– Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay. VD: Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm [12 tháng]. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ.
– Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó. VD: Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm [12 tháng] – Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 50.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc 5.000.000đ. – Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 45.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000đ. – Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000đ… Các tháng tiếp theo sẽ lãi sẽ được tính tiếp tục tương tự theo cách thức này.
Theo nguyên tắc, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau, nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau.
Khi vay tiêu dùng tại ngân hàng hay công ty tài chính, bạn sẽ thường được nghe nhắc đến 2 khái niệm: lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần. Hai khái niệm này khác nhau như thế nào và ảnh hưởng ra sao đến khoản tiền lãi phải trả của bạn? Hãy cùng tìm hiểu.
Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.
VD: Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm [12 tháng]. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ.
Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.
VD: Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm [12 tháng]
– Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 50.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc 5.000.000đ.
– Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 45.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000đ.
– Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000đ…Các tháng tiếp theo sẽ lãi sẽ được tính tiếp tục tương tự theo cách thức này.
Theo nguyên tắc, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau, nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau.
Thực tế, khi khách hàng đi vay, bên cho vay sẽ thường tư vấn lãi suất trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu và tạm tính được số tiền lãi & tổng khoản trả hàng tháng [gốc + lãi] một cách dễ dàng. Tuy nhiên, theo các quy chuẩn thông thường của ngành, chính sách vay, hệ thống ngân hàng… lãi suất được áp dụng thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần. Chính vì vậy, trên hợp đồng tín dụng giữa bên cho vay và khách hàng luôn thể hiện lãi suất trên dư nợ giảm dần.
Tham khảo ví dụ sau về hai cách tính để hiểu rõ hơn về vấn đề này:
Khi mức lãi suất trên dư nợ gốc là 2,2%/ tháng thì mức lãi suất trên dư nợ giảm dần tương đương là 3,75%/ tháng. Tuy nhiên, số tiền lãi bạn phải trả là tương đương nhau.
Cách tính theo lãi suất trên dư nợ ban đầu [2,2%/ tháng]
Cách tính theo lãi suất trên dư nợ giảm dần [3,75%/ tháng]
Vì thế, để tránh các hiểu lầm không đáng có, bạn nên nhờ nhân viên tư vấn rõ ràng sự khác biệt này, nhằm chủ động hơn trong việc trả nợ của mình.
Vay tiêu dùng, khi được sử dụng đúng đắn và hợp lý, sẽ là 1 công cụ tài chính đắc lực giúp cuộc sống của bạn thêm phần tiện nghi và thoải mái.
Trong quá trình vay tiền tại ngân hàng, trong trường hợp bạn chưa đủ tài chính để trả nợ đúng hạn thì một số ngân hàng đã triển khai ân hạn nợ gốc để hỗ trợ khách hàng. Vậy nếu bạn thắc mắc ân hạn nợ gốc là gì và các vấn đề liên quan, hãy theo dõi bài viết này của ngân hàng số Timo để hiểu hơn nhé!
Xem thêm: Các hình thức cho vay của ngân hàng.
Ân hạn nợ gốc là gì?
Ân hạn nợ gốc còn được gọi theo thuật ngữ khác là thời gian ân hạn nợ gốc. Đây là khoảng thời gian tính từ lúc khoản vay của bạn được giải ngân lần đầu cho đến ngày trả 1 khoản nợ gốc đầu tiên. Trong thời gian này, bạn không cần phải trả tiền gốc. Hoặc có thể hoặc không trả lãi tùy theo thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng.
Ví dụ: Khi bạn vay online 10 triệu đồng của ngân hàng vào ngày 1/1, chọn ngày thanh toán nợ là 1/2. Nếu bạn chưa kịp trả thì ngân hàng sẽ ân hạn cho bạn khoảng thời gian là 10 ngày. Trong khoảng này bạn sẽ không bị mất phí lãi suất trễ hạn. Ngược lại, nếu sau 10 ngày bạn chưa thanh toán được thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính phí phạt trễ hạn cho bạn.
Các hình thức ân hạn nợ gốc
Hiện nay, có 2 hình thức ân hạn nợ gốc chủ yếu, gồm có miễn trả cả gốc lẫn lãi và miễn trả gốc. Cụ thể đặc điểm và ví dụ của từng hình thức như sau:
Miễn trả cả gốc lẫn lãi
Với hình thức này, bạn không phải đóng khoản phí nào bao gồm cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng. Khi kết thúc thời gian ân hạn, bạn mới có nghĩa vụ thanh toán các khoản vay cho ngân hàng.
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu, thời gian ân hạn miễn trả cả gốc lẫn lãi là 6 tháng. Có nghĩa là trong 6 tháng này, bạn không cần phải trả bất kỳ số tiền nào cho ngân hàng. Và sau khi kết thúc thời gian ân hạn, bạn phải tiếp tục đóng cả gốc và lãi theo như quy định vay.
Miễn trả gốc
Trong thời gian ân hạn của hình thức miễn trả gốc, bạn chỉ được miễn đóng tiền gốc, nhưng tiền lãi vẫn phải trả như bình thường. Ưu điểm khi ân hạn theo hình thức này là khi kết thúc khoảng thời gian được miễn, bạn đã trả được một phần tiền cho ngân hàng, điều này giúp giảm áp lực về tài chính hơn.
Ví dụ: Khi vay 100 triệu, thời gian ân hạn miễn trả gốc là 7 tháng. Trong 7 tháng này, bạn chỉ đóng số tiền lãi theo quy định. Kết thúc thời gian ân hạn, bạn có nghĩa vụ tiếp tục đóng cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng.
Lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc
Khi bạn có nhu cầu muốn được hỗ trợ ân hạn nợ gốc, tùy vào điều kiện kinh tế mà thể hiện rõ mong muốn của mình cho ngân hàng biết. Bên cạnh đó, bạn cần chú ý số tiền lãi và gốc phải trả trong thời gian ân hạn vì nó sẽ khác biệt tùy vào từng thỏa thuận hợp đồng giữa 2 bên. Có một số trường hợp xảy ra như:
- Với hình thức miễn trả gốc, tuy bạn không phải trả số tiền gốc trong thời gian ân hạn, nhưng số tiền gốc vẫn sẽ được chia đều trong các kỳ hạn khác.
- Đối với hình thức miễn trả cả gốc lẫn lãi thì số tiền lãi phát sinh trong thời gian được ân hạn sẽ được cộng dồn và trả một lần trong kỳ trả nợ đầu tiên.
- Nếu không ân hạn tiền lãi thì bạn có nghĩa vụ phải trả lãi theo quy định trong hợp đồng.
Phân biệt ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc
Ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc là 2 khái niệm thường bị nhầm lẫn khá nhiều. Tuy nhiên, ý nghĩa của nó là hoàn toàn khác nhau. Theo dõi bảng sau để phân biệt rõ hơn hai khái niệm này!
Đặc điểmÂn hạn nợ gốcGia hạn nợ gốcKhái niệm cơ bảnKhi bạn chưa có đủ tài chính để trả nợ, thì ngân hàng sẽ đưa ra ân hạn nợ gốc để hỗ trợ bạn thêm thời gian để chuẩn bị. Bạn chưa thể trả hết khoản vay khi tới thời hạn tất toán. Lúc này, bạn có thể xin gia hạn thêm thời gian để hoàn thành trả nợ.Thời điểmThời gian bắt đầu của khoản vayGiai đoạn cuối của thời gian trả nợĐối tượng áp dụngNgân hàng chủ động áp dụng cho mọi khách hàngChỉ khi khách hàng yêu cầu gia hạnLãi suất được tínhTrong thời gian ân hạn, khách hàng được miễn trả lãi. Sau khi kết thúc thời gian ân hạn, bạn vẫn phải thanh toán lãi được cộng dồn trước đó như bình thường. Lãi vẫn được tính từng ngày trong thời gian gia hạn.
Như vậy ở bài viết này, Timo đã giải thích rõ thắc mắc ân hạn nợ gốc là gì và đặc điểm của 2 hình thức ân hạn. Việc tìm hiểu kỹ về vấn đề này là một việc cần thiết cho những bạn có nhu cầu vay tiền ngân hàng. Hãy theo dõi website chính thức của Timo để cập nhập thêm nhiều thông tin về các vấn đề tài chính khác. Hiện nay, bạn có thể mở tài khoản Timo miễn phí trực tuyến ngay trên app. Timo vẫn luôn cố gắng phát triển để mang lại nhiều sản phẩm tài chính hiện đại, ưu việt đến cho khách hàng.
Tần suất trả nợ gốc là gì?
Đây là khoảng thời gian tính từ lúc khoản vay của bạn được giải ngân lần đầu cho đến ngày trả 1 khoản nợ gốc đầu tiên. Trong thời gian này, bạn không cần phải trả tiền gốc. Hoặc có thể hoặc không trả lãi tùy theo thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng.
Thanh toán dư nợ gốc là gì?
Dư nợ gốc là gì? Dư nợ gốc là số tiền mà khách hàng còn đang nợ lại với tổ chức tín dụng sau khi đã vay một khoản tiền ban đầu. Nó là khoản tiền gốc ban đầu trừ đi các khoản tiền đã trả. Khi khách hàng trả lại khoản vay, dư nợ gốc sẽ giảm dần cho đến khi bằng 0 và khoản vay sẽ được hoàn tất.
Số tiền mà bên đi vay phải trả cho bên cho vay ngoài khoản vốn gốc sau một khoảng thời gian gọi là gì?
Lãi suất cho vay: Là tỷ lệ phần trăm tính dựa trên số tiền vay gốc mà người đi vay phải trả kèm theo tiền gốc cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng theo khoảng thời gian xác định.
Trả lãi theo niên kim có đính là gì?
Cách tính lãi suất Home Credit theo niên kim cố định Đây là cách tính lãi suất theo hình thức khách hàng sẽ trả một số tiền cố định hàng tháng với tổng số tiền gốc và lãi phải trả trong mọi thời điểm là cố định. Nhìn chung cách tính này có vẻ khá giống với cách tính lãi theo dư nợ giảm dần.