Thông thường, khi người dân đi vay đều cần tài sản thế chấp [vay thế chấp]. Tuy nhiên, một số trường hợp không cần tài sản vẫn được cho vay [vay tín chấp]. Vậy, 02 loại vay này có những ưu và nhược điểm như thế nào?
Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp?
Tiêu chí
Vay tín chấp
Vay thế chấp
Khái niệm
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân
Là hình thức bên vay dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ
Mục đích vay
Chủ yếu phục vụ tiêu dùng cá nhân
Mục đích đa dạng: mua nhà, mua xe, kinh doanh…
Ưu điểm
- Không cần có tài sản để thế chấp
- Không cần bảo lãnh của công ty hay tổ chức nào
- Được giải ngân ngay khoản tiền dựa vào các giấy tờ như bảng lương, hợp đồng lao động … trong thời gian ngắn
- Có thể vay lượng vốn cao tùy vào giá trị tài sản thế chấp
- Lãi suất thấp hơn vay tín chấp
- Thời gian cho vay dài
Nhược điểm
- Khoản vay bị giới hạn
- Dễ xuất hiện nợ xấu
- Thời gian cho vay ngắn
- Phải có tài sản thế chấp
- Số tiền vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp
- Thời gian xử lý giao dịch lâu hơn tín chấp
- Mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ
Lãi suất
Cao hơn thế chấp
Thấp và giảm dần
Nên vay tín chấp hay thế chấp?
Tùy theo nhu cầu vốn vay cũng như điểu kiện trả nợ của người vay với ngân hàng mà lựa chọn hình thức vay thế chấp hay tín chấp.
Nếu người vay có nhu cầu vốn lớn rất khó được cho vay tín chấp bởi mức độ rủi ro cao. Lúc này, người vay buộc phải thế chấp tài sản để được cho vay.
Ngược lại hình thức tín chấp thường giải quyết nhu cầu cấp bách với số vốn ít và trong thời gian ngắn..
Cụ thể:
- Vay thế chấp: thường dùng khi vay tiền mua nhà, đất đai, ô tô…
- Vay tín chấp: thường dùng khi mua sắm các thiết bị gia đình, cưới hỏi, xây sửa nhà…
Tóm lại, mỗi hình thức vay vốn đều tồn tại những ưu nhược điểm riêng, để lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp bạn nên cân nhắc kỹ dựa vào nhu cầu của bản thân, khả năng trả nợ của mình và nên tham khảo kỹ thông tin khi quyết định vay vốn.
Trên đây, LuatVietnam đã cơ bản phân biệt được ưu và nhược điểm của của vay tín chấp và vay thế chấp. Nếu còn vấn đề vướng mắc, bạn đọc vui lòng liên hệ: 1900.6192 để được hỗ trợ.
Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính không yêu cầu tài sản thế chấp [vay không thế chấp]. Thay vào đó, khoản vay được đảm bảo bằng độ uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,... của cá nhân hoặc doanh nghiệp vay.
2. Phân loại vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp được phân thành 2 nhóm chính, bao gồm:
- Vay tín chấp dành cho cá nhân: Hình thức cho vay vốn hỗ trợ đối tượng cá nhân có mục đích tiêu dùng như mua xe, mua bất động sản, chữa bệnh,...
- Vay tín chấp dành cho doanh nghiệp: Hình thức cho vay vốn áp dụng với đối tượng doanh nghiệp có mục đích sử dụng vốn để đầu tư, hoạt động kinh doanh.
3. Ưu, nhược điểm vay tín chấp
Để xác định vay tín chấp ngân hàng có phù hợp với nhu cầu hiện tại hay không, khách hàng cần nắm rõ ưu điểm và nhược điểm của hình thức cho vay này:
3.1. Ưu điểm
Về ưu điểm, vay tín chấp mang đến cho khách hàng những lợi ích như sau:
- Không cần tài sản đảm bảo: Khách hàng không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, để được giải ngân khoản vay, khách hàng chỉ cần cung cấp hợp đồng lao động hoặc bảng sao kê thu nhập để chứng minh độ uy tín với ngân hàng.
- Thủ tục vay nhanh, gọn: Mỗi ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ có quy định làm thủ tục vay tín chấp khác nhau. Tuy nhiên, khách hàng có thể đăng ký vay tín chấp online hoặc đến trực tiếp ngân hàng làm thủ tục đơn giản và nhanh chóng.
Ưu điểm lớn nhất của hình thức vay tín chấp không yêu cầu khách hàng phải sử dụng tài sản để thế chấp.
3.2 Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm nổi bật, hình thức vay tín chấp vẫn có những nhược điểm nhất định như sau:
- Dễ xuất hiện nợ xấu: Vì bản chất của hình thức cho vay tín chấp tiêu dùng là dựa trên độ uy tín của đối tượng vay vốn nên dễ phát sinh các khoản nợ xấu.
- Khoản vay và thời gian vay bị giới hạn: Để hạn chế rủi ro nợ xấu, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cấp các khoản vay tín chấp với hạn mức thấp. Đồng thời, thời gian cho vay cũng giới hạn từ 1 đến 5 năm.
4. Điều kiện để vay tín chấp
Để được ngân hàng cấp khoản vay tín chấp, cá nhân hoặc doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:
- Có mức thu nhập cố định và ổn định để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.
- Không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác.
- Có các giấy tờ tùy thân như Chứng minh thư hoặc Căn cước công dân còn hiệu lực.
- Là công dân Việt Nam và có hộ khẩu tạm trú hoặc thường trú tại cùng địa bàn với tổ chức cho vay.
Lưu ý: Mỗi một ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ có điều kiện vay tín chấp chấp khác nhau. Vì thế, khách hàng nên liên hệ với đơn vị cho vay để được tư vấn chi tiết.
Khách hàng liên hệ với ngân hàng để được tư vấn chi tiết về các điều kiện cần có để vay tín chấp.
5. Quy trình cho vay tín chấp
Quy trình vay tín chấp bao gồm các bước sau đây:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp
Khi đáp ứng các điều kiện vay tín chấp, khách hàng được cấp bộ hồ sơ vay vốn. Tiếp đến, khách hàng sẽ được ngân hàng tư vấn về các gói vay tín chấp phù hợp cùng với các yêu cầu về mặt giấy tờ để hoàn thành hồ sơ.
Bước 2: Thẩm định đơn xin vay vốn
Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, ngân hàng sẽ kiểm tra tính xác thực của các thông tin được khai trên hồ sơ.
Bước 3: Xét duyệt hồ sơ
Hồ sơ của khách hàng sẽ được chuyển đến các bộ phận có thẩm quyền để tiến hành quá trình xét duyệt. Tùy vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, thời gian xét duyệt hồ sơ có thể trong vài ngày.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Sau khi hồ sơ được xét duyệt, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ tiến hành ký kết hợp đồng với khách hàng. Khi hợp đồng đã có hiệu lực, khoản vay sẽ được giải ngân trong thời gian khoảng 1 đến 3 ngày sau đó.
6. Những lưu ý khi vay tín chấp
Khi lựa chọn ngân hàng để vay tín chấp, khách hàng cần lưu ý một số điều quan trọng sau đây:
6.1. Lãi suất cho vay tín chấp
Đây là yếu tố quan trọng cần cân nhắc cẩn thận khi vay tín chấp. Theo đó, khách hàng nên lựa chọn ngân hàng có lãi suất cạnh tranh, phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
\>> Cập nhật: Lãi suất cho vay của ngân hàng mới nhất hiện nay
6.2. Điều kiện và thủ tục vay
Tùy ngân hàng sẽ có điều kiện và thủ tục vay tín chấp khác nhau. Vì thế, khách hàng cần tìm hiểu các yêu cầu về mức thu nhập, cũng như các loại giấy tờ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ.
\>> Dành cho bạn: Hướng dẫn điều kiện và thủ tục vay ngân hàng
Khách hàng nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng có quy trình hoàn thành thủ tục vay tín chấp đơn giản và nhanh chóng.
6.3 Thời hạn vay
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng quy định riêng về thời gian vay tín chấp. Do đó, khách hàng cần tìm hiểu điều khoản này có phù hợp với nhu cầu của bản thân hay không.
6.4 Giới hạn số tiền cho vay
Tùy ngân hàng sẽ có quy định về hạn mức cho vay tín chấp khác nhau. Để tiết kiệm thời gian và đảm bảo phù hợp với nhu cầu hiện tại, khách hàng cần tìm hiểu về số tiền cho vay tối đa mà ngân hàng có thể cấp.
6.5 Phí trả nợ trước hạn
Khi khách hàng muốn tất toán trước thời hạn, ngân hàng sẽ áp dụng phí trả nợ trước hạn. Vì thế, để tránh phát sinh phí không như mong muốn, khách hàng nên tìm hiểu về quy định phí trả nợ trước hạn của ngân hàng trước khi quyết định vay tiêu dùng tín chấp.
6.6 Thời gian xét duyệt
Thời gian xét duyệt hồ sơ và giải ngân là yếu tố quan trọng để đảm bảo quá trình vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi. Do đó, khách hàng nên tìm hiểu và cân nhắc về thời gian xét duyệt của ngân hàng.
6.7 Phụ phí
Bên cạnh lãi suất và phí trả nợ trước hạn, khách hàng cũng nên tìm hiểu về các khoản phụ phí cần lưu ý khác như phí công chứng, phí giải ngân, phí đánh giá tài sản,...
7. Vay Tiêu Dùng siêu nhanh tại Ngân hàng Hong Leong
Vay Tiêu Dùng của Ngân hàng Hong Leong là sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp đáp ứng các nhu cầu vốn về sinh hoạt và tiêu dùng cho cá nhân và gia đình.
Vay Tiêu Dùng giúp khách hàng giải quyết nỗi lo chi phí để hoàn thành các mục tiêu quan trọng như cưới hỏi, du lịch, học tập, mua xe, sửa chữa nhà ở, mua sắm tiện nghi sinh hoạt,… hoặc đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng tài chính khác. Đặc biệt, đăng ký gói Vay Tiêu Dùng tại Ngân hàng Hong Leong, khách hàng có thể tận dụng nhiều ưu đãi hấp dẫn như:
- Hạn mức vay lớn, thời gian vay linh hoạt cùng với lãi suất ưu đãi.
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, không cần tài sản đảm bảo.
- Quy trình duyệt hồ sơ nhanh chóng, dễ dàng được giải ngân khoản vay.
- Tiện lợi hơn khi đăng ký trên Ngân hàng số HLB Connect.
Dịch vụ Vay Tiêu Dùng của Ngân hàng Hong Leong không yêu cầu tài sản thế chấp cùng với ưu đãi lãi suất hấp dẫn, thời gian vay lý tưởng giúp khách hàng dễ dàng đáp ứng các nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống.
\>> Để được tư vấn chi tiết và lên kế hoạch tận dụng lãi suất cực tốt, khách hàng vui lòng truy cập TẠI ĐÂY hoặc đến chi nhánh Ngân hàng Hong Leong gần nhất.
Trên đây là những thông tin hữu ích giải đáp thắc mắc vay tín chấp là gì và những lưu ý quan trọng. Mong rằng qua đây khách hàng có thể có trải nghiệm vay tín chấp thuận lợi, tiện lợi đáp ứng nhu cầu tài chính hiện tại.
Tại sao vay tín chấp lãi cao hơn thế chấp?
Dựa vào uy tín cá nhân của người vay. Thường có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp vì không có tài sản đảm bảo. Thời hạn vay thường ngắn, thường từ vài tháng đến vài năm.6 thg 12, 2023nullSo sánh ưu điểm, đặc điểm vay tín chấp và vay thế chấp - PVcomBankwww.pvcombank.com.vn › tin-tuc › vay-tin-chap-va-vay-the-chapnull
Theo em thì khi nào nên vay tín chấp khi nào nên vay thế chấp?
Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn. Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.nullSo sánh hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp - Viettel Moneyviettelmoney.vn › vay-tin-chap-va-vay-the-chapnull
Cấp tín dụng và cho vay khác nhau như thế nào?
Về sau, tín dụng đã chuyển sang hình thức vay mượn bằng tiền tệ. Cho vay, còn gọi là tín dụng, là việc một bên [bên cho vay] cung cấp nguồn tài chính cho đối tượng khác [bên đi vay] trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất.nullTín dụng – Wikipedia tiếng Việtvi.wikipedia.org › wiki › Tín_dụngnull
Vay thế chấp là gì cho ví dụ?
Vay thế chấp là hình thức cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất hay bằng chính ô tô mua, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm…nullVay thế chấp – Wikipedia tiếng Việtvi.wikipedia.org › wiki › Vay_thế_chấpnull