Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàg ACB có gì thay đổi trong năm 2022? Thủ tục và điều kiện vay như thế nào? Đây là những thông tin cần thiết mà khách hàng cần tìm hiểu trước khi muốn vay thế chấp sổ đỏ tại ACB. Tất cả sẽ có trong bài viết hôm nay.
Lãi suất vay chính là điều mà khách hàng quan tâm nhất khi muốn vay vốn. Sau đây là phần cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng ACB mới nhất dành cho bạn.
Cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB mới nhất
Tùy theo từng sản phẩm vay vốn mà ACB có mức biểu phí lãi suất khác nhau. Bạn có thể tham khảo thông tin chi tiết về từng sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ACB trong bảng bên dưới.
| Sản phẩm vay | Hạn mức vay | Thời hạn vay | Lãi suất [%/năm] |
| Vay mua nhà, đất trả góp | Linh hoạt | 20 năm | 7,5% |
| Vay mua căn hộ dự án | 80% giá trị tài sản thế chấp | 15 năm | 9% |
| Vay xây dựng, sửa chữa nhà ở | Linh hoạt | Linh hoạt | 7,8% |
| Vay mua xe ô tô trả góp | 75% giá trị tài sản thế chấp | 7 năm | 7,5% |
| Vay tiêu dùng linh hoạt | 1 tỷ | 10 năm | 7,8% |
| Vay bổ sung vốn lưu động | Linh hoạt | 12 tháng | 7,8% |
| Vay đầu tư tài sản cố định | Linh hoạt | 7 năm | 8% |
| Vay kinh doanh nhỏ lẻ | Linh hoạt | 12 tháng | 7,8% |
| Vay tiêu dùng cá nhân | Linh hoạt | 7 năm | 7,8% |
| Vay đầu tư sản xuất kinh doanh | 10 tỷ đồng | 7 năm | 8% |
| Vay hỗ trợ kinh phí học tập, du học | Theo nhu cầu | 10 năm | 7,5% |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá | 100% giá trị giấy tờ có giá | 5 năm | 8% |
Đây là mức lãi suất trong thời hạn ưu đãi. Khi hết ưu đãi, mức lãi suất mới sẽ cao hơn. Ngân hàng ACB có quyền điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình hoạt động của mình.
Có thể thấy, mức lãi suất ACB áp dụng cho các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ đều ở mức ổn định. So với các ngân hàng TMCP khác thì đây là mức lãi suất thấp hơn rất nhiều.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB cho phép khách vay được linh động lựa chọn hình thức trả lãi cho phù hợp với tình hình tài chính bản thân. Khách hàng có thể đăng ký trả theo dư nợ giảm dần hoặc trả theo dư nợ gốc ban đầu. Cách tính như sau:
Tính theo dư nợ giảm dần
Nếu trả theo cách này, khi đến kỳ hạn thanh toán cho ACB, khách hàng phải trả số tiền cả lãi và gốc. Trong đó:
- Tiền lãi = số tiền vay ban đầu x lãi suất tính theo tháng
- Tiền gốc = số tiền vay ban đầu : số tháng vay
Từ tháng thứ 2 trở đi, tiền lãi sẽ được giảm bớt và được tính là:
[Tiền vay ban đầu – tiền gốc đã trả] x lãi suất
Ví dụ: Bạn vay tại ACB số tiền 100 triệu trong thời gian 10 năm với lãi suất ưu đãi 7,5%/ năm trong 2 năm đầu tiên[tương đương 0,625%/ tháng]. Vậy mỗi tháng bạn sẽ trả cho ngân hàng bao nhiêu? Chúng ta sẽ tính số tiền phải trả cho 12 tháng đầu tiên như sau:
Tháng thứ nhất:
Số tiền lãi là 100.000.000 x 0.625% = 625.000đ
Số tiền gốc là 100.000.000 : 120 [tháng] = 833.333đ
Tổng số tiền phải trả tháng thứ nhất là: 1.458.333đ
>
Từ tháng thứ 2 trở đi, số tiền lãi sẽ giảm dần do mỗi tháng số tiền gốc được trả bớt 833.333đ. Chúng ta có bảng sau:
| Tháng |
Số tiền lãi phải trả [= số dư nợ cuối x 0,625%] |
Tổng số tiền phải trả [= lãi + 833.333đ] | Số dư nợ cuối |
| 2 | 620.000đ | 1.453.333đ | 98.333.334đ |
| 3 | 615.000đ | 1.448.333đ | 97.500.000đ |
| 4 | 609.000đ | 1.443.333đ | 96.667.000đ |
| 5 | 604.000đ | 1.438.333đ | 95.833.334đ |
| 6 | 599.000đ | 1.433.333đ | 95.000.000đ |
| 7 | 594.000đ | 1.428.333đ | 94.167.000đ |
| 8 | 589.000đ | 1.423.333đ | 93.334.000đ |
| 9 | 583.000đ | 1.418.333đ | 92.500.000đ |
| 10 | 578.000đ | 1.413.333đ | 91.667.000đ |
| 11 | 573.000đ | 1.408.333đ | 90.834.000đ |
| 12 | 568.000đ | 1.403.333đ | 90.000.000đ |
Tính theo dư nợ gốc ban đầu
Tính theo cách này, mỗi tháng khi đến ngày trả lãi cho ngân hàng, khách hàng cũng trả lãi cộng gốc. Tuy nhiên, khác với trả theo dư nợ giảm dần, số tiền này cố định theo từng tháng:
- Tiền lãi = số tiền vay ban đầu x lãi theo tháng
- Tiền gốc = số tiền vay ban đầu : số tháng vay
Dựa trên cách tính này và áp dụng cho ví dụ bên trên. Mỗi tháng bạn sẽ trả:
Tiền gốc: 833.333đ
Tiền lãi: 625.000đ
Tổng số tiền bạn phải trả sẽ là 1.458.333đ
Những lý do nên vay thế chấp sổ đỏ ACB
Như vậy có thể thấy, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ACB có nhiều ưu đãi cùng với mức lãi suất cạnh tranh. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn chưa tin tưởng vào dịch vụ vay vốn ACB và đặt ra câu hỏi có nên vay ngân hàng ACB không.
Chúng tôi sẽ đưa ra cho bạn 2 lý do để tin tưởng lựa chọn nhé. Đó là:
- ACB là ngân hàng TMCP uy tín
- Vay thế chấp sổ đỏ ACB có nhiều ưu điểm
ACB là ngân hàng TMCP uy tín
ACB có tên gọi đầy đủ là Ngân hàng TMCP Á Châu được thành lập tại Việt Nam vào năm 1993. Với quy trình làm việc đạt chuẩn ISO 9001: 2008, ACB đang ngày càng ghi điểm trong mắt nhiều khách hàng.
Đây là một trong những ngân hàng TMCP thành lập sớm nhất ở nước ta. Hiện nay, ACB là một trong những ngân hàng TMCP lớn tại Việt Nam với mạng lưới chi nhánh rộng khắp và khối tài sản đáng gườm.
Tính đến thời điểm hiện tại, ACB có 350 chi nhánh, phòng giao dịch tại 47 tỉnh thành của nước ta. ACB cung cấp nhiều sản phẩm – dịch vu tài chính chất lượng đến các nhóm khách hàng là cá nhân và cả doanh nghiệp. Những sản phẩm chủ yếu là:
- Sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng
- Vay vốn
- Tiết kiệm tiền gửi
Và những sản phẩm khác phi tài chính như bảo hiểm, … ACB không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng phục vụ nhằm đem đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất.
Trong những năm qua, ACB cũng liên tục nhận về những giải thưởng giá trị cùng nhữn bình chọn đắt giá từ khách hàng. Đây chính là động lực và cũng là những minh chứng cho một ngân hàng uy tín mà khách hàng không thể bỏ qua.
Vay thế chấp sổ đỏ tại ACB có nhiều ưu điểm
Ngoài lãi suất cạnh tranh nhiều ưu đãi thì vay thế chấp sổ đỏ còn có những ưu điểm khác:
- Đa dạng sản phẩm vay để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu
- Thủ tục và điều kiện vay đơn giản
- Quy trình ngắn gọn, giải ngân nhanh giúp khách hàng sớm có tiền giải quyết nhu cầu tài chính
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Khách hàng được gia hạn khoản vay
- Được trả nợ trước thời hạn kết thúc hợp đồng
Ngoài ra, trong suốt quá trình làm hồ sơ vay vốn, khách hàng sẽ được miễn phí các loại chi phí. Bạn cũng sẽ nhận được sự hỗ trợ của nhân viên tư vấn trong thời gian vay tại ACB.
Tổng quan về vay thế chấp sổ đỏ ACB
| Đối tượng được vay | Tất cả mọi người, tuổi từ 18 trở lên, có thu nhập ổn định |
| Điều kiện quyết định | Có sở hữu sổ đỏ/ sổ hồng |
| Hạn mức vay | 10 tỷ đồng hoặc 80% giá trị tài sản thế chấp |
| Thời gian vay | 20 năm |
| Lãi suất | 7,5% 9%/ năm |
| Hỗ trợ khu vực | Tất cả các địa phương có ngân hàng ACB hoạt động |
| Thủ tục vay vốn | Thủ tục dễ dàng, xét duyệt và giải ngân nhanh |
Vay thế chấp sổ đỏ ACB là gì?
Điểm khác nhau cơ bản giữa 2 hình thức vay vốn ngân hàng chính là:
- Vay tín chấp không cần tài sản thế chấp
- Vay thế chấp bắt buộc phải có tài sản đảm bảo.
Vậy vay thế chấp sổ đỏ ACB là gì? Đó là hình thức vay vốn được ngân hàng ACB triển khai giúp khách hàng có cơ hội nhận nguồn giải ngân để thực hiện mục đích của mình.
Đối với vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng không phải lo nhà hay đất của mình bị tịch thu trong khoản thời gian vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ để thế chấp, là vật đảm bảo. Những bất động sản có trong sổ đỏ vẫn được chủ sở hữu sử dụng như trước đó.
Các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ tại ACB
Ngân hàng ACB cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ nhằm đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng. Hiện nay, 3 nhóm sản phẩm vay mà ACB tập trung chính là vay thế chấp bất động sản, vay kinh doanh và vay tiêu dùng.
>
Mỗi nhóm lại có những sản phẩm cụ thể riêng.Tùy theo nhu cầu vay vốn, khách hàng sẽ lựa chọn hoặc được tư vấn để lựa chọn cho phù hợp nhất.
| Nhóm sản phẩm | Bao gồm |
| Vay thế chấp bất động sản | Vay mua nhà, đất trả góp
Vay mua căn hộ dự án Vay xây dựng, sửa chữa nhà ở |
| Vay tiêu dùng | Vay mua xe ô tô trả góp > Vay tiêu dùng linh hoạt Vay hỗ trợ học tập, du học Vay phục vụ tiêu dùng cá nhân Vay cầm cố giấy tờ có giá |
| Vay kinh doanh | Vay đầu tư tài sản cố định
Vay kinh doanh nhỏ lẻ Vay đầu tư sản xuất kinh doanh Vay bổ sung nguồn vốn lưu động |
Điều kiện và lợi ích vay thế chấp sổ đỏ ACB
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ACB
Ngân hàng ACB không có những yêu cầu quá khó đối với khách vay. Nếu bạn muốn vay thế chấp sổ đỏ tại ACB thì cần đảm bảo một số điều kiện cơ bản như:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú dài hạn tại Việt Nam
- Độ tuổi từ 18 đến không quá 60 tại thời điểm kết thúc hợp đồng
- Nơi sinh sống hoặc tạm trú có chi nhánh ngân hàng ACB hoạt động
- Không dinh bất cứ khoản nợ xấu nào
- Có tài sản thế chấp đứng tên sở hữu
- Có mức thu nhập ổn định đủ chứng minh khả năng trả nợ
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ACB
Lựa chọn một sản phẩm, một giao dịch nào thì khách hàng cũng mong muốn nhận được những lợi ích nhất định. Khi vay vốn tại ACB, bạn sẽ nhận được sự tư vấn tận tình từ đội ngũ nhân viên ACB nhiều kinh nghiệm.
Ngoài ra, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ACB đem đến cho khách hàng những lợi ích sau đây:
- Tài sản thế chấp có thể là sổ đỏ/ sổ hồng hoặc các loại giấy tờ có giá khác
- Lãi suất vay cạnh tranh, thấp hơn so với nhiều ngân hàng TMCP khác hiện nay. Kèm theo đó là những ưu đãi về lãi suất dành cho khách vay
- Thời gian vay vốn kéo dài đến 20 năm, khách hàng có thể linh động về thời gian trả nợ cho ngân hàng
- Hạn mức vay cao, tối đa lên đến 10 tỷ đồng tạo điều kiện cho khách hàng giải quyết những vấn đề tài chính đang gặp phải
Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ ACB
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ACB
Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ tại ACB cần chuẩn bị một số giấy tờ như sau:
- Đơn yêu cầu vay vốn theo mẫu của ngân hàng ACB
- Giấy tờ tùy thân như CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân
- Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động còn thời hạn
- Giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn và phương án trả nợ
Lưu ý: Khách hàng nên photo các loại giấy tờ này để nộp cho ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cũng phải mang bản chính đến để được đối chiếu, so sánh.
Các bước vay thế chấp sổ đỏ ACB
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB được rút gọn trong 5 bước. Chúng tôi sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ từng bước cần thực hiện những gì.
Bước 1: Đăng ký thông tin vay vốn, nộp hồ sơ
Khách hàng đăng ký thông tin vay vốn tại chi nhánh ACB gần nhất. Bạn cũng có thể liên hệ trước qua tổng đài của ACB để tìm hiểu những giấy tờ cần thiết phải có trong hồ sơ.
Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị những giấy tờ, hồ sơ gì. Tuy nhiên, nếu bạn đã tìm hiểu qua và chủ động chuẩn bị trước thì sẽ rút ngắn được quy trình vay của mình.
Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thông báo chính sách vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ và bước đầu nắm rõ thông tin khách vay, ngân hàng sẽ thông báo chính sách vay vốn. Khách hàng sẽ biết được thông tin về khoản vay như lãi suất, số tiền vay, thời hạn cùng những chính sách khác.
Đồng thời, nhân viên tư vấn cũng yêu cầu bạn bổ sung thêm những giấy tờ còn thiếu để hoàn tất hồ sơ.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Dựa trên hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra. Việc này sẽ tiến hành bằng cách:
- Kiểm tra thông tin khách vay trên hệ thống nợ xấu CIC
- Thẩm định tài sản thế chấp có trong hồ sơ mà khách hàng cung cấp
Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không dính nợ xấu và tài sản thế chấp đúng quy định thì hồ sơ đã được duyệt.
Bước 4: Xét duyệt khoản vay
Thông qua giá trị của tài sản thế chấp đã được thẩm định, ngân hàng sẽ đề xuất và xét duyệt khoản vay. Khi cả 2 bên thống nhất được mọi thứ thì đi đến bước cuối cùng là ký hợp đồng và giải ngân.
Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân
Trong hợp đồng sẽ nêu rõ mọi điều khoản liên quan đến chính sách vay, khoản vay của khách hàng. Hợp đồng cũng sẽ có những ràng buộc nhất định, khách hàng nên xem xét kỹ trước khi ký.
Sau thời gian giải ngân, nhanh nhất từ 3 – 5 ngày, khoản vay sẽ được chuyển đến bạn. Việc lựa chọn nhận tiền tại chi nhành ACB hay qua chuyển khoản là do khách hàng quyết định.
Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ACB
Nếu bạn có bất cứ thắc mắc nào trong quá trình vay thế chấp sổ đỏ tại ACB, nhân viên sẽ hướng dẫn và giải đáp. Sau đây là những kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ACB mà bạn cần biết.
Thứ nhất, lãi suất ưu đãi được áp dụng trong khoản thời gian nhất định. Thông thường, thời gian ưu đãi lãi suất là 6 tháng, 1 năm hoặc 2 năm tùy theo từng gói vay và tùy vào chính sách vay tại ACB.
Sau khi hết thời hạn, khách hàng sẽ được áp dụng mức lãi suất mới với biên độ dao động từ 3 – 5% so với lãi suất ưu đãi.
Thứ 2, có thể đóng tiền trước thời hạn. Trong quá trình vay vốn, nếu khách hàng có đủ tài chính để thanh toán khoản vay thì ACB vẫn chấp nhận. Bạn có 10 ngày để thanh toán nợ không tính lãi.
Tuy nhiên, quá thời hạn 10 ngày, bạn phải đóng phí phạt do trả tiền trước thời hạn. Mức phí thông thường là 150% so với lãi suất trong hạn.
Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng nào cũng mong muốn tìm được ngân hàng tốt có lãi suất vay thấp. Mọi thông tin về lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB cũng như đặc điểm gói vay đã được gửi đến bạn. Nếu cần thêm các thông tin ngân hàng khác, hãy theo dõi chúng tôi nhiều hơn.
Được biên tập bởi:
//laisuat.org
>