn chỉ có thể mua chúng trực tuyến tại TreasuryDirect. gov, ngoại trừ trái phiếu giấy thông qua hoàn thuế. Để biết thêm thông tin cơ bản, hãy xem phần còn lại của bài viết của tôi về trái phiếu tiết kiệm