CHO THUÊ TÀI CHÍNH
Việc sử dụng nguồn vốn tự có trong các dự án đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh sẽ gặp nhiều hạn chế về qui mô. Vì vậy, vấn đề tìm kiếm nguồn vốn thay thế khác cho các dự án đầu tư nhằm tăng năng lực về tài sản và mở rộng qui mô hoạt động sản xuất của doanh nghiệp luôn là bài toán khó cho các nhà quản trị. Việc này càng trở nên khó khăn hơn khi thị trường cấp vốn cho nền kinh tế hiện nay có rất nhiều lựa chọn, đa dạng về hình thức sản phẩm, loại hình tín dụng và cả tổ chức cung cấp. Việc quyết định để chọn lựa hình thức sản phẩm vay nào, ở đâu đòi hỏi những hiểu biết nhất định, làm cơ sở cho các quyết định lựa chọn nguồn vốn là rất cần thiết. Hiện nay, tại Việt Nam, ngoài các định chế tài chính truyền thống là hệ thống các tổ chức tín dụng ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay đa dạng thì các định chế tài chính mới, trong đó có các tổ chức tín dụng phi ngân hàng như công ty cho thuê tài chính ngày càng chứng tỏ được những vai trò quan trọng trong việc đóng góp vào sự đa dạng của thị trường này.
Có mặt tại Việt Nam từ những năm cuối thế kỷ 20, hình thức cho thuê tài chính dần chứng tỏ được vai trò quan trọng của mình trong thị trường cấp vốn; đặc biệt là đối với các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ cũng như các doanh nghiệp lớn đang trong quá trình phát triển vượt bậc với nhu cầu về vốn tăng nhanh. Thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp cho thấy, việc cải thiện sản phẩm về chất lượng và mẫu mã diễn ra thường xuyên và liên tục, nhằm đáp ứng các nhu cầu ngày một khó khăn của người tiêu dùng và nhu cầu thiết yếu để cắt giảm chi phí trong môi trường sản xuất kinh doanh đầy cạnh tranh như ngày nay. Nhận thấy một điều rằng, máy móc thiết bị và phương tiện kinh doanh của phần lớn các doanh nghiệp Việt Nam đều khá lạc hậu. Việc tìm nguồn vốn tài trợ cho các dự án mua sắm máy móc thiết bị thường được các doanh nghiệp tìm đến nguồn vốn vay từ kênh cấp vốn truyền thống là các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng đáp ứng được các yêu cầu khó khăn về tiêu chí năng lực hoạt động, quản trị, tiềm năng phát triển, v.v mà các ngân hàng đưa ra. Trong những trường hợp đó, cho thuê tài chính là một sản phẩm cấp tín dụng mà các doanh nghiệp có thể dễ dàng tìm đến.
VẬY CHO THUÊ TÀI CHÍNH LÀ GÌ?
Hiện nay, thị trường cho thuê tài chính theo thống kê của Ủy ban giám sát tài chính của NHNN Việt Nam có sự tham gia hoạt động của 11 công ty cho thuê tài chính với tổng quy mô vốn điều lệ cho đến ngày 31/12/2016 ở mức 4.036 tỷ đồng. Các công ty cho thuê tài chính với đặc điểm linh hoạt, năng động trong việc tìm kiếm và phục vụ khách hàng tạo niềm tin ngày một lớn cho các doanh nghiệp trong việc tìm kiếm nguồn vốn tài trợ cho các dự án đầu tư trung và dài hạn. Theo quy định của pháp luật hiện hành, cho thuê tài chính là việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính và phải thỏa mãn một trong các điều kiện sau đây:
► Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được nhận quyền sở hữu tài sản thuê hoặc tiếp tục thuê theo thỏa thuận của hai bên;
► Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp hơn giá trị thực tế của tài sản cho thuê tại thời điểm mua lại;
► Thời hạn cho thuê một tài sản phải ít nhất bằng 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó;
► Tổng số tiền thuê một tài sản quy định tại hợp đồng cho thuê tài chính ít nhất phải bằng giá trị của tài sản đó tại thời điểm ký hợp đồng.
Cho thuê tài chính cũng là một hình thức cấp vốn với tỉ lệ tài trợ cao lên đến 90% giá trị tài sản thuê. Doanh nghiệp không cần phải bỏ ra nhiều vốn ban đầu mà vẫn có thể đảm bảo việc có tài sản để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình trong trung và dài hạn.
SẢN PHẨM CHO THUÊ TÀI CHÍNH
Các sản phẩm cho thuê tài chính hiện nay cũng đa dạng và phát triển theo nhu cầu thực tế của doanh nghiệp; bao gồm:
► Cho thuê tài chính đơn thuần: khi khách hàng có nhu cầu đầu tư máy móc thiết bị, phương tiện có thể tự mình đi tìm và lựa chọn những phương tiện sao cho phù hợp nhất với kế hoạch sản xuất. Đồng thời có thể tìm đến các công ty cho thuê tài chính để trình phương án đầu tư tìm kiếm tài trợ. Việc mua máy sẽ được tiến hành nhanh chóng và thuận lợi, đáp ứng tiến độ kế hoạch theo yêu cầu. Doanh nghiệp không phải lo lắng nhiều về nguồn vốn thanh toán và các thủ tục phát sinh. Sau khi đã chấp thuận, công ty cho thuê tài chính sẽ thực hiện các thủ tục cần thiết để mua và chuyển giao máy móc thiết bị, phương tiện sản xuất kinh doanh mà doanh nghiệp có nhu cầu.
► Cho thuê tài chính bán và thuê lại: Trong hoạt động kinh doanh hàng ngày, doanh nghiệp có thể sẽ gặp phải tình trạng thiếu hụt nguồn vốn lưu động cần thiết. Để đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh diễn ra bình thường, doanh nghiệp có thể lựa chọn bán máy móc thiết bị, phương tiện đó cho công ty cho thuê tài chính và tái thuê lại chính số tài sản này với công ty cho thuê tài chính. Việc bán và thuê lại diễn ra thật nhanh chóng và tiện lợi. Sau đây là một số lưu ý về tài sản tham gia hình thức bán và thuê lại:
o Phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của Bên bán và thuê lại
o Không có tranh chấp
o Không được sử dụng để đảm báo thực hiện các nghĩa vụ khác
o Đang hoạt động bình thường.
Ngày nay, doanh nghiệp có thể tìm kiếm thông tin về các công ty cho thuê tài chính một cách nhanh chóng. Các công ty cho thuê tài chính với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tình và am hiểu về thị trường cam kết mang lại cho doanh nghiệp sự hài lòng và hơn hết là tính hiệu quả trong các quyết định đầu tư của mình, đảm bảo cho một sự đồng hành tin cậy trên con đường phát triển của doanh nghiệp và cả công ty cho thuê tài chính.
Chương trình Hoa hồng và hợp tác: Dành cho Nhà cung cấp Máy móc, thiết bị Sản xuất [Xem chi tiết chương trình]
Chương trình Hoa hồng và hợp tác: Dành cho Nhà cung cấp Máy móc, thiết bị Xây dựng [Xem chi tiết chương trình]
- Tham gia chương trình hợp tác này ngoài việc làm cho khách hàng của bạn thỏa mãn hơn, bạn bán được nhiều sản phẩm hơn thì Chailease còn trích một phần HOA HỒNG HẤP DẪN để cảm ơn việc bạn đã giới thiệu khách hàng thuê tài chính cho Chailease!
- Với vị trí dẫn đầu ngành cho thuê tài chính tại Việt Nam, Chailease cùng với sự hiểu biết sâu rộng của mình được xem là nơi đáng để doanh nghiệp bạn tin tưởng.
- Công ty bạn quan tâm hãy liên hệ ngay bằng cách để lại thông tin ở mục Liên hệ hoặc gửi yêu cầu về email: hoặc gọi Hotline 028 7301 6010 để được tư vấn miễn phí.
7 LỢI ÍCH CỦA CHO THUÊ TÀI CHÍNH BẠN CẦN BIẾT
Vay vốn thông qua ngân hàng thì có lẽ không xa lạ với đa số người dân cũng như doanh nghiệp Việt Nam. Thế nhưng hình thức cho thuê tài chính thì cũng không nhiều doanh nghiệp biết tới, đặc biệt là những doanh nghiệp nhỏ và vừa [DNNVV]. Sau đây, tôi sẽ liệt kê 8 lợi ích của cho thuê tài chính để các bạn cùng tham khảo nhé!
1.Cho thuê tài chính không yêu cầu tài sản đảm bảo
Không như ngân hàng, khi bạn muốn vay vốn thì bắt buộc phải có tài sản đảm bảo [hay còn được gọi là tài sản thế chấp] nó có thể là ngôi nhà đang ở, mảnh đất của bạn dưới quê,… cho thuê tài chính lại khác, không yêu cầu bạn phải thế chấp bất kỳ tài sản nào. Giả sử rằng bạn đang cần mua một chiếc xe tải và sử dụng hỗ trợ tài chính từ công ty cho thuê tài chính thì hiển nhiên bạn không cần phải thế chấp bất cứ tài sản nào, bạn vẫn có thể sử dụng chiếc xe đó [quyền sở hữu tạm thời ở hiện tại là của bên cho thuê tài chính, và được chuyển nhượng lại cho bạn vào cuối kỳ thanh toán].
2.Thêm nguồn tài chính linh hoạt mà vẫn không sử dụng vốn vay ngân hàng
Vốn vay ngân hàng không phải doanh nghiệp nào cũng dễ dàng tiếp cận. Ngân hàng yêu cầu rất nhiều hồ sơ để thẩm định khoản vay của bạn. Nếu nhận thấy rằng, nhu cầu vốn của bạn không lớn hay chỉ cần dùng vốn trong khoảng thời gian trung và dài hạn [khoảng 3 – 5 năm] thì bạn có thể cân nhắc hình thức cho thuê tài chính thay vì theo đuổi vốn vay ngân hàng. Hình thức cho thuê tài chính rất phù hợp cho những DNNVV có nhu cầu mua máy móc, trang thiết bị mới để mở rộng năng lực sản xuất hay một số doanh nghiệp sau khi mua máy móc thiết bị xong nhưng thiếu hụt về tài chính để thanh toán cho các nhà cung cấp, họ có thể sử dụng giải pháp sales-lease back của các công ty cho thuê tài chính để có thêm nguồn vốn lưu động duy trì hoạt động sản xuất – kinh doanh của mình.
3.Tiền thuê cố định và thời hạn thuê dài giúp hoạt động tài chính linh động hơn
Khi lựa chọn hình thức cho thuê tài chính bạn có thể thanh toán tiền thuê hàng kỳ cố định và thời gian thanh toán có thể lên tới 5 năm. Vì vậy, bạn dễ dàng cân đối chi phí, linh động hơn cũng như chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh.
4.Mở tín dụng thư để nhập khẩu tài sản thuê cho khách hàng
Một số công ty cho thuê tài chính như công ty cho thuê tài chính Chailease có cả hình thức mở tín dụng thư để nhập khẩu tài sản thuê cho khách hàng nhằm hỗ trợ các DNNVV không thể thực hiện nghiệp vụ này.
5.Thủ tục thuê đơn giản và thời gian thẩm định nhanh chóng
Đối với các khoản vay liên quan đến ngân hàng, bạn có thể mất hàng tháng mới được ngân hàng chấp nhận cấp tín dụng. Đến với công ty cho thuê tài chính, bạn cung cấp đủ hồ sơ thì thời gian thẩm định và ra quyết định ngắn hơn rất nhiều, thậm chí trong 1 ngày làm việc. Thời gian thẩm định nhanh chóng là điều vô cùng tốt để cho doanh nghiệp sớm nhất có thể đưa các trang thiết bị vào hoạt động kinh doanh.
6.Hạn chế rủi ro lạm phát và giảm áp lực nguồn vốn
Khi có nhu cầu muốn mua sắm máy móc thiết bị phục vụ cho việc mở rộng sản xuất – kinh doanh của doanh nghiệp mình thì không nên để dành đủ tiền rồi mới mua, vì đồng tiền sẽ bị mất giá trong tương lai. Đồng thời, bạn có chắc chắn rằng giá mua máy vẫn còn giữ nguyên khi bạn gom đủ tiền không? Vì vậy, bạn nên chọn thuê tài chính cho dàn máy móc mới này hơn là trả một khoản tiền lớn cho nhà cung cấp vì công ty cho thuê tài chính sẽ làm việc đó thay bạn, bạn chỉ cần thanh toán một khoản tiền nhỏ hơn rất nhiều hàng kỳ cho công ty cho thuê tài chính và bạn cũng không sợ tiền mất giá hay máy móc tăng giá nữa. Ngoài ra, nhờ phương thức thanh toán như vậy, doanh nghiệp sẽ linh động hơn trong việc sử dụng vốn vào những hoạt động kinh doanh khác quan trọng hơn, cấp bách hơn. Do đó, áp lực về nguồn vốn sẽ đỡ căng thằng hơn.
7.Bên thuê có thể sở hữu tài sản sau khi thuê
Đối với các doanh nghiệp lựa chọn thuê tài chính, quyền sử dụng sẽ thuộc về công ty bạn, nhưng để hạn chế rủi ro thì quyền sở hữu thuộc về công ty cho thuê tài chính trong thời gian thuê tài chính, nhưng hãy yên tâm! Khi hết thời hạn thuê, việc thanh toán được thực hiện đầy đủ, tôi cam đoan rằng quyền sở hữu sẽ thuộc về bạn.
Xem thêm tại Facebook Chailease Việt Nam: //www.facebook.com/chaileasevietnam/