4. Tất toán khoản vay trước hạn có được không?
Đối với các công ty tài chính hoặc tổ chức tín dụng khi thực hiện một hợp đồng vay vốn thì cần phải cân đối giữa nguồn vốn huy động, mức lãi suất áp dụng và các chi phí hoạt động cũng như lãi suất, chi phí phải trả cho nguồn vốn mà ngân hàng đã dùng để huy động.
Chính vì vậy, việc áp dụng phí phạt tất toán trước hạn là điều cần thiết để đảm bảo cho quá trình hoạt động của ngân công ty tài chính, tổ chức tín dụng và để bù đắp chi phí trả lãi huy động vốn của tổ chức tín dụng trong thời gian họ sắp xếp đưa số tiền này ra cho khách hàng khác vay
Có nên tất toán khoản vay trước hạn?
Ngân hàng chính sách xã hội được gọi là ngân hàng phục vụ người nghèo. Thành lập để cho những người thuộc đối tượng chính sách vay vốn phát triển sản xuất, giải quyết đời sống, nhằm góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo.
Cho nên, trái ngược với mô tuýp hoạt động của những ngân hàng TMCP hay các công ty tài chính. Ngân hàng chính sách xã hội có chương trình miễn lãi cho những người vay có ý thức tất toán khoản vay trước hạn.
Đây là chính sách mang tính nhân văn nhằm động viên, khuyến khích người vay vươn lên trong cuộc sống, tích cực tiết kiệm một khoản thu nhập để trả nợ cho NHCXXH.
Phí phạt nợ quá hạn là bao nhiêu?
Phí phạt cho việc nợ quá hạn – thanh toán chậm trễ khoản vay, khách hàng phải chi trả 130% lãi suất quá hạn cho vay. Để không bị lãnh mức phí này thì mọi người nên tranh thủ tích góp trả nợ càng sớm càng tốt.
Tất toán khoản vay trước hạn có bị phạt không?
Ở các tổ chức tài chính khác, mức phí phạt tất toán trước hạn áp dụng có thể từ 1 – 5% tổng số tiền thực hiện tất toán trước hạn. Phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng sẽ cố định theo như trong hợp đồng tín dụng đã ký với công ty tài chính.
Đối với NHCSXH, trả nợ trước hạn sẽ được hưởng ưu đãi là giảm lãi vay. Mức giảm bao nhiêu sẽ do ngân hàng chính sách xã hội tại địa phương quy định cụ thể.
Để minh chứng cho việc được thực thi chính sách giảm lãi theo Văn bản số 239/TB-VPCP ngày 15/11/2007 của Văn phòng Chính phủ.Trường hợp của ông Trần Văn A huyện Vĩnh Thạnh, TP. Cần Thơ, có khoản vay học sinh sinh viên, dư nợ gốc là 1,4 triệu đồng. Khi tất toán khoản vay trước hạn, ông được NHCSXH miễn lãi và nhận lại số tiền 536.808 đồng.
5. Lãi suất khoản vay ngân hàng chính sách xã hội
| Đối tượng cho vay | Lãi suất |
| Hộ nghèo | |
| Cho vay hộ nghèo | 6,6%/năm |
| Hộ cận nghèo | |
| Cho vay hộ cận nghèo | 7,92%/năm |
| Hộ mới thoát nghèo | |
| Cho vay hộ mới thoát nghèo | 8,25%/năm |
| Học sinh, sinh viên | |
| Cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn | 6,6%/năm |
| Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm | |
| Cho vay người lao động là người DTTS đang sinh sống tại vùng có điều kiện KT – XH đặc biệt khó khăn, người khuyết tật | 3,96%/năm |
| Cho vay cơ sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người khuyết tật | 3,96%/năm |
| Cho vay cơ sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người DTTS | 3,96%/năm |
| Cho vay cơ sở SXKD sử dụng từ 30% tổng số lao động trở lên là người khuyết tật và người DTTS | 3,96%/năm |
| Cho vay các đối tượng khác | 7,92%/năm |
| Các đối tượng đi lao động có thời hạn ở nước ngoài | |
| Cho vay người lao động thuộc hộ nghèo hoặc hộ DTTS tại huyện nghèo đi XKLĐ theo Quyết định số 27/2019/QĐ-TTg | 3,3%/năm |
| Cho vay các đối tượng còn lại thuộc huyện nghèo đi XKLĐ theo Quyết định số 71/2009/QĐ-TTg | 6,6%/năm |
| Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng | 6,6%/năm |
| Các đối tượng khác theo quyết định của Chính phủ | |
| Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn | 9,0%/năm |
| Cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn | 9,0%/năm |
| Cho vay thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn | 9,0%/năm |
| Cho vay phát triển lâm nghiệp | 6,6%/năm |
| Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa | 9,0%/năm |
| Cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở | 3%/năm |
| Cho vay mua nhà trả chậm Đồng bằng sông Cửu Long | 3%/năm |
| Cho vay hộ nghèo xây dựng nhà ở phòng, tránh bão, lụt khu vực miền Trung | 3%/năm |
| Cho vay nhà ở xã hội theo Nghị định số 100/2015/NĐ-CP của Chính phủ | 4,8%/năm |
| Cho vay trồng rừng sản xuất và chăn nuôi theo Nghị định 75/2015/NĐ-CP của Chính phủ | 1,2%/năm |
| Cho vay phát triển kinh tế – xã hội vùng DTTS và miền núi theo Quyết định số 2085/QĐ-TTg | 3,3%/năm |
| Cho vay dự án mở rộng tiếp cận tài chính cho người khuyết tật [dự án Nippon] | 6,6%/năm |
| Cho vay đối với hộ gia đình và người nhiễm HIV, người sau cai nghiện ma túy… theo Quyết định số 29/2014/QĐ-TTg | 6,6%/năm |
| Cho vay đối với thanh niên xung phong cơ sở miền Nam tham gia kháng chiến giai đoạn 1965 – 1975 theo Nghị định số 112/2017/NĐ-CP của Chính phủ | 6,6%/năm |
Nguồn : infofinance vn
Ví Dụ Khoản Vay Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội
Trong thời gian sinh viên Trần Ngọc Hân học tại trường Đại học Cần Thơ từ năm học 2010 – 2011 đến năm học 2013 – 2014, đại diện gia đình sinh viên có tham gia vay vốn Chương trình tín dụng HSSV có hoàn cảnh khó khăn, do ông Trần Thanh Phong đứng tên vay tổng cộng số tiền 40 triệu đồng tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Cái Bè. Cụ thể lịch giải ngân từng đợt như sau:
- Đợt 1 : Ngày 10/3/2011 vay số tiền 9 triệu đồng, lãi suất vay 0,5 % / tháng .
- Đợt 2 : Ngày 26/10/2011 vay số tiền 10 triệu đồng lãi suất vay 0,65 % / tháng .
- Đợt 3: Ngày 22/11/2012 vay số tiền 10 triệu đồng lãi suất 0,65%/tháng.
- Đợt 4 : Ngày 28/10/2013 vay số tiền 11 triệu đồng lãi suất vay 0,65 % / tháng .
Theo lao lý tại khoản 1 Điều 7 Quyết định số 157 / 2007 / QĐ-TTg ngày 27/9/2007 của Thủ tướng nhà nước về tín dụng thanh toán so với HSSV mức lãi suất vay 0,5 % / tháng được triển khai kề từ ngày 01/10/2007 .
Tại điểm 2 Điều 1 Quyết định số 853 / QĐ-TTg ngày 03/6/2011 của Thủ tướng nhà nước về kiểm soát và điều chỉnh mức cho vay và lãi suất vay cho vay so với HSSV, theo đó kiểm soát và điều chỉnh mức lãi suất vay cho vay là 0,65 % / tháng được triển khai kể từ ngày 01/8/2011 .
Vì vậy, khoản vay của mái ấm gia đình sinh viên Hân nhận đợt 1, trước 01/8/2011, được tính mức lãi suất vay 0,5 % / tháng, vận dụng mức lãi suất vay này cho đến khi tịch thu hết nợ gốc của khoản vay đợt này. Các khoản vay nhận từ ngày 01/8/2011 trở đi của đợt 2, đợt 3, đợt 4, vận dụng mức lãi suất vay 0,65 % / tháng. Đối với những mức lãi suất vay pháp luật trên, NHCSXH huyện Cái Bè vận dụng khi cho vay so với mái ấm gia đình sinh viên Hân là đúng lao lý .
Quy định trả lãi
Tính đến ngày 20/10/2014, ông Phong đã thực hiện đóng tổng cộng số tiền lãi là 5.942.485 đồng. Đến ngày 20/10/2014, số tiền lãi tồn còn lại là 716.917 đồng.
Trong quy trình tiến hành cho vay chương trình HSSV, NHCSXH tỉnh Tiền Giang đã chấp hành trang nghiêm Quyết định số 157 / 2007 / QĐ-TTg của Thủ tướng nhà nước và những văn bản chỉ huy của Tổng Giám đốc NHCSXH .
Ngày 31/8/2010, theo chỉ huy của Phó Thủ tướng Nguyễn Thiện Nhân tại Thông báo Tóm lại số 231 / TB-VPCP, tổ chức triển khai và tiến hành việc thu tiền lãi những khoản vay của học viên sinh viên so với những trường hợp có điều kiện kèm theo và tự nguyện đề xuất trả lãi trong thời hạn HSSV đang học .
Do đó, trong thời hạn sinh viên học tại trường, NHCSXH huyện Cái Bè đã phối hợp với tổ chức triển khai chính trị – xã hội nhận uỷ thác và Tổ tiết kiệm ngân sách và chi phí và vay vốn trên địa phận thực thi ship hàng thu lãi khi người vay có điều kiện kèm theo và tự nguyện đóng lãi nhằm mục đích giảm bớt gánh nặng về sau, không có việc đóng lãi đợt trước mới cho giải ngân cho vay đợt tiếp theo .
Sau khi sinh viên Hân tốt nghiệp, NHCSXH huyện Cái Bè phân chia lãi tồn trong khoảng chừng thời hạn sinh viên học tại trường, cộng với phần lãi phát sinh hàng tháng và thực thi thu lãi tại Điểm thanh toán giao dịch xã Hậu Mỹ Phú vào ngày 20 hàng tháng .
👉 Xem Thêm : [TOP 5] Loại Đá Phong Thủy Mang Lại Tài Lộc Cho Bạn 2022
Trả nợ gốc theo nhiều kỳ
Khi hộ vay nhận đợt vay cuối cùng, NHCSXH cùng người vay thoả thuận phân kỳ trả nợ, kỳ trả nợ đầu tiên tối đa không quá 12 tháng kể từ ngày sinh viên tốt nghiệp ra trường và sau đó phân kỳ 6 tháng trả 1 lần.
Sinh viên Hân ra trường tháng 8/2014, mái ấm gia đình sinh viên đã thống nhất với NHCSXH huyện Cái Bè phân kỳ trả nợ gốc gồm 10 kỳ, vào 20/4 và 20/10 hàng năm, từ năm năm ngoái đến năm 2019, mỗi kỳ trả 4 triệu đồng .
Như vậy, giấy báo trả nợ gốc vào ngày 20/4/2015 là kỳ trả nợ tiên phong với số tiền gốc là 4 triệu đồng chứ không phải giấy báo trả hết nợ gốc 40 triệu đồng như sinh viên Hân phản ánh .
Ngoài ra, khi vay vốn, giấy xác nhận vay vốn của sinh viên Hân được trường Đại học Cần Thơ xác nhận ngày ra trường là tháng 12/2014. Tuy nhiên, theo đơn phản ánh của sinh viên, thời hạn tốt nghiệp là tháng 8/2014. NHCSXH tỉnh Tiền Giang sẽ chỉ huy NHCSXH huyện Cái Bè phối hợp với ông Trần Thanh Phong xác nhận lại đúng chuẩn ngày ra trường của sinh viên Hân để có cơ sở thoả thuận lại kỳ trả nợ. Nếu sinh viên ra trường tháng 8/2014 thì thời hạn trả nợ sau cuối là tháng 8/2019 mới đúng lao lý .
Lời Kết
Cảm ơn bạn đã tham khảo bài viết giải đáp thắc mắc và Hướng Dẫn Tra Cứu Khoản Vay Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Trên Website Nhaphodongnai.com. đến đông đảo mọi người. Quý khách có thể tham khảo thêm những bài viết về chủ đề Ngân Hàng. Trong chuyên mục Cẩm Nang – Kiến Thức. Chúc bạn có những kế hoạch hoàn hảo cho ngày mới vui vẻ !