Đánh giá về ngân hàng hdbank năm 2024

(ĐTCK) Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM ( HDBank - mã chứng khoán: HDB) được vinh danh “Leading Partner Bank in Vietnam” - Ngân hàng đối tác hàng đầu tại Việt Nam 2023 tại sự kiện Lễ trao giải TSCFP (Trade and Supply Chain Finance Program – Chương trình tài trợ thương mại và chuỗi cung ứng) do Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) tổ chức tại Singapore vào đầu tháng 9 vừa qua.

Đây là sự kiện thường niên do ADB tổ chức nhằm vinh danh những ngân hàng đối tác có đóng góp hàng đầu trong việc hỗ trợ thương mại tại khu vực Châu Á - Thái Bình Dương. Tiền thân là Chương trình Tài trợ thương mại (TFP), đến nay, chương trình Tài trợ thương mại và Chuỗi cung ứng (TSCFP) của ADB đã hợp tác với hơn 240 ngân hàng đối tác trong khu vực và trên thế giới để thực hiện bảo lãnh và cho vay tài trợ thương mại.

HDBank và ADB đặt nền móng hợp tác từ năm 2016 với Thỏa thuận tín dụng phát hành - Issuing Bank Agreement. Kể từ đó đến nay, hai bên đã tiến hành nhiều bản ký kết vào năm 2019 (Confirming Bank Letter of Agree - Thỏa thuận Ngân hàng xác nhận), 2020 (Revolving Credit Agreement - Thỏa thuận tín dụng tuần hoàn), 2021 (ESMS Technical Assistance Letter Agreement - Thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật về Hệ thống quản lý môi trường và xã hội). Và nổi bật nhất, năm 2023 HDBank trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ký kết thành công hợp tác với ADB về ESMS (Environmental and Social management System – Hệ thống quản lý về môi trường – xã hội).

Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) là một ngân hàng phát triển thuộc khu vực được thành lập từ năm 1966 nhằm thúc đẩy sự phát triển về kinh tế, xã hội và tăng cường hợp tác giữa các quốc gia Châu Á – Thái Bình Dương. Việt Nam là một trong những quốc gia đóng vai trò là thành viên sáng lập của ADB.

Thông qua việc cung cấp các khoản vay, hỗ trợ kỹ thuật, viện trợ không hoàn lại và đầu tư vốn chủ sở hữu cho các thành viên, đối tác, ADB cam kết thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội các quốc gia khu vực Châu Á – Thái Bình Dương theo hướng bền vững và toàn diện.

Đồng thời, ADB cũng tạo điều kiện thuận lợi cho các cuộc đối thoại chính sách, cung cấp dịch vụ tư vấn và huy động các nguồn tài chính thông qua các hoạt động đồng tài trợ thương mại, xuất khẩu và cho vay.

Cho đến thời điểm hiện tại, HDBank tự hào là một trong những ngân hàng đối tác được ADB cấp hạn mức giao dịch lớn nhất tại Việt Nam. Hạn mức tổng đối với hoạt động Bảo lãnh Tài trợ thương mại (Guarantee Facility) và Vay tín dụng tuần hoàn (Revolving Credit Facility) được cấp cho HDBank đã tăng từ 125 triệu USD lên 145 triệu USD tính đến đầu năm 2023.

Quá trình hợp tác không ngừng được mở rộng, cùng hạn mức tài trợ liên quan được nâng cao đã khẳng định uy tín và vai trò của HDBank trên thị trường, cũng như trong việc thực hiện hiệu quả chiến lược phát triển bền vững cho tương lai, trách nhiệm với cộng đồng.

Năng lực tài chính vững vàng, đáp ứng các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động cùng với sự hậu thuẫn và kết nối chặt chẽ với các định chế tài chính hàng đầu thế giới để đa dạng và linh hoạt nguồn vốn hỗ trợ doanh nghiệp, HDBank hiện một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu và chủ động trong góp phần thúc đẩy các nguồn lực phát triển kinh tế đất nước, chú trọng các động lực cho tăng trưởng như nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu...

HDBank kiên định chiến lược phát triển bền vững, tập trung cho bán lẻ và số hóa gắn với nỗ lực nâng cao trải nghiệm và giá trị cho khách hàng, hướng trọng tâm vào trục nông nghiệp và nông thôn, với khách hàng cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp SME và chuỗi giá trị.

Giải thưởng là sự ghi nhận của quốc tế đối với HDBank thông qua những kiểm định khắt khe và đánh giá khách quan từ ADB. Đưa hợp tác đi vào chiều sâu, HDBank và ADB có các cuộc gặp gỡ thường kỳ, hỗ trợ tốt hơn hoạt động kinh doanh của HDBank, giải pháp cho khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng. Với hiệu quả của khai thác hạn mức tín dụng, hỗ trợ khách hàng của mình, HDBank kỳ vọng hạn mức được tăng thêm trong thời gian tới, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế.

Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh (Ngân hàng HDBank, mã cổ phiếu HDB - sàn HoSE) vừa tổ chức Hội nghị Nhà đầu tư, cập nhật kết quả kinh doanh năm 2023 và thông tin một số định hướng, triển vọng năm 2024.

Trong năm 2023, vượt qua các khó khăn chung của ngành ngân hàng và các thách thức kinh tế, Ngân hàng HDBank tiếp tục duy trì mức tăng trưởng cao, toàn diện về cả quy mô và chất lượng.

Cụ thể, ngân hàng này ghi nhận lợi nhuận hợp nhất đạt 13.017 tỷ đồng, tăng 26,8% so với năm 2022 - thuộc nhóm ngân hàng niêm yết có tốc độ tăng trưởng lợi nhuận cao nhất. Đây cũng là mức cao nhất từ trước đến nay đối với ngân hàng này.

Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) đạt 2,0% và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 24,2%. Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của Ngân hàng HDBank đã vượt 602.000 tỷ đồng, tăng 44,7% so với hồi đầu năm. Huy động vốn đã tăng 46,5%, đạt 537.000 tỷ đồng; và dư nợ cho vay khách hàng tăng 30%, đạt trên 343.400 tỷ đồng.

Đáng chú ý, về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu riêng lẻ của Ngân hàng HDBank chỉ ở mức 1,5% và hợp nhất là 1,79% - vùng thấp nhất trong ngành. Với các kết quả trên, Ngân hàng HDBank đã hoàn thành 100% kế hoạch năm đã được giao tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2023.

Chia sẻ thêm tại Hội nghị, ông Phạm Quốc Thanh - Tổng giám đốc Ngân hàng HDBank cho biết, hoạt động số hóa giúp HDBank tăng trưởng vượt bậc về số lượng khách hàng mới và số lượng giao dịch, với mức tăng lần lượt đạt 107% và 88% so với cùng kỳ. Trong đó, 94% giao dịch của khách hàng cá nhân được thực hiện trên kênh số, cao hơn con số 77% trong năm 2022.

Dự kiến tiếp tục duy trì đà tăng trưởng cao trong năm 2024

Ông Phạm Quốc Thanh - Tổng giám đốc Ngân hàng HDBank phát biểu tại Hội nghị.

Về triển vọng kinh doanh trong thời gian tới, lãnh đạo Ngân hàng HDBank đánh giá, nền kinh tế có tín hiệu phục hồi tích cực từ quý 4/2023, các ngành xuất khẩu, nông nghiệp, tiêu dùng, du lịch và bất động sản… có tín hiệu tăng trưởng khả quan. Trong bối cảnh này, Ngân hàng HDBank đã triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi hỗ trợ kịp thời nhu cầu vay vốn của người dân và doanh nghiệp và sẽ tiếp tục khai thác tiềm năng, thế mạnh tăng trưởng trong thời gian tới.

Cụ thể, đến cuối 2023, hệ số an toàn vốn của HDBank tiếp tục tăng lên mức 12,6%, thuộc nhóm đầu ngành; tỷ lệ dư nợ/tiền gửi ở mức 66,2% (giới hạn quy định 85%) tạo không gian tăng trưởng tín dụng lớn thời gian tới mà không áp lực về nguồn vốn; tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung - dài hạn chỉ 22,5% (giới hạn quy định 30%) tạo điều kiện xem xét tăng dư nợ trung - dài hạn để nâng cao tỷ lệ lãi biên (NIM).

Xem thêm: "Tăng trưởng tín dụng năm nay của Ngân hàng HDBank (HDB) có thể lên tới 25%" trên Tạp chí Công Thương tại đây.

Với những lợi thế và các điều kiện chủ động trên, Ngân hàng HDBank dự kiến trình Đại hội đồng cổ đông thường niên sắp tới chỉ tiêu tăng trưởng tài sản, doanh thu, dư nợ, lợi nhuận năm 2024 ở mức trên 20%, ông Phạm Quốc Thanh chia sẻ.

Theo đánh giá của nhiều tổ chức tài chính, với các kết quả kinh doanh đạt được trong năm 2023 và cơ cấu tài chính lành mạnh, Ngân hàng HDBank được kỳ vọng sẽ tiếp tục duy trì mức tăng trưởng cao trong năm nay khi các hoạt động kinh tế phục hồi.

Bên cạnh đó, mặt bằng lãi suất cho vay đã thấp hơn đáng kể sẽ tác động tích cực lên nhu cầu tín dụng, đặc biệt khi Ngân hàng HDBank có thế mạnh ở mảng cho vay cá nhân và cho vay tiêu dùng nhiều năm qua. Đặc biệt là Ngân hàng HDBank nói chung, HD Saigon - công ty con phụ trách mảng cho vay tiêu dùng dùng có chất lượng tài sản tốt hơn so với các ngân hàng - công ty tài chính tiêu dùng cùng phân khúc.

Ngoài ra, ngân hàng này còn có lợi thế khi nhận chuyển giao bắt buộc một ngân hàng khác như phương án đã được thông qua tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2023.

Ngân hàng HDBank có vốn điều lệ bao nhiêu?

Như vậy, trong 4 năm liên tiếp 2020-2023, HDBank đều thực hiện chia cổ tức bằng cổ phiếu. Theo đó, vốn điều lệ của ngân hàng này tăng từ 9.810 tỷ đồng (cuối năm 2019) lên hơn 25.300 tỷ đồng (cuối năm 2022).

HDBank có bao nhiêu nhân viên?

Tính đến 30/9/2023, HDBank có trên 10.000 cán bộ nhân viên làm việc tại hơn 350 điểm giao dịch trên cả nước, trong đó nhân viên có thâm niên trên 5 năm đạt 39%.

Gửi tiết kiệm ngân hàng HDBank lãi suất bao nhiêu?

Tại kỳ hạn 6 tháng, HDBank áp dụng mức lãi suất ngân hàng là 5,5%/năm, trong khi kỳ hạn 7 - 11 tháng có mức lãi suất là 5,3%/năm. Gửi tiền online tại kỳ hạn 12 tháng sẽ hưởng lãi suất 5,7%/năm, 13 tháng là 5,9%/năm, 15 tháng là 6,4%/năm, 24 – 36 tháng là 6,3%/năm.

HDBank cần bao nhiêu tuổi?

- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự. - Cá nhân từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự. - Những người chưa đủ 15 tuổi hoặc người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự được phép mở tài khoản thông qua người đại diện pháp luật.