Theo thống kê đối với 27 ngân hàng niêm yết đã công bố báo cáo tài chính quý IV/2023, lượng tiền gửi của khách hàng đều tăng trong năm 2023, lên đến 9,8 triệu tỷ đồng, tăng 18,76% so với năm 2022.
Con số trên chưa bao gồm lượng vốn huy động tại Agribank và các ngân hàng chưa niêm yết. Nếu tính cả lượng huy động của Agribank, ước tính tổng lượng tiền huy động của 28 ngân hàng thông qua kênh gửi tiết kiệm khoảng trên 11 triệu tỷ đồng.
Trong khi đó, theo công bố mới nhất của NHNN, lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư vào hệ thống các tổ chức tín dụng tính đến tháng 11/2023 đạt mức kỷ lục 12,8 triệu tỷ đồng [trong đó tiền gửi của khu vực dân cư đạt 6,471 triệu tỷ đồng].
Tuy nhiên, con số 12,8 triệu tỷ đồng này bao gồm cả các khoản phát hành giấy tờ có giá [kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi,…], trong khi con số 9,8 triệu tỷ đồng tổng hợp từ báo cáo tài chính của 27 ngân hàng niêm yết không bao gồm giấy tờ có giá.
Trong đó, BIDV, VietinBank và Vietcombank lần lượt nắm giữ 3 vị trí dẫn đầu các ngân hàng niêm yết về huy động tiền gửi.
Lượng tiền gửi khách hàng [có kỳ hạn và không kỳ hạn] tại BIDV tính đến 31/12/2023 lên đến 1,685 triệu tỷ đồng, tăng 15,67% so với năm 2022.
Với VietinBank, nhà băng này hút về 1,409 triệu tỷ đồng tiền gửi, tăng 13% so với năm 2022. Trong khi đó Vietcombank nhận 1,40 triệu tỷ đồng tiền gửi từ khách hàng, tăng 14,46%.
Đứng sau 3 “ông lớn” nói trên, nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần nằm trong Top 10 ngân hàng niêm yết được khách hàng “chọn mặt gửi tiền” bao gồm: MB, Sacombank, ACB, Techcombank, SHB, VPBank, HDBank.
Theo đó, lượng tiền gửi tính đến 31/12/2023 tại MB là 569.640 tỷ đồng, tăng 27%; tại Sacombank là 506.435 tỷ đồng, tăng 12,52%; tại ACB là 483.649 tỷ đồng, tăng 16,33%; tại Techcombank là 458.000 tỷ đồng, tăng 27%.
Lượng tiền gửi tại SHB là 444.627 tỷ đồng, tăng 24%; tại VPBank 443.558 tỷ đồng, tăng 44,36%; tại HDBank 371.000 tỷ đồng, tăng 72%.
Như vậy, Top 10 ngân hàng nói trên nắm giữ tới 82% tổng tiền gửi tại 27 ngân hàng niêm yết.
Tuy nhiên, nếu xét về tốc độ tăng trưởng huy động tiền gửi, nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân lại tỏ ra vượt trội hơn hẳn so với các ngân hàng thương mại nhà nước. Thậm chí Top 10 ngân hàng xét theo tiêu chí này còn không có tên 3 “ông lớn” TMCP nhà nước.
Dẫn đầu toàn ngành về mức tăng trưởng trong huy động tiền gửi là HDBank với mức tăng đột biến 71,78%, VPBank đứng thứ hai với mức tăng trưởng ấn tượng 44,36% so với năm 2022.
Hai nhà băng này bỏ xa phần còn lại khi 8 ngân hàng còn lại Top 10, không có ngân hàng nào đạt mức tăng trưởng huy động tiền gửi tới 30%.
Cụ thể, tăng trưởng tiền gửi tại MB đạt 27,30%, Techcombank 27%, SeABank 25,68%, SHB 24%, Viet A Bank 23,47%, OCB 23%, Bac A Bank 19%, và ABBank [18%].
Mặc dù lãi suất huy động đã xuống mức thấp nhất trong nhiều năm trở lại đây, nhưng tiền gửi vào hệ thống ngân hàng liên tục tăng trong các tháng của năm 2023 trong bối cảnh các kênh đầu tư khác, đặc biệt là chứng khoán, bất động sản và trái phiếu doanh nghiệp, chưa được khởi sắc.
Hiện lãi suất huy động 6%/năm gần như biến mất hoàn toàn. Nhóm ngân hàng Big4 đang niêm yết lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12-18 tháng ở mức cao nhất chỉ từ 4,7-4,8%/năm, trong khi lãi suất ngân hàng kỳ hạn 6-9 tháng chỉ còn từ 2-3,2%/năm.
Lãi suất tiết kiệm là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dân. Lãi suất tiết kiệm ở các ngân hàng thường có sự khác biệt tương đối. Tuy nhiên, bên cạnh lãi suất, còn có nhiều yếu tố mà bạn cần xem xét khi lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng nào. Cùng ACB tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!
Những câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Trước khi gửi tiết kiệm, ngoài lãi suất vẫn sẽ có nhiều thức mắc mà bạn chưa biết cần phải cân nhắc và tìm hiểu kỹ.
Ngân hàng nào là lựa chọn tốt nhất để gửi tiết kiệm?
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?
Việc chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mức lãi suất, kỳ hạn gửi, dịch vụ khách hàng, uy tín và an toàn của ngân hàng.
Bạn có thể cân nhắc chọn ACB để gửi tiết kiệm vì ACB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn và uy tín tại Việt Nam với nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng và phù hợp với nhu cầu của khách hàng. ACB cũng có nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm, cung cấp các kênh giao dịch tiện lợi và an toàn cho khách hàng.
\>>> 7 mẹo giúp khoản gửi tiết kiệm sinh lời hiệu quả
Tiết kiệm online và trực tiếp tại ngân hàng, nên chọn hình thức nào?
Gửi tiết kiệm online thường có lãi suất cao hơn so với hình thức truyền thống
Việc gửi tiết kiệm online hay trực tiếp tại ngân hàng có những ưu và nhược điểm riêng. Bạn có thể tham khảo và cân nhắc để chọn hình thức phù hợp cho mình.
Gửi tiết kiệm online là hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến qua ACB ONE. Bạn không cần phải đến quầy giao dịch mà có thể mở sổ tiết kiệm, rút tiền, kiểm tra lãi suất và số dư mọi lúc mọi nơi. Ưu điểm của hình thức này là tiết kiệm thời gian, an toàn, bảo mật, linh hoạt và hưởng lãi suất cao hơn gửi tại quầy. Nhưng cần có tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ ACB ONE mới có thể chọn hình thức này. Bạn cũng cần chú ý đến các rủi ro về kỹ thuật, mạng internet và bảo mật thông tin cá nhân.
Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng là hình thức gửi tiết kiệm truyền thống, bạn phải đến quầy giao dịch của ngân hàng để mở sổ tiết kiệm và nhận sổ vật lý. Ưu điểm của hình thức này là bạn có thể chọn nhiều loại sổ tiết kiệm khác nhau, có sổ vật lý để xác minh tài chính và không phụ thuộc vào kỹ thuật hay mạng internet. Nhưng việc này sẽ phải tốn thời gian di chuyển đến ngân hàng, lãi suất thường thấp hơn gửi online và không linh hoạt khi rút tiền trước kỳ hạn.
Nên chọn gói tiết kiệm nào?
Việc chọn gói tiết kiệm ngân hàng phụ thuộc vào nhu cầu, mục tiêu và khả năng tài chính của bạn. Rất khó có thể để có thể gợi ý bạn cụ thể nên chọn gói mà mà chúng tôi có thể gợi ý cho bạn một số khía cạnh để chọn lựa sau:
Nếu muốn gửi tiết kiệm an toàn, bảo mật và linh hoạt, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm online qua ACB ONE. Bạn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn gửi tại quầy và có thể rút tiền trước kỳ hạn mà không mất lãi.
Nếu muốn gửi tiết kiệm có kỳ hạn cố định và nhận lãi suất cao nhất, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 - 36 tháng. Bạn sẽ được xác nhận trên sổ tiết kiệm vật lý và nhận lãi trước hoặc sau kỳ hạn. Tuy nhiên, bạn cần chú ý đến việc rút tiền trước kỳ hạn sẽ không được tính lãi.
Nếu muốn gửi tiết kiệm linh hoạt và rút vốn trong quá trình gửi, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm linh hoạt vì sẽ được rút một phần tiền gửi trong kỳ hạn mà không mất lãi. Tuy nhiên, lãi suất của hình thức này thường thấp hơn gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Nếu muốn gửi tiết kiệm theo phương thức góp dần hàng tháng, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm tích lũy bằng cách gửi vào ngân hàng một khoản tiền nhất định theo định kỳ được quy định trong hợp đồng và được hưởng lãi suất có kỳ hạn do ngân hàng quy định riêng.
Nếu rút khi chưa đáo hạn, lãi suất tiết kiệm có bị mất không?
Việc rút tiền tiết kiệm trước hạn có bị mất lãi hay không còn phụ thuộc vào gói tiết kiệm bạn chọn và quy định của ngân hàng bạn gửi. Theo thông tư số 04/2022 của Ngân hàng Nhà nước, có hai trường hợp khi bạn rút tiền tiết kiệm trước hạn:
- Nếu chỉ rút một phần tiền gửi có kỳ hạn, thì chỉ phần rút trước hạn này chịu lãi suất không kỳ hạn, ngân hàng sẽ không thay đổi mức lãi suất đối với số tiền gửi còn lại.
- Nếu bạn rút toàn bộ số tiền đã gửi, thì sẽ phải chịu mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
Lãi suất không kỳ hạn rất thấp chỉ dao động từ 0.1 - 0.3%/năm. Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ khi quyết định rút tiền tiết kiệm trước hạn để không bị mất lãi nhiều.
Bạn cần nắm được các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tiết kiệm
\>>> Nên lĩnh lãi thời điểm nào?
Kết
Lãi suất tiết kiệm là một khái niệm quen thuộc với nhiều người khi muốn gửi tiền tại ngân hàng. Tuy nhiên, đây không phải là yếu tố duy nhất khi lựa chọn nơi gửi tiết kiệm. Hy vọng bài viết này, ACB đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về gửi tiết kiệm ngân hàng. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào, hãy liên hệ với ACB ngay để được giải đáp nhé.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - [028] 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.