Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay tín chấp dựa trên uy tín cá nhân mà không có bất kỳ một sự thế chấp về mặt tài sản nào.
- 'Cú hích' lớn trong lộ trình số hóa của FE CREDIT
- VPBank và FE Credit ủng hộ 15 tỉ phòng chống dịch COVID-19
Chính vì vậy, cho vay tiêu dùng tín chấp sẽ luôn chứa đựng rủi ro cao, cho nên phần bù rủi ro trong yếu tố cấu thành lãi suất từ đó phải cao hơn so với các khoản cho vay thế chấp do các ngân hàng thương mại đang áp dụng.
Dưới đây là bản so sánh những tiêu chí cơ bản khác nhau giữa hai dịch vụ cho vay:
TIÊU CHÍ | CÔNG TY TÀI CHÍNH | NGÂN HÀNG |
Tiêu chuẩn | Người có thu nhập thấp dưới 3 triệu đồng, không cần thế chấp tài sản. | Người có thu nhập thường niên từ khá trở lên, có điểm tín dụng cao, có lịch sử tín dụng tốt, có tài sản đảm bảo. |
Thủ tục | Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, chỉ cần chứng minh nhân dân và sổ hộ khẩu là có thể giải ngân trong thời gian ngắn. | Thủ tục phức tạp và đòi hỏi nhiều giấy tờ hơn như phải chứng minh được khả năng trả nợ. Thời gian giải ngân lâu. |
Hạn mức | Đáp ứng các khoản vay đa dạng từ nhỏ đến 70 triệu | Hạn mức cho vay tối thiểu từ 10 triệu đến 500 triệu đồng |
Mục đích | Phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân và gia đình như thiết bị gia dụng, vật dụng cá nhân, xe máy, thiết bị điện tử,… đa dạng linh hoạt các loại hình dịch vụ. | Đáp ứng các khoản vay lớn như kinh doanh, mua nhà, mua xe ô tô… nên đối tượng thường khá hẹp. |
Do đó, khi tiếp cận các khoản vay, người tiêu dùng cần phải phân định rõ các phương thức khác nhau, để tránh những so sánh không tương xứng. Rõ ràng sản phẩm và đối tượng khách hàng hướng đến của hai hình thức cho vay khác nhau hoàn toàn.
Hơn thế nữa, một phần rất lớn tác động đến lãi suất của các công ty tài chính đó là các công ty tài chính không được phép huy động vốn từ khách hàng cá nhân nên nguồn vốn cho vay tiêu dùng của công ty tài chính thường có chi phí huy động cao hơn so với của ngân hàng thương mại.
Bên cạnh đó, với lợi thế về thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, điều kiện vay vốn lại dễ hơn các ngân hàng thương mại nên các khoản vay của công ty tài chính dễ tiếp cận được đa số người dân có nhu cầu vay vốn nhanh, tránh khỏi tình trạng bị lợi dụng bởi "tín dụng đen".
Điều này đặt ra một áp lực rất lớn đến chi phí hoạt động của các công ty tài chính. Vì với khoản vay nhỏ, kỳ hạn ngắn [khoảng 6 - 18 tháng] nên chi phí thẩm định, làm hồ sơ thủ tục cũng như một khoản vay thông thường; bên cạnh đó chi phí thu hồi nợ, quản lý, phí phục vụ đều cao hơn bình thường…Đây là yếu tố tác động không nhỏ đến lãi suất các khoản vay.
Theo FE CREDIT, trước mỗi quyết định vay, người tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ:
- Các loại hình cho vay tiêu dùng
- Thông tin mức lãi suất của tổ chức cho vay
- Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi đặt bút ký
- Tìm hiểu kỹ thông tin về tổ chức cho vay cũng như pháp nhân của tổ chức
FE CREDIT cho hay đã không ngừng cải tiến chất lượng dịch vụ cho vay, tiên phong áp dụng công nghệ để có thể đáp ứng một cách nhanh nhất mọi nhu cầu của người tiêu dùng. Đặc biệt với việc đưa vào hoạt động tổng đài 24/7 và ứng dụng cho vay SNAP đã giúp người dân có thể tiếp cận các khoản vay và giai ngân một cách nhanh chóng dù đang ở bất kỳ nơi đâu. Đây chính là thành công của FE CREDIT trong việc không ngừng nâng cao trải nghiệm của người dùng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng mọi lúc mọi nơi.
Mục lục
- 1 Lãi suất lịch sử
- 1.1 Lãi suất tại Hoa Kỳ
- 2 Các lý do cho thay đổi lãi suất
- 3 Lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế
- 4 Lãi suất thị trường
- 4.1 Kỳ vọng lạm phát
- 4.2 Rủi ro
- 4.3 Ưu tiên thanh khoản
- 4.4 Mô hình lãi suất thị trường
- 4.5 Các chú giải về lãi suất
- 4.6 Chênh lệch
- 5 Lãi suất trong kinh tế học vĩ mô
- 5.1 Độ co giãn thay thế
- 5.2 Sản lượng và thất nghiệp
- 5.3 Hoạt động thị trường mở tại Hoa Kỳ
- 5.4 Tiền tệ và lạm phát
- 6 Ảnh hưởng lên tiết kiệm và lương hưu
- 7 Lưu ý toán học
- 8 Lãi suất âm
- 9 Xem thêm
- 10 Chú thích
- 11 Tham khảo
- 12 Liên kết ngoài
Mục lục
- 1 Khái niệm ngân hàng thương mại
- 2 Chức năng của ngân hàng thương mại
- 2.1 Chức năng trung gian tín dụng
- 2.2 Chức năng trung gian thanh toán
- 2.3 Chức năng tạo tiền
- 3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của NHTM
- 3.1 Sự gia tăng nhanh chóng trong danh mục sản phẩm dịch vụ
- 3.2 Sự gia tăng cạnh tranh
- 3.3 Sự gia tăng chi phí vốn
- 3.4 Sự gia tăng các nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất
- 3.5 Cách mạng trong công nghệ ngân hàng
- 4 Chú thích
Cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng thương mại và vấn đề đặt ra đối với doanh nghiệp
ThS. Vũ Thị Thu Hương - Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội
16:00 03/05/2020