Hãy cùng tìm hiểu thêm những điều bất ngờ thú vị về thẻ thanh toán trong bài viết sau đây.
Hiểu đúng về thẻ thanh toán
Hiện nay có rất nhiều loại thẻ ngân hàng, tuy nhiên có thể chia làm 2 loại chính là thẻ credit [thẻ tín dụng] và thẻ debit [thẻ ghi nợ].
Debit [thẻ ghi nợ] là loại thẻ thanh toán liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn và được dùng theo cơ chế “mình có bao nhiêu tiền trong tài khoản thì chỉ được xài bấy nhiêu”. Có 2 loại thẻ ghi nợ: thẻ ghi nợ nội địa [là loại thẻ mà trước giờ ta hay quen gọi là thẻ ATM, chỉ được dùng để thanh toán nội địa] và thẻ ghi nợ quốc tế [được dùng để thanh toán cả nội địa lẫn quốc tế].
Credit [thẻ tín dụng] là loại thẻ không cần phải có tài khoản ngân hàng và được dùng theo cơ chế “tiêu xài trước, trả tiền sau” trong 1 hạn mức mà ngân hàng cấp cho bạn dựa trên cơ sở thu nhập hằng tháng của bạn. Sau khoảng thời gian thông thường là 45 ngày, bạn cần phải thanh toán lại số tiền đã sử dụng, nếu chậm trễ bạn sẽ chịu lãi suất vay rất cao.
Chúng ta thường chỉ nghĩ rằng thẻ ATM là thẻ ghi nợ [debit] nội địa, nhưng thực ra thẻ tín dụng [credit] cũng có thể gọi là thẻ ATM, bởi vì thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ quốc tế đều có thể sử dụng để rút tiền tại các máy ATM. Thậm chí rất đông dân số còn đánh đồng việc sử dụng thẻ ghi nợ nội địa [thường gọi là thẻ ATM] chỉ là để rút tiền tại ATM trong khi chúng ta có thể dùng để thanh toán nhanh chóng và tiện lợi khi đi mua sắm.
Thế thẻ Mastercard thuộc loại thẻ nào?
Gọi thẻ Mastercard nên nhiều người thường ngộ nhận rằng Mastercard là ngân hàng phát hành thẻ như ACB, Vietinbank... Tuy nhiên, Mastercard không phải ngân hàng bởi vì Mastercard không kinh doanh các dịch vụ tiền tệ như ngân hàng, họ chỉ là đơn vị trung gian giúp thực hiện và xử lý các giao dịch thanh toán điện tử trên toàn cầu một cách nhanh chóng và an toàn.
Nhờ những công ty xử lý giao dịch thanh toán quốc tế như Mastercard mà bạn mới có thể sử dụng thẻ để thanh toán khi đi nước ngoài, hoặc mua hàng online từ một quốc gia khác… Phương thức hoạt động của Mastercard là liên kết với các ngân hàng trên khắp thế giới phát hành các loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế. Vì thế, chúng ta thường thấy tên gọi của các loại thẻ thanh toán theo cú pháp [loại thẻ thanh toán] [đơn vị xử lý giao dịch] [ngân hàng phát hành], chẳng hạn thẻ ghi nợ Mastercard ACB, thẻ tín dụng Mastercard Techcombank…
Thẻ thanh toán an toàn đến mức nào?
Đa số các loại thẻ thanh toán quốc tế ngày nay đều sử dụng chip EMV, đây là loại chip điện tử với bộ xử lý như một máy tính với công nghệ cao, có khả năng lưu trữ và mã hóa thông tin với độ bảo mật tối tân. Do đó thẻ với công nghệ EMV chip không dễ gì cho kẻ gian làm giả được.
Chúng ta vẫn thường nghĩ nếu kẻ gian đánh cắp được thông tin trên thẻ tín dụng thì chúng có thể sử dụng những thông tin này để mua hàng trên mạng trái phép. Tuy nhiên, điều này ngày nay chỉ là quá khứ, bởi vì với công nghệ 3D Secure của Mastercard, người dùng cần phải nhập thêm một lần nữa mật khẩu sử dụng một lần [OTP] để hoàn tất việc thanh toán, mật khẩu này được gửi tự động tới duy nhất chủ thẻ thông qua tin nhắn SMS hoặc thư điện tử mà họ đã đăng ký trước đó với ngân hàng.
Ngoài ra, theo xu thế, thẻ thanh toán sẽ được trang bị công nghệ thẻ không tiếp xúc [contactless payment], giúp bảo vệ dữ liệu giao dịch cao hơn. Khi thanh toán chỉ cần chạm nhẹ thẻ vào các máy POS mà không phải đưa thẻ cho nhân viên cửa hàng, không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro bị mất thông tin hay làm giả thẻ mà còn giúp giao dịch nhanh chóng, gọn gàng hơn rất nhiều.
Cuối cùng, dù trong trường hợp xấu nhất là tiền trong thẻ Mastercard của bạn bị sử dụng trái phép, chính sách bảo hiểm của thẻ Mastercard sẽ giúp bạn lấy lại được tiền đầy đủ, dễ dàng và nhanh chóng theo chính sách miễn trừ trách nhiệm của Mastercard [Mastercard’s Zero Liability].
Tin liên quan
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều loại thẻ ngân hàng mà nếu chỉ nghe tên có thể sẽ khiến bạn nhầm lẫn như thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ ATM,… Ở Việt Nam thì hình thức thẻ ATM là được ưa chuộng và sử dụng rộng rãi nhất nhờ quy trình mở thẻ dễ dàng và có thể sử dụng hầu hết các giao dịch.
Các loại thẻ ngân hàng phổ biến: ATM, tín dụng
Thẻ tín dụng lại là một cái tên “đang lên” và dần trở thành xu hướng nhờ những ưu điểm và tiện ích riêng. Bạn đã phân biệt được 2 loại thẻ này chưa? Hãy cùng Gobear tìm hiểu ngay nào!
,
Thẻ ATM
Cho dù chưa bao giờ sử dụng nhưng chắc chắn bạn đã từng nhìn thấy rất nhiều điểm máy ATM trên đường, tại siêu thị, các trung tâm thương mại,… Máy ATM được phân bổ rộng khắp đất nước Việt Nam với mục đích thực hiện các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản, tra cứu số dư,… Và thẻ ATM sinh ra chính là để giao dịch với chiếc máy này.
Thẻ ATM giúp bạn có thể tiếp cận với tài khoản của mình trực tiếp tại máy ATM, rút một khoản tiền trực tiếp khi cần và thực hiện các giao dịch khác như: xem số dư tài khoản, chuyển khoản, rút tiền, in sao kê…. Các giao dịch này đều có thể thực hiện mọi nơi mọi lúc, 24/7 miễn nơi đó có trụ máy ATM.
Rút tiền ở bất cứ cây ATM
Điểm thuận lợi của ATM là hiện nay các ngân hàng cũng đã thực hiện các liên kết với nhau, bạn cũng có thể rút tiền mặt tại các máy ATM của các ngân hàng liên kết. Nếu rút tiền tại máy ATM ngân hàng không liên kết, phí rút tiền sẽ được tính kèm theo.
Do tính năng sử dụng gần giống với thẻ ghi nợ, cần có tiền trong tài khoản mới có thể rút, chuyển khoản và thanh toán, nên hầu mọi người đều nghĩ ATM chính là thẻ ghi nợ. Hạn chế của ATM là chỉ sử dụng được trong nội địa, không thể dùng ở nước ngoài và chỉ có thể hoạt động khi trong máy có tiền.
,
Thẻ tín dụng là gì
Thẻ tín dụng hiện nay đang là một trong những công cụ chi tiêu hiện đại, giúp việc thanh toán trở nên dễ dàng, nhanh chóng mà không phải mang theo bên mình quá nhiều tiền mặt. Cũng vì những tiện ích này mà số người muốn sở hữu thẻ tín dụng ngày càng tăng.
Trái ngược với nguyên lý hoạt động của thẻ ghi nợ và thẻ ATM, thẻ tín dụng [hay credit card] cho phép bạn sử dụng trước và trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức để chi tiêu, khi đến hạn bạn sẽ phải trả tiền lại cho ngân hàng số tiền đã sử dụng.
Về hình thức, thẻ tín dụng có một số đặc điểm khác biệt như mã số CSC in nhỏ ở phần dải in mờ mặt sau thẻ. Phần mã này hết sức quan trọng và cần thiết để có thể ngăn chặn kẻ xấu lợi dụng thông tin và đăng nhập vào thẻ để sử dụng tiền. Do đó người sử dụng thường ghi nhớ mã số thẻ và cào mờ để tránh thẻ tín dụng không bị rơi vào tay kẻ xấu.
Cũng vì tính chất dùng trước trả sau nên để mở thẻ tín dụng bạn cần phải chứng minh khả năng tài chính của bản thân mới có thể được ngân hàng chấp thuận. Tuỳ thuộc vào thu nhập hàng tháng mà ngân hàng sẽ đưa ra cho bạn một hạn mức nhất định.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ được ưu đãi miễn lãi một số ngày nhất định. Nếu trả tiền trễ hạn, bạn sẽ phải trả thêm khoản lãi tương ứng và mức phí phạt trả chậm.
Thẻ tín dụng cũng có thể được dùng để rút tiền tại các cây ATM nhưng lãi suất sẽ được tính ngay từ khi rút tiền, kèm theo mức phí dịch vụ khá cao cho mỗi lần giao dịch.
,
Nói một cách ngắn gọn, bạn có thể phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ATM nhờ những đặc điểm sau:
- Thẻ ATM đăng ký dễ dàng, giao dịch thuận tiện, dùng tiền có sẵn trong tài khoản để giao dịch. Thẻ ghi nợ thường khắt khe trong các điều kiện đăng ký và đòi hỏi thời gian xem xét để cấp thẻ, người xin cấp thẻ cần thực hiện thêm các thủ tục chứng minh thu nhập kèm theo.
- Giao dịch ATM và thẻ tín dụng đều có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi trong lãnh thổ Việt Nam
- Chi phí giao dịch ATM thường khá thấp, không tính lãi suất do không kèm theo hình thức vay mượn. Ngược lại chi phí giao dịch trong thẻ tín dụng thường khá cao, tính thêm nhiều mức phí phạt nếu người dùng thẻ hoàn tiền chậm.
- Thẻ ATM có tính bảo mật cao hơn vì cần có mã PIN mới có thể sử dụng, thẻ tín dụng có thể sử dụng một cách tiện lợi hơn nhưng đổi lại rủi ro cũng cao hơn khi bị mất thẻ.
- Thẻ tín dụng thường kèm theo nhiều ưu đãi hơn.
Phân biệt hai loại thẻ tín dụng và ATM
,
Nếu nhìn lướt qua thẻ ATM và thẻ tín dụng thì hai lại thẻ này có vẻ ngoài, kích thước gần giống như nhau nên nếu không để ý kỹ bạn thường nhầm lẫn hai loại thẻ này. Việc sở hữu 2 loại thẻ này giúp bạn thuận tiện trong việc mua sắm, quản lý tài chính hiệu quả bởi lợi ích mà thẻ ATM, tín dụng mang lại.
Cùng điểm qua một số điểm giống nhau giữa thẻ ATM và thẻ tín dụng
- Kích thước, màu sắc, chất liệu thẻ sử dụng giống nhau
- Rút được tiền mặt tại các cây ATM, ngân hàng
- Thực hiện thanh toán tiền mua sắm bằng máy Pos ở các cửa hàng, trung tâm thương mại, siêu thị,…
- Thực hiện các thanh toán trực tuyến trong nước
- Thời gian thực hiện các giao dịch nhanh chóng, tiện lợi, rút tiền mọi lúc mọi nơi trên cả nước.
Bên cạnh tích hợp những điểm giống nhau thì giữa thẻ ATM và thẻ tín dụng cũng có nhiều điểm riêng biệt phục vụ nhu cầu khác nhau của mỗi khách hàng. Thẻ tín dụng và thẻ ATM, đâu là loại thẻ nên có thời nay? là câu hỏi được quan tâm nhiều nhất hiện nay khi sử dụng các tiện ích ngân hàng .
Mua sắm thỏa thích cùng thẻ tín dụng
Bạn nên sở hữu song song hai loại thẻ này bởi những tính năng riêng biệt mà nó mang đến để phục vụ cuộc sống một cách toàn diện.
,
Trong mùa dịch Covid-19 này không ai có thể tự tin khẳng định mình sẽ không gặp bất kỳ khó khăn nào cả. Sở hữu một tấm thẻ tín dụng để dùng khi cần thiết có thể giúp ích bạn rất nhiều. Nhất là khi có chuyện cần phải chi tiêu gấp nhưng lại không đủ tiền trong thẻ ATM, đó là khi chiếc thẻ tín dụng sẽ phát huy tác dụng thật sự của mình.
Nếu muốn sở hữu cho riêng mình một chiếc credit card nhưng chưa tìm được ngân hàng phù hợp thì bạn có thể truy cập ngay Gobear để được so sánh một cách rõ ràng nhất.
Gobear hy vọng bạn đã phân biệt được thẻ tín dụng và thẻ ATM thông qua bài viết này. Chúc bạn vượt qua mùa dịch một cách suôn sẻ. Nếu có bất cứ thắc mắc nào thì đừng ngần ngại truy cập ngay Gobear, chúng tôi luôn có lời giải đáp dành cho bạn.