Ngoài ốm đau, bệnh tật thì tai nạn cũng là rủi ro để lại không ít gánh nặng cho nhiều gia đình, đặc biệt là chi phí điều trị và phục hồi sức khỏe. Tuy nhiên nếu sở hữu ít nhất một hợp đồng bảo hiểm, nổi bật là bảo hiểm tai nạn 24/24 thì chúng ta hoàn toàn có thể giảm thiểu tối đa những gánh nặng tài chính đó.
Bảo hiểm tai nạn 24/24 là sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ các khoản phí liên quan nếu người được bảo hiểm gặp rủi ro tai nạn tại mọi thời điểm trên lãnh thổ Việt Nam.
Khác với bảo hiểm tai nạn bắt buộc trong gói bảo hiểm bắt buộc mà các Doanh nghiệp tham gia theo quy định của Nhà nước, bảo hiểm tai nạn cá nhân 24h có những đặc trưng sau:
- Bảo hiểm mọi thời điểm, không giới hạn thời gian xảy ra tai nạn đối với người được bảo hiểm.
- Bảo hiểm trên toàn quốc, không giới hạn phạm vi bảo hiểm.
- Hạn mức trách nhiệm bảo hiểm tai nạn tùy chọn, phí linh động theo hạn mức.
Các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm 24h
Khi gặp rủi ro thuộc phạm vi áp dụng của bảo hiểm, công ty sẽ bồi thường tối đa bằng số tiền bảo hiểm/hạn mức trách nhiệm đã ghi trên Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm. Cụ thể:
- Chi trả một lần cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn.
- Nếu bị thương tật bộ phận thì sẽ được thanh toán các khoản phí y tế liên quan như: trợ cấp nằm viện, chi phí phẫu thuật, tiền thuốc men…
- Chi trả một lần hỗ trợ thu nhập do tai nạn.
Đối tượng nào có thể tham gia?
Bất kỳ ai là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc, học tập tại Việt Nam đều có thể tham gia bảo hiểm tai nạn 24/24. Tuy nhiên một số trường hợp sau đây thì không thể tham gia bảo hiểm 24h:
- Người mắc các chứng bệnh thần kinh [rối loạn tâm thần, tâm thần phân liệt, động kinh…].
- Người đang bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.
Phạm vi của bảo hiểm 24/24
Phạm vi áp dụng bảo hiểm 24h:
- Người được bảo hiểm gặp phải sự cố bất ngờ, chịu một lực tác động trực tiếp khiến cơ thể bị tổn thương hoặc thậm chí tử vong.
Phạm vi không áp dụng bảo hiểm 24h :
- Các rủi ro không do tai nạn.
- Người được bảo hiểm tự tử hoặc tự gây thương tích.
- Các trường hợp liên quan đến chiến tranh, bạo động, khủng bố.
- Không thực hiện điều trị, uống thuốc theo chỉ dẫn của cơ quan y tế khiến cho thương tật ngày càng nặng hơn.
Các đặc tính và điều khoản trên đều được ghi rõ trên hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy trước khi tham gia, bạn nên tìm hiểu rõ hoặc có thể liên hệ với chuyên viên tư vấn khi có thắc mắc.
Mức phí đóng bảo hiểm 24/24 là bao nhiêu?
Bảo hiểm 24/24 có mức phí khá đa dạng, tùy thuộc vào từng công ty và sản phẩm bảo hiểm. Tuy nhiên mức phí được thiết kế hợp lý và không thay đổi theo độ tuổi, để bất kỳ ai cũng có thể tham gia.
Thủ tục yêu cầu bồi thường khi có rủi ro tai nạn xảy ra
Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, người tham gia bảo hiểm gửi hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đến công ty bảo hiểm.
Thủ tục hồ sơ bao gồm:
- Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi [theo mẫu của công ty bảo hiểm].
- Các giấy tờ liên quan đến tai nạn: giấy ra - vào viện, giấy chỉ định phẫu thuật [nếu phải phẫu thuật], giấy khám từ bác sĩ, giấy tờ chẩn đoán [xét nghiệm, chụp X-quang].
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Các loại giấy tờ tùy thân của người thụ hưởng [nhận quyền lợi bảo hiểm].
Sau khi nhận hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ thẩm định và thông báo kết quả sớm nhất đến khách hàng.
Nếu chọn mua bảo hiểm tai nạn PRU-BẢO VỆ 24/7, bạn có thể an tâm vì mọi quy trình đều đơn giản và được giải quyết nhanh chóng. Chỉ với 1.000 đồng/ngày để tham gia mà không cần kiểm tra sức khỏe, bạn hoàn toàn có thể yên tâm trước những rủi ro thường gặp như gãy xương do tai nạn, bỏng, ngộ độc thực phẩm…
Nếu không thể thỏa hiệp với rủi ro, chúng ta hãy chủ động lập kế hoạch dự phòng bằng nhiều cách bạn nhé!
Quyền lợi hưởng chế độ tai nạn lao động khi tham gia BHXH góp phần hỗ trợ người lao động có thêm thu nhập vượt qua giai đoạn khó khăn. Tuy nhiên, không phải người lao động nào cũng nắm được các quyền lợi khi bị tai nạn lao động.
Quyền lợi hưởng chế độ tai nạn lao động khi tham gia BHXH của người lao động.
1. Chế độ tai nạn lao động khi tham gia BHXH
Theo thống kê năm 2021, cơ quan Bảo hiểm Việt Nam giải quyết mới cho 8.648 trường hợp người bị tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp [TNLĐ-BNN] và tai nạn giao thông được hưởng chế độ tai nạn lao động. Tổng chi trả trợ cấp TNLĐ-BNN, hỗ trợ dưỡng sức giám định thương tật, phòng ngừa rủi ro, mua Bảo hiểm y tế trong năm lên tới trên 1.005 tỷ đồng.
Căn cứ theo Luật bảo hiểm xã hội 2014, người lao động [NLĐ] khi tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc được hưởng chế độ tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp. Bên cạnh đó người sử dụng lao động cũng có trách nhiệm hỗ trợ người lao động bị tai nạn lao động theo Luật An toàn vệ sinh lao động 2015.
2. Quyền lợi được hưởng chế độ tai nạn lao động khi tham gia BHXH
Đối với NLĐ tham gia BHXH hoặc không tham gia BHXH đều có quyền lợi khi bị tai nạn lao động. Khi không tham gia BHXH NLĐ sẽ có quyền lợi hưởng chế độ tai nạn lao động từ người sử dụng lao động.
2.1 Quyền lợi hưởng chế độ tai nạn lao động từ quỹ bảo hiểm xã hội
Về điều kiện hưởng:
Căn cứ theo quy định tại Điều 43, Luật Bảo hiểm xã hội năm 2014, NLĐ được hưởng chế độ tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp khi đáp ứng điều kiện sau:
- NLĐ bị tai nạn tại nơi làm việc và trong giờ làm việc; ngoài nơi làm việc hoặc giờ làm việc nhưng đang thực hiện công việc theo yêu cầu hoặc NLĐ tai nạn trên quãng đường di chuyển từ nơi làm việc đến nhà và ngược lại với tuyến đường hợp lý
- NLĐ bị suy giảm khả năng lao động tối thiểu 5% sau tai nạn
.png]
Người lao động bị tai nạn lao động được hưởng trợ cấp hàng tháng hoặc trợ cấp một lần.
Về quyền lợi hưởng:
Người lao động bị tai nạn lao động được hưởng các quyền lợi theo quy định của Luật Bảo hiểm xã hội 2014. Cụ thể các quyền lợi gồm:
Trợ cấp một lần:
NLĐ bị suy giảm khả năng lao động từ 5% - 30% thì được hưởng trợ cấp một lần [Theo quy định tại Điều 46]. Mức trợ cấp một lần được quy định như sau:
- Suy giảm 5% khả năng lao động thì được hưởng 05 lần mức lương cơ sở, sau đó cứ suy giảm thêm 1% thì được hưởng thêm 0,5 lần mức lương cơ sở;
- Hưởng thêm khoản trợ cấp tính theo số năm đã đóng BHXH, từ một năm trở xuống thì được tính bằng 0,5 tháng, sau đó cứ thêm mỗi năm đóng được tính thêm 0,3 tháng tiền lương đóng BHXH của tháng liền kề trước khi nghỉ việc để điều trị.
Trợ cấp hằng tháng:
NLĐ bị suy giảm khả năng lao động từ 31% trở lên thì được hưởng trợ cấp hằng tháng [Theo quy định tại Điều 47]. Mức trợ cấp hằng tháng như sau:
- Suy giảm 31% khả năng lao động thì được hưởng bằng 30% mức lương cơ sở, sau đó cứ suy giảm thêm 1% thì được hưởng thêm 2% mức lương cơ sở;
- Hằng tháng còn được hưởng thêm một khoản trợ cấp tính theo số năm đã đóng BHXH, từ một năm trở xuống được tính bằng 0,5%, sau đó cứ thêm mỗi năm đóng được tính thêm 0,3% mức tiền lương đóng BHXH của tháng liền kề trước khi nghỉ việc để điều trị.
Phương tiện trợ giúp sinh hoạt, dụng cụ chỉnh hình:
NLĐ bị tai nạn lao động mà tổn thương các chức năng hoạt động của cơ thể thì được cấp phương tiện trợ giúp sinh hoạt, dụng cụ chỉnh hình theo niên hạn căn cứ vào tình trạng thương tật, bệnh tật [theo quy định tại Điều 49].
Trợ cấp phục vụ:
Theo quy định tại Điều 50 luật Bảo hiểm xã hội NLĐ bị suy giảm khả năng lao động từ 81% trở lên mà bị liệt cột sống hoặc mù hai mắt hoặc cụt, liệt hai chi hoặc bị bệnh tâm thần hằng tháng còn được hưởng trợ cấp phục vụ bằng mức lương cơ sở.
Trợ cấp một lần khi chết do tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp:
NLĐ đang làm việc bị chết do tai nạn lao động hoặc bị chết trong thời gian điều trị lần đầu do tai nạn lao động thì thân nhân được hưởng trợ cấp một lần bằng 36 lần mức lương cơ sở [Theo quy định tại Điều 51].
Dưỡng sức, phục hồi sức khỏe sau khi điều trị thương tật, bệnh tật:
NLĐ sau khi điều trị ổn định thương tật do tai nạn lao động mà sức khỏe chưa phục hồi thì được nghỉ dưỡng sức phục hồi sức khỏe từ 05-10 ngày [Theo quy định tại Điều 52]. Mức hưởng một ngày bằng 25% hoặc 40% mức lương cơ sở trong trường hợp nghỉ dưỡng sức, phục hồi sức khỏe tại gia đình hoặc nghỉ tại cơ sở tập trung.
2.2 Quyền lợi hưởng chế độ tai nạn lao động từ người sử dụng lao động
Căn cứ theo quy định tại Điều 38, Luật An Toàn vệ sinh lao động, quyền lợi hưởng chế độ tai nạn lao động của NLĐ từ người sử dụng lao động gồm có:
Người sử dụng lao động phải thanh toán chi phí, y tế từ khi sơ cứu, cấp cứu đến khi điều trị ổn định.
[1] Tạm ứng chi phí sơ cứu, cấp cứu và điều trị cho NLĐ bị tai nạn lao động
[2] Thanh toán chi phí y tế từ khi sơ cứu, cấp cứu đến khi điều trị ổn định gồm:
- Thanh toán phần chi phí đồng chi trả và những chi phí không nằm trong danh mục do bảo hiểm y tế [BHYT] chi trả.
- Trả phí khám giám định mức suy giảm khả năng lao động theo quy định
- Thanh toán chi phí y tế đối với NLĐ không tham gia BHYT;
[3] Trả đủ tiền lương cho NLĐ trong thời gian điều trị, phục hồi chức năng lao động;
[4] Bồi thường cho NLĐ bị tai nạn lao động mà không hoàn toàn do lỗi của chính người này gây ra như sau:
- Ít nhất bằng 1,5 tháng tiền lương nếu bị suy giảm từ 5%-10% khả năng lao động; sau đó cứ tăng 1% được cộng thêm 0,4 tháng tiền lương nếu bị suy giảm khả năng lao động từ 11% đến 80%.
- Ít nhất 30 tháng tiền lương cho NLĐ bị suy giảm khả năng lao động từ 81% trở lên hoặc cho thân nhân NLĐ bị chết do tai nạn lao động.
[5] Trường hợp bị tai nạn lao động mà do lỗi của chính NLĐ gây ra thì trợ cấp một khoản tiền ít nhất bằng 40% mức quy định đối với NLĐ bị tai nạn lao động mà không hoàn toàn do lỗi của chính người này gây ra.
[6] Giới thiệu để NLĐ được giám định y khoa xác định mức độ suy giảm khả năng lao động, được điều trị, điều dưỡng, phục hồi chức năng lao động theo quy định pháp luật;
[7] Bồi thường, trợ cấp trong thời hạn 05 ngày, kể từ ngày có kết luận của Hội đồng giám định y khoa về mức suy giảm khả năng lao động.
[8] NLĐ được sắp xếp công việc phù hợp với sức khỏe sau tai nạn
[9] Được lập hồ sơ hưởng chế độ về tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp
Lưu ý: Tiền lương làm cơ sở trả cho NLĐ nghỉ việc do bị tai nạn lao động là tiền lương bao gồm mức lương, phụ cấp lương và các khoản bổ sung khác thực hiện theo quy định của pháp luật về lao động.
Người lao động cần lưu ý quyền lợi hưởng chế độ tai nạn lao động khi tham gia BHXH. Những quyền lợi này góp phần giúp NLĐ vượt qua khó khăn, giảm đi gánh nặng về chi phí khám chữa bệnh khi không may gặp rủi ro đồng thời góp phần nâng cao chất lượng an sinh xã hội giúp người dân có một cuộc sống ổn định và tốt hơn.