Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản công ty. Lấy tiền của người khác chuyển nhầm vào tài khoản có vi phạm pháp luật không?
Sự phát triển của ngành công nghiệp điện tử, công nghiệp số hóa đã tạo điều kiện thuận tiện cho mọi người trong việc thực hiện các giao dịch mua bán, thanh toán trở nên thuận tiện hơn. Ví dụ, để chuyển tiền cho người khác, nếu như trước đây, bạn không đưa trực tiếp cho người nhận thì phải trực tiếp ra ngân hàng để thực hiện thủ tục chuyển tiền thì bây giờ, cùng với sự phát triển của công nghệ 4.0, bạn không cần phải vất vả như vậy, chỉ cần một “click” trực tuyến, bạn vẫn có thể chuyển tiền đến tay người nhận mặc dù đang ở nhà. Thuận tiện là vậy, tuy nhiên, trên thực tế cũng có không ít trường hợp xảy ra sai sót dẫn đến việc tiền bị chuyển vào tài khoản của người khác, mà sai sót này thường là do sơ suất của khách hàng khi không kiểm tra kỹ thông tin khi giao dịch qua hệ thống Internet banking… Vậy phải làm gì khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản của công ty? Để giải quyết vấn đề này, trong phạm vi bài viết, đội ngũ luật sư và chuyên viên Luật Nhân Hòa sẽ đề cập đến cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản của công ty.
Cũng giống như các trường hợp chuyển nhầm tiền vào tài khoản cá nhân khác, thông thường, khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản công ty, người chuyển nhầm tiền sẽ thực hiện theo các trình tự như sau:
Thứ nhất, bạn cần liên lạc với ngân hàng nơi bạn đã chuyển tiền đi.
Khi chuyển nhầm tiền, việc đầu tiên mà bạn cần phải làm chính là liên lạc với ngân hàng nơi bạn chuyển tiền đi để thông báo về việc chuyển nhầm tiền. Bởi căn cứ theo quy định tại khoản 4 Điều 36 Thông tư 23/2010/TT-NHNN thì khi Ngân hàng nhận được thông báo về việc chuyển nhầm tiền thì sẽ có các phương án:
– Nếu như tài khoản của khách hàng đã nhận tiền còn đủ số dư [đủ tiền] để thu hồi lại số tiền mà bạn vừa chuyển nhầm thì phía ngân hàng nơi tài khoản chuyển đến sẽ chuyển trả lại ngân hàng nơi bạn chuyển đi số tiền mà bạn chuyển nhầm trên cơ sở Lệnh Yêu cầu hoàn trả lệnh Thanh toán.
– Nếu như tài khoản của khách hàng đã nhận tiền không còn đủ số dư [đủ tiền] để thu hồi lại số tiền mà bạn vừa chuyển nhầm đến, thường do người nhận được tiền đã rút tiền chuyển đến… thì Ngân hàng nơi bạn chuyển tiền đó, sẽ yêu cầu người nhận tiền này nộp tiền vào tài khoản để thực hiện Lệnh Yêu cầu hoàn trả lệnh Thanh toán, chuyển lại tiền cho Ngân hàng nơi bạn chuyển tiền đi.
– Nếu như bên nhận tiền chuyển nhầm của bạn không còn tiền để thanh toán lại cho ngân hàng, hoặc không thể xác định được nơi cư trú, sinh sống của họ, không liên lạc được thì đơn vị nhận lệnh [tức ngân hàng nơi chuyển tiền đến] sẽ phải có trách nhiệm phối hợp với các cơ quan như Tòa án, Viện kiểm sát, Công an… và chính quyền địa phương để tìm ra người nhận tiền, từ đó yêu cầu trả lại tiền cho bạn.
Do vậy, việc bạn liên hệ với ngân hàng là việc làm hoàn toàn cần thiết để bạn nhận được lại tiền nếu ngân hàng nơi bạn chuyển tiền đi chưa chuyển được tiền đi, hoặc đã chuyển đến ngân hàng nơi bạn chuyển tiền đến mà khách hàng chưa rút tiền hoặc đã rút tiền nhưng liên hệ được. Trong trường hợp, bạn chuyển nhầm tiền vào tài khoản của công ty thì việc bạn liên hệ ngay với ngân hàng thì đây là cơ sở để ngân hàng liên hệ với công ty có tài khoản mà bạn chuyển nhầm tiền vào, để đề nghị họ trả lại tiền cho bạn. Đồng thời, do đây là tài khoản công ty nên việc định đoạt đối với số tiền trong tài khoản này bắt buộc phải có sự đồng ý trong việc chi tiêu của người đại diện theo pháp luật của công ty này. Trường hợp này, Ngân hàng sẽ liên hệ với người đại diện theo pháp luật của công ty này để xem xét về việc trả tiền cho bạn.
Thứ hai, trường hợp bạn đã liên hệ thông qua ngân hàng để đòi lại tiền, nhưng vẫn không đòi được.
Đối với những trường hợp bạn đã thông báo, phối hợp với ngân hàng nơi chuyển tiền đi – nơi chuyển tiền đến để liên hệ với bên nhận tiền chuyển nhầm để đòi lại tiền nhưng không đòi được tiền do bên nhận tiền không chịu trả tiền hoặc đã rút hết tiền trong tài khoản để tiêu xài, thì trường hợp này, bạn cần phải liên hệ với các cơ quan chức năng như cơ quan công an, Toà án… để trước hết là tìm kiếm được thông tin về bên nhận tiền.
Khi một bên tự dưng nhận được một khoản tiền mà không có căn cứ pháp luật nào [không phải do được tặng cho, thừa kế, hay sở hữu thông qua hợp đồng…], tức là được sở hữu, chiếm hữu không phù hợp với nội dung căn cứ theo quy định tại khoản 1 Điều 165 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì trường hợp này, bên nhận tiền này đang chiếm hữu tài sản không có căn cứ pháp luật.
Trường hợp này, căn cứ theo quy định tại Điều 579 Bộ luật Dân sự năm 2015, bên chiếm hữu tài sản mà không có căn cứ pháp luật thì họ phải có trách nhiệm hoàn trả cho chủ sở hữu, cho người có quyền quản lý tài sản đó. Còn nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp của tài sản này thì bên nhận tiền này phải nộp lại tài sản cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Mà xem xét trong trường hợp cụ thể của bạn, bạn chuyển nhầm tiền vào tài khoản của công ty, mà bạn và bên ngân hàng đã chủ động thông báo cho công ty, thông báo cho người đại diện theo pháp luật của công ty để yêu cầu trả lại tiền bị chuyển nhầm thì trường hợp này, bên công ty được nhận định là đang chiếm giữ không có căn cứ pháp luật đối với khoản tiền chuyển nhầm thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bạn ở đây.
Trường hợp này, bên công ty phải có trách nhiệm hoàn trả lại cho bạn và bên Ngân hàng số tiền chuyển nhầm. Nếu bên Công ty không chịu trả lại tiền cho bạn thì sự can thiệp của cơ quan có thẩm quyền như Công an, Tòa án là những căn cứ để bạn đòi lại tiền.
Còn trường hợp một người nào đó, lợi dụng việc sử dụng tài khoản của công ty để chiếm đoạt, chiếm giữ số tiền chuyển nhầm vào, không có định trả tiền cho bạn mặc dù bạn cũng như cơ quan công an đã yêu cầu trả lại thì người này có thể liên quan đến vụ việc hình sự. Trường hợp cố tình không trả lại số tiền cho chủ sở hữu người quản lý hợp pháp thì vi phạm Tội chiếm giữ trái phép tài sản của người khác theo quy định tại Điều 176 Bộ luật hình sự năm 2015, được bổ sung bởi điểm d, khoản 1 Điều 2 Luật sửa đổi, bổ sung một số Điều của Bộ luật Hình sự năm 2015. Bởi căn cứ theo quy định tại Điều 176 Bộ luật hình sự năm 2015, được bổ sung bởi điểm d khoản 1 Điều 2 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật hình sư năm 2015 thì nếu người nào đó cố tình chiếm giữ và không giao lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp của tài sản có trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 20.000.000 đồng bị giao nhầm, chuyển nhầm sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp yêu cầu được nhận lại tài sản thì người này có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự bằng hình thức phạt tiền với mức phạt từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng, hoặc bị phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm, hoặc phạt tù đến 03 tháng đến năm tù tùy vào từng mức độ vi phạm.
Trường hợp số tiền mà bị chiếm giữ trị giá từ 200.000.000 đồng trở lên thì người này có thể bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.
Như vậy, trên đây là những phương án để bạn có thể lấy lại được số tiền mà bạn chuyển nhầm vào tài khoản của người khác.
Trên đây là một số chia sẻ của Luật sư, mọi yêu cầu hỗ trợ quý vị hãy liên hệ tổng đài tư vấn pháp luật 0915.27.05.27 của chúng tôi. Công ty luật Nhân Hòa chuyên dịch vụ luật sư uy tín, tin cậy đảm bảo giải quyết mọi vướng mắc bạn gặp phải.
Công ty Luật Nhân Hòa
Địa chỉ: 02 Hiệp Bình, phường Hiệp Bình Phước, quận Thủ Đức, Tp.HCM
Email:
Hotline: 0915. 27.05.27
Trân trọng!
Có khá nhiều nguyên nhân dẫn đến việc chuyển nhầm tiền. Phổ biến nhất có thể kể đến những lý do sau đây:
- Chuyển tiền sai tên người nhận hoặc sai số tài khoản. Đây là hai trường hợp khá phổ biến dẫn đến việc chuyển nhầm tiền. Điều này chủ yếu do sai sót trong quá trình nhập thông tin của người chuyển mà không kiểm tra lại trước khi xác nhận chuyển.
- Chuyển nhầm số tiền cần gửi. Đây cũng là trường hợp thường gặp khi chuyển tiền. Trong quá trình nhập số tiền cần chuyển, người gửi có thể bất cẩn dẫn đến nhập sai mệnh giá, đặc biệt là các mệnh giá tròn. Chỉ cần nhập dư 1 số 0, số tiền đã có sự khác biệt rất lớn.
- Chuyển tiền liên ngân hàng nhập sai tên chi nhánh. Một số ngân hàng có thể sẽ yêu cầu người gửi bổ sung thông tin chi nhánh phát hành thẻ của người nhận. Nhưng vì lý do nào đó bạn lại cung cấp sai tên chi nhánh. Do đó người nhận sẽ phải chờ lâu hơn thay vì nhận được tiền ngay lập tức.
Khi chuyển tiền đến nhầm tài khoản ngân hàng bạn cần làm gì?
Chuyển tiền nhầm tài khoản qua app Mobile banking
Trường hợp chuyển nhầm cùng hệ thống ngân hàng
Trong trường hợp bạn chuyển tiền cho số tài khoản thuộc cùng hệ thống ngân hàng có thể nhanh chóng xử lý theo các bước sau đây:
- Bước 1: Chụp lại màn hình trạng thái giao dịch thành công và di chuyển đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.
- Bước 2: Trình bày với nhân viên về việc chuyển nhầm tài khoản.
- Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn ngân hàng cung cấp.
- Bước 4: Ngay khi xác nhận chính xác thông tin, ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận và yêu cầu trả lại tiền cho bạn.
Trường hợp chuyển nhầm tài khoản khác hệ thống ngân hàng
Tình huống này sẽ khó xử lý hơn và cũng sẽ mất thời gian hơn so với việc chuyển nhầm cùng hệ thống. Các bước thực hiện như sau:
- Bước 1: Mang theo CMND/CCCD đến phòng giao dịch ngân hàng đang sử dụng.
- Bước 2: Thông báo với nhân viên về việc chuyển nhầm tài khoản.
- Bước 3: Ngay khi khẳng định chính xác vấn đề chuyển nhầm, ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng mà bạn chuyển tiền nhầm để thông báo với chủ tài khoản và yêu cầu trả lại tiền cho bạn.
Đối với các khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền trong ZaloPay, nếu phát hiện mình chuyển nhầm tài khoản thụ hưởng, bạn cần xác định mình đang nằm trong trường hợp nào dưới đây là làm theo hướng dẫn sau để tiến hành giải quyết:
- Trường hợp có quen biết với chủ tài khoản nhận tiền: Bạn có thể nhanh chóng liên hệ để trao đổi về việc chuyển nhầm tiền và nhờ người đó chuyển khoản gửi trả lại.
- Trường hợp bạn không quen biết chủ tài khoản nhận tiền và muốn nhận lại số tiền đã chuyển nhầm, ZaloPay có thể hỗ trợ theo các bước sau:
Bước 1: Truy cập mục “Lịch sử” trên ứng dụng ZaloPay, chọn giao dịch cần được hỗ trợ rồi nhấn “Yêu cầu hỗ trợ” và nêu rõ việc bạn cần thu hồi lại giao dịch đã thực hiện.
Bước 2: ZaloPay sẽ gửi đến bạn một chứng từ báo có hoặc mã chuẩn chi của giao dịch đó.
Bước 3: Bạn đến quầy giao dịch của ngân hàng nhận, dùng chứng từ trên để nhờ thu hồi lại tiền.
Bước 4: Nếu ngân hàng đồng ý hỗ trợ và yêu cầu ZaloPay gửi công văn, bạn hãy ghi lại đầy đủ thông tin người đồng ý tiếp nhận thu hồi [gồm chi nhánh ngân hàng, họ và tên nhân viên, số điện thoại] và gửi đến ZaloPay. Lúc này, ZaloPay sẽ liên hệ ngân hàng để tiếp tục xử lý.
Trường hợp chuyển tiền nhầm không phải là vấn đề xảy ra quá phổ biến, tuy nhiên nhiều người vẫn chưa biết cách xử lý như thế nào khi vấn đề xảy ra. Chính vì vậy, trang bị cho mình những kiến thức cần thiết để xử lý kịp thời khi có sự cố sẽ không bao giờ thừa. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất vẫn là sự cẩn thận của bạn khi thực hiện giao dịch để tránh các sự cố đáng tiếc xảy ra.
Bên cạnh đó, nếu bạn lo ngại về vấn đề chuyển tiền nhầm tài khoản, có thể lựa chọn chuyển tiền ngay trong khung chat Zalo. Với cách này, bạn sẽ có thể tương tác trực tiếp với người nhận, tiền về tài khoản ngay khi người thụ hưởng nhấn “Nhận tiền”. Đồng thời bạn cũng có thể chuyển tiền qua danh bạ hoặc mã QR nhanh chóng mà không phải nhập nhiều thông tin, từ đó giúp hạn chế sai sót dẫn đến chuyển tiền nhầm tài khoản.
Riêng đối với những khách hàng sử dụng dịch vụ của ZaloPay, bạn sẽ luôn nhận được sự hỗ trợ cần thiết và nhanh chóng nhất để kết hợp với ngân hàng giải quyết các vấn đề tương tự. Ngoài ra, khi chuyển khoản online qua ZaloPay, tên người nhận sẽ được hiển thị đầy đủ khi người gửi nhập thông tin số thẻ/số tài khoản ngân hàng, nhờ đó có thể giảm thiểu tối đa rủi ro chuyển nhầm đến tài khoản người khác. Vậy nên, hãy yên tâm sử dụng ví ZaloPay cho các nhu cầu chuyển tiền và liên hệ ngay khi cần để được hỗ trợ kịp thời!