Triển vọng của Thụy Sĩ cho năm 2023 là gì?

Swiss Re Institute kỳ vọng năm 2023 sẽ là một năm chuyển tiếp — với việc cải thiện lợi nhuận cho bảo hiểm phi nhân thọ trên toàn cầu, khi ngành này tiếp tục điều chỉnh giá cho phù hợp với bối cảnh rủi ro gia tăng, đồng thời lợi suất danh mục đầu tư cao hơn sẽ thúc đẩy thu nhập đầu tư ròng

Theo nghiên cứu sigma “Nâng cao tiêu chuẩn - bảo hiểm phi nhân thọ trong thế giới có rủi ro cao hơn, lợi nhuận cao hơn”, mặc dù triển vọng lợi nhuận cao hơn, lợi nhuận của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ dự kiến ​​sẽ vẫn thấp hơn mức chi phí vốn tăng lên vào năm 2023. Điều này cho thấy rằng việc tăng lãi suất hơn nữa và hạn chế về năng lực có thể sẽ tiếp tục trong suốt năm 2024 (xem TOP 10 Cơ hội & Xu hướng lớn cho ngành Bảo hiểm vào năm 2030)

Viện Swiss Re dự kiến ​​sự mất cân bằng về cung và cầu bảo hiểm phi nhân thọ sẽ tiếp tục tồn tại, và do đó sẽ tiếp tục diễn ra trong điều kiện thị trường khó khăn hiện tại, đặc biệt là trong các dòng sản phẩm có thảm họa tài sản.

Nhu cầu bảo hiểm đã tăng lên kể từ năm 2017, do hoạt động thảm họa tự nhiên gia tăng cũng như lạm phát, dẫn đến giá trị thay thế cao hơn

Sau những cải thiện về lãi suất ở nhiều thị trường và đặc biệt là ở những phân khúc bị ảnh hưởng bởi thua lỗ, Swiss Re dự kiến ​​lãi suất sẽ tiếp tục cứng hơn trên tất cả các ngành kinh doanh. Đồng thời, sự phụ thuộc vào lợi nhuận bảo lãnh tăng lên trong môi trường lãi suất thấp. Swiss Re cũng mong đợi nhiều cơ hội hơn cho các công ty tái bảo hiểm/tái bảo hiểm nhờ sự kết hợp

Nhà kinh tế trưởng Jerome Haegeli của Swiss Re cho biết: “Ngay cả khi đối mặt với môi trường kinh tế đầy thách thức, bảo hiểm vẫn là một ngành sôi động, kiên cường và đang phát triển – và việc đạt mốc 7 nghìn tỷ USD phí bảo hiểm toàn cầu là một cột mốc quan trọng”. “Tuy nhiên, đây không phải là thời điểm dễ dàng và ngành bảo hiểm sẽ cần theo dõi chặt chẽ tình hình lạm phát. Khi thế giới trở nên đắt đỏ hơn, chi phí cho các vụ tai nạn và thảm họa thiên nhiên cũng tăng theo, và điều này khiến cho các yêu cầu bồi thường cũng trở nên đắt đỏ hơn. ”

Ngành bảo hiểm được dự báo sẽ quay trở lại mức tăng trưởng phí bảo hiểm 2 năm. Trung bình 1% hàng năm theo giá trị thực vào năm 2023 và 2024 sau khi tổng phí bảo hiểm toàn cầu giảm ước tính khoảng 0. Theo báo cáo sigma mới nhất của Swiss Re Institute, mức tăng 2% theo giá trị thực vào năm 2022 do lạm phát, đây vẫn là mối lo ngại chính đối với các công ty bảo hiểm

Theo Viện, việc tăng lãi suất của ngân hàng trung ương được kỳ vọng sẽ cải thiện kết quả đầu tư trong trung hạn, trở thành điểm sáng cho ngành bảo hiểm.

Jérôme Haegeli, Chuyên gia kinh tế trưởng của Tập đoàn Swiss Re cho biết. “Theo quan điểm của chúng tôi, nền kinh tế toàn cầu sẽ hạ nhiệt rõ rệt dưới sức ép của lạm phát và cú sốc lãi suất. Việc định giá lại rủi ro trong nền kinh tế thực và thị trường tài chính thực sự là lành mạnh và có tác động tích cực lâu dài. Lãi suất phi rủi ro cao hơn có nghĩa là lợi nhuận cao hơn khi đầu tư vào nền kinh tế thực. Trong thời điểm đầy thử thách hiện nay – và trong giai đoạn phục hồi kinh tế sắp tới – ngành bảo hiểm có thể thể hiện giá trị của mình vì nó mang lại khả năng phục hồi tài chính cho mọi cấp độ trong cộng đồng. ”

Theo Viện Swiss Re, các nền kinh tế lớn, đặc biệt là ở châu Âu, có thể phải đối mặt với suy thoái lạm phát trong 12–18 tháng tới trong bối cảnh lãi suất cao hơn. Tăng trưởng GDP toàn cầu được dự báo sẽ chậm lại ở mức 1. 7% vào năm 2023, từ 2. 8% vào năm 2022

Lạm phát CPI toàn cầu bình quân hàng năm được dự báo ở mức 5. 4% vào năm 2023 và 3. 5% vào năm 2024, giảm từ 8. 1% vào năm 2022. Đối với Mỹ, dự báo là 3. 7% và 2. 8% vào năm 2023 và 2024 lần lượt. Dự báo cho Vương quốc Anh là 7. 0% vào năm 2023 và 3. 7% vào năm 2024

Đối với khu vực đồng Euro, lạm phát CPI được dự báo ở mức 6. 2% vào năm 2023 và 3. 0% vào năm 2024, giảm từ 8. 6% vào năm 2022

Viện Swiss Re lưu ý rằng khi nền kinh tế phục hồi và việc cải thiện giá cả có hiệu lực, thị trường bảo hiểm sẽ có sự cải thiện trong năm tới và năm sau.

Phí bảo hiểm phi nhân thọ thực được dự báo sẽ tăng 1. 8% vào năm 2023 và 2. 8% vào năm 2024. Viện cho biết. “Ở châu Âu, sự phục hồi dự kiến ​​phản ánh điều kiện kinh tế được cải thiện khi khu vực này phục hồi sau đợt suy thoái sắp tới.

“Ngoài ra, tỷ lệ bảo hiểm tiềm năng tăng và lạm phát giảm ở Mỹ, cũng như tăng trưởng thực tế thuận lợi hơn ở châu Á dự kiến ​​sẽ hỗ trợ tăng trưởng phí bảo hiểm mạnh mẽ hơn ở những khu vực đó.”. Trung Quốc, đại diện cho 60% doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ của thị trường mới nổi, có thể dự đoán 4. Tăng trưởng phí bảo hiểm phi nhân thọ thực tế 0% vào năm 2023 và 5. 8% vào năm 2024. ”

Viện kỳ ​​vọng các dòng thương mại sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​việc tăng lãi suất và mở rộng hơn các dòng cá nhân (không bao gồm sức khỏe) trong những năm tới

Phí bảo hiểm dòng thương mại ước tính tăng 3. 3% vào năm 2022 và tăng 3%. 7% vào năm 2023. Để so sánh, phí bảo hiểm dòng cá nhân toàn cầu dự kiến ​​sẽ giảm 0. 7% vào năm 2022 – chủ yếu do hoạt động bảo hiểm xe cơ giới kém hiệu quả ở các thị trường tiên tiến – và sau đó phục hồi lên 1. Tăng trưởng 8% vào năm 2023

Phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu dự báo tăng 1. 7% trong năm 2023 và 2024, so với mức giảm ước tính là 1. Viện lưu ý rằng mức tăng thực tế là 9% vào năm 2022, chủ yếu là do cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt ở các thị trường tiên tiến

Viện Swiss Re kết luận. “Động lực tăng trưởng phí bảo hiểm nhân thọ đang có sự khác biệt ở các thị trường tiên tiến và mới nổi. Lạm phát ở các thị trường phát triển, đặc biệt là châu Âu, đang đè nặng lên ngân sách hộ gia đình và do đó làm giảm nhu cầu của người tiêu dùng đối với các sản phẩm tiết kiệm cá nhân. Ở các thị trường mới nổi, tầng lớp trung lưu ngày càng tăng và các mục tiêu của chính phủ trong việc thâm nhập bảo hiểm nhân thọ đang hỗ trợ tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh tiết kiệm. Nhu cầu cũng đang được hỗ trợ bởi những người tiêu dùng trẻ hơn, hiểu biết hơn về kỹ thuật số tại các thị trường mới nổi, những người nhận thức rõ hơn về lợi ích của việc thực hiện các chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn. ”

Kết quả giải Thụy Sĩ năm 2023 là bao nhiêu?

Triển vọng tái bảo hiểm vào năm 2023 là gì?

Triển vọng thị trường tái bảo hiểm năm 2024 là gì?

Triển vọng của ông về thị trường bảo hiểm năm nay là gì?