Vay tiêu dùng thế chấp có tài sản đảm bảo được nhiều khách hàng quan tâm trong thời gian qua. Vậy hình thức vay tiêu dùng này là gì? Mời Quý khách cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!
Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức ngân hàng cho khách hàng vay một nguồn vốn lớn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cần thiết, khẩn cấp trong thời điểm hiện tại nhưng với điều kiện là khách hàng phải có tài sản đảm bảo [tài sản thế chấp].
Như vậy, bạn có thể lựa chọn gói vay này khi:
- Có nhu cầu mua xe, mua bất động sản, sửa chữa nhà cửa, trang trí nội thất, khám chữa bệnh, du lịch… và cần một số tiền lớn.
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng.
Vay thế chấp tài sản là phương án vay phù hợp với người có nhu cầu cần nguồn vốn lớn để mua đất, mua xe, sửa chữa nhà cửa…
Sở dĩ có tài sản thế chấp khi cho vay là vì ngân hàng muốn đảm bảo khách hàng có khả năng hoàn trả, giảm thiểu rủi ro cho khoản vay. Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có thể thu giữ và bán tài sản thế chấp đó để bù trừ vào phần chưa thanh toán của khoản vay.
Theo đó, điều kiện để trở thành tài sản đảm bảo là:
- Tài sản được đem đi vay tiêu dùng thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu.
- Khách hàng có thể sử dụng tài sản bảo đảm hiện có hoặc tài sản bảo đảm hình thành trong tương lai.
- Giá trị vay có tài sản đảm bảo có thể bằng hoặc nhỏ hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm.
Một số tài sản đảm bảo phổ biến cho gói vay tiêu dùng thế chấp gồm có ô tô, nhà ở, tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, quyền tài sản [quyền được nhận bảo hiểm, quyền góp vốn kinh doanh, lợi tức và các quyền phát sinh từ tài sản cầm cố…], giấy tờ có giá trị [trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ tiền gửi… tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng]...
Hiện tại, Ngân hàng Hong Leong hỗ trợ 2 gói vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là: Vay thế chấp bất động sản và Vay cầm cố sổ tiết kiệm. Để có lựa chọn phù hợp, quý khách hãy cùng tìm hiểu thông tin 2 gói vay dưới đây:
Đặc biệt, hồ sơ đăng ký khoản vay có tài sản đảm bảo tại Ngân Hàng Hong Leong đơn giản, thời gian từ khi lập hồ sơ đến lúc giải ngân được rút ngắn đáng kể, khách hàng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như đơn đề nghị vay vốn, CMND/CCCD/PP còn thời hạn sử dụng, giấy cam kết mục đích sử dụng vốn và phương thức thanh toán… Tùy theo sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo khách hàng lựa chọn mà hồ sơ đăng ký sẽ khác nhau. Sau khi hoàn tất hồ sơ, quý khách gửi đến ngân hàng để thẩm định, phê duyệt và giải ngân nhanh chóng.
\>> Xem chi tiết: Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng: Thủ tục và điều kiện
Nhiều khách hàng chọn vay tiêu dùng tại Ngân hàng Hong Leong bởi quy trình duyệt hồ sơ nhanh chóng, hạn mức vay lớn, thời gian vay linh hoạt cùng với lãi suất ưu đãi.
Trong quá trình tìm hiểu về khoản vay có tài sản đảm bảo, nhiều khách hàng cũng có những thắc mắc như sau:
4.1 Sử dụng tài sản của người khác để cầm cố/thế chấp được không?
Tùy vào sản phẩm vay thế chấp tiêu dùng và quy định của mỗi ngân hàng, quý khách có thể sử dụng tài sản của bên thứ 3 [là người thân của khách hàng] để cầm cố/thế chấp vay vốn. Tuy nhiên, phải có sự đồng ý của bên thứ 3 và có giấy ủy quyền được xác nhận bởi văn phòng công chứng. Để đảm bảo quyền lợi của khách hàng, hiện Ngân hàng Hong Leong hiện tại vẫn chưa chấp nhận thế chấp tài sản của người khác, kể cả có giấy ủy quyền.
4.2 Dùng một tài sản làm tài sản đảm bảo để vay tiền tiêu dùng ở nhiều ngân hàng được không?
Câu trả lời là không. Một tài sản chỉ có thể dùng làm tài sản bảo đảm tại một ngân hàng duy nhất ở thời điểm xác lập giao dịch vay vốn. Tuy nhiên, TSĐB này có thể dùng cho nhiều khoản vay khác nhau cùng một lúc, nếu giá trị của loại tài sản thế chấp lớn hơn tổng giá trị các khoản vay tại thời điểm lập giao dịch.
Ví dụ: Khách hàng có thể đem 1 sổ đỏ để thế chấp vay vốn tiêu dùng tại Ngân hàng Hong Leong. Tuy nhiên, tại thời điểm đang thế chấp, quý khách không thể lấy sổ đỏ để vay ngân hàng khác trừ khi đã tất toán hết các khoản vay thế chấp sổ tại Ngân hàng Hong Leong.
\>> Tìm hiểu: Tất toán khoản vay là gì? Cách tính, quy trình và các lưu ý
4.3 Tôi thế chấp căn nhà 1,5 tỷ thì có thể vay tối đa bao nhiêu?
Tùy thuộc vào hạn mức vay vốn và giá trị thẩm định của từng ngân hàng, khách hàng có thể vay từ 70 - 100% giá trị tài sản.
Tại Ngân hàng Hong Leong, với hạn mức lên đến 70% giá trị tài sản, khách hàng có thể vay với hạn mức lên đến 1,05 tỷ đồng để đáp ứng nhu cầu của mình.
4.4 Tôi cần số vốn khoảng 500 triệu đồng để tiêu dùng thì có thể chọn gói vay nào tại Ngân hàng Hong Leong?
Để có số vốn lớn phục vụ tiêu dùng nhanh chóng, khách hàng có thể linh hoạt chọn các gói vay thế chấp bất động sản hay vay cầm cố sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Hong Leong.
Trên đây là những thông tin quan trọng về vay có tài sản đảm bảo để tiêu dùng mà khách hàng cần biết. Hiện nay các sản phẩm vay tiêu dùng tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam có ưu đãi lãi suất hấp dẫn, thời gian vay lý tưởng giúp khách hàng dễ dàng đáp ứng các nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống. Nếu có nhu cầu vay, quý khách có thể liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới, nhân viên tư vấn của ngân hàng sẽ liên hệ hỗ trợ ngay!
Cho vay tiêu dùng là như thế nào?
Vay tiêu dùng ngân hàng là việc bạn đến ngân hàng để vay tiền nhằm phục vụ các nhu cầu tài chính cá nhân như mua sắm, thanh toán hóa đơn, du lịch, đầu tư, xây sửa nhà và các nhu cầu khác trong cuộc sống.
Cho biết khi nào nên vay tín chấp khi nào nên vay thế chấp?
Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn. Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.
Đối tượng cho vay tiêu dùng là ai?
Đối tượng khách hàng của các khoản vay tiêu dùng thường là người dân khó hoặc không vay được từ các ngân hàng thương mại. Các đặc điểm này tác động đến quá trình hình thành và chi phí hình thành khoản vay, từ đó, làm cho lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất cho vay thương mại.
Cho vay tiêu dùng trực tiếp là gì?
+ Cho vay tiêu dùng trực tiếp [Direct consumer loan] là ngân hàng và khách hàng trực tiếp gặp nhau để tiến hành cho vay hoặc thu nợ.