Website: //www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com
Thứ tư, Agribank có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng lớn. NHNo&PTNT Việt
Nam đã thiết lập một mạng lưới ngân hàng đại lý quốc tế gồm 950 ngân hàng tại
113 nước trên thế giới. Đây là điều kiện thuận lợi để hoạt động phát hành và thanh
toán thẻ tín dụng quốc tế phát triển.
Thứ năm, ban lãnh đạo Agribank gồm những người có năng lực và kinh
nghiệm. Cùng với ban lãnh đạo vững mạnh, biết nhìn xa trông rộng, quan tâm đến
nghiệp vụ thẻ, mục tiêu lâu dài của NHNo&PTNT Việt Nam là tiếp tục giữ vững vị
thế NHTM hàng đầu ở Việt Nam và phấn đấu đến năm 2010 trở thành tập đoàn tài
chính ngân hàng hiện đại, có uy tín trong khu vực và trên thế giới.
Thứ sáu, Agribank chú trọng đầu tư đổi mới công nghệ ngân hàng.
NHNo&PTNT Việt Nam tiếp tục chú trọng đầu tư ứng dụng công nghệ tin học
nhằm thực hiện mục tiêu trở thành một NHTM hện đại, với hàng loạt các dự án về
công nghệ tin học đã và đang được triển khai. Năm 2002, NHNo&PTNT Việt Nam
đã triển khai một loạt các chương trình ứng dụng IT như: hệ thống thông tin quản
lý, hệ thống giao dịch trực tuyến, hệ thống chuyển tiền điện tử, hệ thống truyền tin
Fastnet, hệ thống quản lý nhân sự, nâng cấp kết nối giao dịch hai chiều và kết nối
mạng online với Kho bạc Nhà nước, triển khai thí điểm hệ thống ngân hàng bán lẻ ở
một số chi nhánh, triển khai hiện đại hoá hệ thống thanh toán và kế toán khách
hàng, dự án kho dữ liệu tập trung
Thứ bảy, Agribank là Ngân hàng đầu mối và chủ đạo trong việc thành lập
Công ty Cổ phần Chuyển mạch tài chính quốc gia [BankNet]. NHNo&PTNT Việt
Nam giữ vai trò chủ đạo trong tổ chức và hoạt động của BankNet- Công ty chịu
trách nhiệm cung cấp các dịch vụ chuyển mạch tài chính, các giải pháp về thẻ Ngân
hàng và hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.
Thứ tám, Agribank có khả năng huy động vốn lớn. NHNo&PTNT Việt Nam là
Ngân hàng có khả năng huy động vốn lớn với mức tăng trưởng bình quân 33%/
năm. Điều này cho phép ngân hàng dễ dàng thực hiện các mục tiêu về phát hành thẻ
tín dụng.
64
Website: //www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com
Thứ chín, Agribank có hệ thống cơ sở dữ liệu vầ thông tin khách hàng.
NHNo&PTNT Việt Nam đã hoàn thành việc xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu khách
hàng, cho phép truy cập trực tuyến các thông tin về khách hàng.
1.. 2Điểm yếu:
Thứ nhất, với tên gọi là NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng ít nhiều chịu bất
lợi trong hoạt động kinh doanh thẻ. Kinh doanh thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng chủ yếu
nhằm vào các đối tượng trung và thượng lưu về thu nhập cá nhân, hoặc đối tượng là
cán bộ lãnh đạo trong các công ty, doanh nghiệp lớn.Trong khi hình ảnh của
NHNo&PTNT Việt Nam lại đóng vai trò quan trọng trong phát triển nông nghiệp,
nông thôn nhưng có thể chưa đóng vai trò lớn trong lĩnh vực kinh doanh thẻ.
Thứ hai, NHNo&PTNT Việt Nam chưa quen thuộc với nghiệp vụ thẻ, đồng
thời chưa có định hướng về kinh doanh thẻ. Nghiệp vụ thẻ về cơ bản còn khá xa lạ
với Ban lãnh đạo Agribank, cần có sự nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm về tất cả các
sản phẩm thẻ mà NHNo dự kiến triển khai trong tương lai. Cũng do còn khá mới
mẻ về lĩnh vực này nên Ban lãnh đạo gần như chưa xây dựng ý tưởng và định
hướng đối với hoạt động của Trung tâm Thẻ cũng như phát triển nghiệp vụ thẻ nói
chung.
Thứ ba, Agribank chưa có chi nhánh ở nước ngoài. Trong khi các đối thủ cạnh
tranh khác đã thâm nhập thị trường quốc tế, NHNo vẫn chưa có chi nhánh hay văn
phòng đại diện ở nước ngoài. Điều này cho thấy, tới đây việc phát hành thẻ của
NHNo chủ yếu tập trung tại Việt Nam. Điều này hoàn toàn có thể thực hiện được vì
thị trường thẻ tín dụng hiện còn mới mẻ và có tiềm năng lớn, tuy vậy về lâu dài, khi
thị trường này đi vào bão hoà thì NHNo tất sẽ gặp khó khăn hơn.
Thứ tư, còn có sự không đồng đều về trình độ của đội ngũ cán bộ giữa các cấp
chi nhánh. Hiện số cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chỉ tập trung tại Trụ sở
chính và các chi nhánh tỉnh, thành phố. Điều này cho thấy chất lượng của đội ngũ
cán bộ giữa các cấp chi nhánh là không đồng đều mặc dù NHNo vẫn thực hiện
chính sách đào tạo. Đội ngũ cán bộ thẻ hiện nay vừa mỏng, lại vừa thiếu kiến thức
và kinh nghiệm, chưa được đào tạo bài bản.
65
Website: //www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com
Thứ năm, dịch vụ thẻ Agribank còn hạn chế về sản phẩm dịch vụ. Hiện nay
NHNo&PTNT Việt Nam mới chỉ phát hành thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng nội
địa, chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu của khách hàng.
Thứ sáu, cơ cấu thu nhập của NHNo&PTNT Việt Nam chủ yếu vẫn dựa vào
thu từ hoạt động tín dụng. Trong năm 2005, thu từ dịch vụ của Agribank chỉ chiếm
khoảng 7%. Mục tiêu của các năm tiếp theo là trên 15%. Tuy vậy để đạt được mục
tiêu này đòi hỏi NHNo phải nỗ lực rất lớn.
Thứ bảy, Agribank chưa có hoạt động marketing chuyên sâu về sản phẩm cụ
thể. Ngoài sự thành công vượt trội thông qua việc tài trợ cho các hoạt động thể thao
lớn như SEAGame 22, Paragame2 và đặc biệt là các giải Agribank Cup thì công tác
tiếp thị và quảng bá sản phẩm của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung còn nhiều
hạn chế. Đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam chưa có hoạt động marketing chuyên
sâu nào về sản phẩm thẻ, công tác quảng cáo vẫn chủ yếu dựa vào các ấn phẩm
thông thường như báo cáo thường niên, tờ rơi, lịchmà chưa có các chương trình,
chiến dịch quảng cáo sâu rộng, thiết thực, tập trung vào các nhóm sản phẩm cụ thể
như sản phẩm thẻ
Thứ tám, công tác xử lý rủi ro còn yếu kém. NHNo&PTNT Việt Nam chưa có
quy trình cụ thể về đánh giá và xử lý rủi ro, cũng như chưa có phần mềm về thu
thập và xử lý thông tin nhằm quản lý đồng bộ các rủi ro tín dụng phát sinh.
Trên đây là những yếu tố hình thành nên môi trường cho việc phát triển dịch
vụ thẻ của NHNo&PTNT Việt Nam. Nhiệm vụ của Agribank là phải biết biến
những điểm mạnh thành động lực và hạn chế tối đa những cản trở trong quá trình
khẳng định vị thế của mình trên thị trường thẻ.
. 2Định hướng phát triển
Với mục tiêu giai đoạn 2006-2010 được xác định là: Giữ và củng cố vị thế
chủ đạo và chủ lực trong cung cấp tín dụng cho Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá
nông nghiệp, nông thôn, mở rộng hoạt động một cách vững chắc, an toàn, bền vững
về tài chính: Áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, cung cấp các dịch vụ và tiện ích
thuận lợi, thông thoáng đến mọi loại hình dân cư, doanh nghiệp. Là một sản phẩm
66
Website: //www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com
điển hình của dịch vụ bán lẻ dựa trên công nghệ hiện đại, dịch vụ thẻ được coi là
một trong những hướng đi chiến lược để đi tới những mục tiêu trên. Vì vậy, trong
thời gian tới, định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của NHNo&PTNT
Việt Nam là:
Thứ nhất, cung cấp đầy đủ sản phẩm, dịch vụ thẻ nội địa và quốc tế có chất
lượng cao. Hiện nay sản phẩm thẻ của NHNo còn ít, tính năng chưa phong phú.
Hơn nữa, sản phẩm thẻ quốc tế đang được nhiều ngân hàng triển khai mạnh mẽ thì
NHNo vẫn chưa phát hành. Do vậy, ngoài việc củng cố những sản phẩm hiện có,
NHNo cần nghiên cứu phát triển nhiều loại sản phẩm thẻ khác nhau nhằm tăng sức
cạnh tranh cũng như đáp ứng được nhu cầu phong phú của xã hội.
Bên cạnh sự đa dạng của sản phẩm thẻ, chất lượng thẻ cũng là một vấn đề cần
đựơc chú trọng. Sự phát triển của thị trường thẻ đồng thời cũng kéo theo sự gia tăng
của tội phạm thẻ cả về số lượng và mức độ tinh vi. Vì vậy, sản phẩm thẻ của NHNo
phải đảm bảo tiện lợi trong sử dụng nhưng cũng phải có độ an toàn và bảo mật cao,
đem lại sự an tâm và tin cậy cho khách hàng sử dụng.
Thứ hai: xây dựng mạng lưới ATM/POS rộng khắp. Quy mô mạng lưới chấp
nhận thẻ càng lớn, sự tiện dụng và hiệu quả của sử dụng thẻ đối với khách hàng
càng lón
Thứ ba: tăng cường liên minh, liên kết với các đối tác, đồng thời nâng cao lợi
ích của tất cả các bên liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ: NHPH, NHTT, chủ
thẻ, ĐVCNT. Trước mắt là nhanh chóng đưa hệ thống BankNet vào hoạt động hiệu
quả, tránh lãng phí về nguồn vốn cũng như đảm bảo nhu cầu thanh toán rộng rãi của
khách hàng Agribank.
Mục tiêu phấn đấu chung của NHNo&PTNT Việt Nam là xây dựng thương
hiệu Agribank vững mạnh, thành một trong ba NHTM hàng đầu Việt Nam trong
lĩnh vực thẻ.
67