5 ngân hàng hàng đầu ở Pháp năm 2022
Những năm qua, Top 7 ngân hàng: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, VIB, ACB, MB và TPBank đã xây dựng bộ đệm vững chắc về nội lực, thiết lập đà tăng trưởng bền vững, mở rộng về quy mô vốn, duy trì các chỉ số an toàn và hiệu quả hoạt động trong nhóm dẫn đầu thị trường. Show
Quy mô lợi nhuận lớn, tăng trưởng mạnh mẽ trong 5 năm qua Trong 5 năm qua (2016 - 2021), tổng lợi nhuận trước thuế của Top 7 ngân hàng này đã tăng gấp 3 lần, từ 30 nghìn tỷ đồng lên 100 nghìn tỷ đồng. Vietcombank liên tục dẫn đầu về quy mô lợi nhuận trong nhiều năm, trong khi VIB dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng lợi nhuận với mức tăng trưởng kép đạt 63%/năm trong 5 năm liền. Biểu đồ: Lợi nhuận trước thuế năm 2021 và tăng trưởng lợi nhuận kép giai đoạn 2016-2021. Nguồn: Fiinpro, Báo cáo tài chính các ngân hàng.Hiệu quả lợi nhuận gắn với xu hướng tăng trưởng bán lẻ ROE trung bình của Top 7 nhà băng này đang ở mức 20%, cao hơn gấp đôi so với mức trung bình 8%-10% của các ngân hàng trong khu vực. Trong đó, VIB hiện dẫn đầu toàn ngành với ROE 30% cùng danh mục cho vay bán lẻ đạt gần 90%, theo sau là ACB. Biểu đồ: 4 quý gần nhất và Tỷ lệ cho vay bán lẻ trong tổng tín dụng tính đến cuối năm 2021. Nguồn: Fiinpro, Báo cáo tài chính các ngân hàng.Biểu đồ: Số dư cho vay bán lẻ 2021 và Tăng trưởng kép giai đoạn 2016-2021. Nguồn: Fiinpro, Báo cáo tài chính riêng lẻ các ngân hàng 2021.Trong 5 năm qua, top 7 ngân hàng đều có những bước chuyển đổi nhất định thể hiện qua tốc độ tăng trưởng bán lẻ trung bình đều trên 20%, trong khi tăng trưởng tín dụng trung bình của ngành chỉ ở mức 14%. Ấn tượng nhất là VIB với tốc độ tăng trưởng bán lẻ trong 5 năm đạt tới 44%, gần gấp đôi so với trung bình các ngân hàng còn lại, Vietcombank là đại diện tiêu biểu trong khối ngân hàng có vốn nhà nước trọng yếu khi giữ tốc độ tăng trưởng trên 30%/năm. Chuyển dịch cơ cấu thu nhập mạnh mẽ sang nguồn thu nhập ngoài lãi Biểu đồ: Tỷ lệ thu nhập từ phí trên tổng thu nhập (4 quý gần nhất) và tăng trưởng trong 5 năm. Nguồn: Fiinpro, Báo cáo tài chính các ngân hàng.Cơ cấu thu nhập từ hoạt động dịch vụ cũng có sự dịch chuyển mạnh mẽ. Thu nhập từ phí tăng trưởng nhanh chóng trong 5 năm qua giúp đóng góp tỷ trọng lớn hơn vào tổng thu nhập của ngân hàng. Trong Top 7 ngân hàng, VIB hiện đang là ngân hàng đứng đầu về tỷ lệ thu nhập từ hoạt động dịch vụ, trong 4 quý gần nhất tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ chiếm tới khoảng 18% tổng doanh thu hoạt động của ngân hàng. Trong khi các ngân hàng còn lại có tỷ lệ đóng góp từ thu dịch vụ dao động trung bình ở khoảng 11-12%. Tỷ lệ chuyển đổi số trong top đầu ngành 6 trong số 7 ngân hàng niêm yết tiêu biểu đã đầu tư mạnh mẽ vào công cuộc chuyển đổi số trong nhiều năm và nằm trong top dẫn đầu, với tỷ lệ giao dịch qua ngân hàng số chiếm đến trên 90% trên tổng số giao dịch. Biểu đồ: Tỷ lệ giao dịch qua ngân hàng số trên tổng số giao dịch. Nguồn: Tổng hợp từ thông cáo báo chí của các ngân hàng.Tăng trưởng năng động trong mảng dịch vụ thẻ Biểu đồ: Tổng chi tiêu thẻ tín dụng quốc tế của các ngân hàng năm 2021 (tỷ đồng). Nguồn: Số liệu Hiệp hội thẻ 2021.Các ngân hàng niêm yết top đầu cũng là nhóm những ngân hàng năng động trong việc ra mắt các sản phẩm dịch vụ với tính năng vượt trội dành cho khách hàng, đặc biệt thị trường thẻ với nhiều tiềm năng và được các ngân hàng chú trọng để đẩy mạnh những năm qua. Dẫn đầu xu thế thẻ trên thị trường nhiều năm, VIB gắn liền với các sản phẩm thẻ ấn tượng và lần đầu có mặt tại Việt Nam. Do đó, không quá ngạc nhiên khi ngân hàng này hiện đang dẫn đầu trong nhóm về tổng chi tiêu thẻ của khách hàng. Theo VIB, hiện tại ngân hàng cũng đang nắm top đầu thị phần của Mastercard tại Việt Nam với hơn 35%. TPBank cũng rất ấn tượng với tổng chi tiêu thẻ đứng ở vị trí thứ hai và theo ngay sau là ngân hàng MB. Phát triển mạnh mẽ sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng Biểu đồ: Tổng phí bảo hiểm bán mới trong năm 2021 (tỷ đồng). Nguồn: Báo cáo phân tích công ty chứng khoán.Ở mảng phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng, VIB, MB và ACB luôn thuộc top 3 thị trường trong suốt giai đoạn vừa qua với thị phần vượt trội trong ngành. Danh mục tín dụng an toàn, tỷ lệ nợ xấu được quản trị tốt Biểu đồ: Tỷ lệ chi phí tín dụng trên dư nợ (4 quý gần nhất). Nguồn: Fiinpro, Báo cáo tài chính các ngân hàng.Một trong những điểm nổi bật là top 7 ngân hàng đều có chất lượng danh mục tín dụng chất lượng cao và an toàn với tỷ lệ nợ xấu được quản trị dưới 2%. Về chi phí tín dụng, có 2 ngân hàng kiểm soát dưới 1% trong nhiều năm qua là VIB và ACB so với trung bình thị trường ở mức 1,5% - 2,0%. Nguồn vốn ngày càng vững mạnh tạo bộ đệm vững chắc, tuân thủ Basel II Các ngân hàng niêm yết top đầu hiện nay đều đã áp dụng tiêu chuẩn Basel II với hệ số CAR ở ngưỡng an toàn cao hơn mức tối thiểu quy định bởi Ngân hàng Nhà Nước là 8%. Hệ số CAR “dày” giúp các ngân hàng tạo nên một bộ đệm vững chắc, đảm bảo đà phát triển bền vững trong tương lai. Đối tác chiến lược là các định chế tài chính và tập đoàn hàng đầu Các ngân hàng niêm yết top đầu này cũng tiên phong trong hợp tác chiến lược với các đối tác là các định chế tài chính và tập đoàn hàng đầu. Điều này giúp xây dựng nền tảng quản trị và vận hành vững chắc, tạo ra những dấu ấn nổi bật trong thời gian qua cũng như trong tương lai. Nguồn: Báo cáo thường niên các ngân hàng, dữ liệu Moody’s.Bức tranh của ngành ngân hàng sẽ còn nhiều thay đổi tích cực và bứt phá mạnh mẽ trong thời gian tới. Trong đó, cơ hội sẽ rộng mở cho những ngân hàng niêm yết top đầu hướng đến tăng trưởng bền vững, có chiến lược và khả năng thực thi sắc nét, phát triển mạnh mẽ nguồn lực con người, vốn và công nghệ, cũng như không ngừng học hỏi để cải tiến và nâng cao tiềm lực giúp quá trình chuyển đổi thành công.
Dịch vụ ngân hàng ở PhápMở tài khoản ngân hàng Pháp Ngân hàng ở PhápDịch vụ ngân hàng ở PhápMở tài khoản ngân hàng Pháp Phương thức thanh toán ở Pháp
Giải pháp thay thế cho việc sử dụng ngân hàng ở PhápTài nguyên hữu ích N26 là ngân hàng bạn sẽ thích sử dụng: Mở tài khoản ngân hàng của bạn chỉ trong tám phút mà không cần giấy tờ. Kiểm soát tài chính của bạn bằng một ứng dụng nơi bạn có thể quản lý giới hạn, đặt pin, khóa/mở khóa thẻ và thực hiện các giao dịch không có phí ở bất cứ đâu trên thế giới
Pháp là một quốc gia Eurozone và sử dụng đồng euro (€), thay thế franc làm tiền tệ quốc gia. Tỷ giá hối đoái của đồng euro (tháng 7 năm 2019) hiện là 1,11 so với GBP (£) và 0,89 so với USD ($). Có 8 đồng tiền Euro khác nhau được sử dụng (1, 2, 5, 10, 20 và 50 xu, cộng với 1 và 2 euro). Ngoài ra còn có bảy ghi chú khác nhau (5, 10, 20, 50, 100, 200 và 500). Ghi chú trên 100 euro thường không được chấp nhận trong các cửa hàng High Street.Máy rút tiền mặt và máy ATM ở Pháp Một số ngân hàng này bao gồm:
Các ngân hàng trực tuyến ở PhápCư dân Pháp cũng có thể chọn thực hiện ngân hàng với Internet hoặc ngân hàng di động có thể cung cấp cho họ quyền truy cập ngay lập tức 24/7 vào tài khoản, thanh toán di động và dịch vụ chi phí thấp của họ. Các ngân hàng trực tuyến có sẵn ở Pháp bao gồm:
Dịch vụ ngân hàng ở PhápSản phẩm ngân hàng ở Pháp khác nhau giữa các nhà cung cấp khác nhau. Tuy nhiên, các ngân hàng thường cung cấp như sau:
Mở tài khoản ngân hàng PhápVới hầu hết các ngân hàng ở Pháp, bạn có thể mở một tài khoản trực tiếp tại một chi nhánh địa phương hoặc trực tuyến thông qua trang web của ngân hàng. Thông thường bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng về danh tính, địa chỉ và tình trạng cư trú của bạn. Một số ngân hàng sẵn sàng giúp bạn mở tài khoản trước khi bạn di chuyển nếu bạn có thể cung cấp tài liệu cần thiết, trong khi một số ngân hàng cung cấp các tài khoản không cư trú có thể được mở từ nước ngoài. Xem hướng dẫn của chúng tôi để mở một tài khoản ngân hàng ở Pháp để biết thêm thông tin. Phương thức thanh toán ở PhápTiền mặtTiền mặt vẫn là một phương thức thanh toán phổ biến ở Pháp, tuy nhiên, hiện tại có luật giới hạn số tiền mua tiền mặt xuống còn 1.000 € để thử và kiểm soát các giao dịch không được tính toán. Các khoản thanh toán sử dụng tiền mặt vẫn chiếm hơn 50% tất cả các giao dịch ở Pháp, nhưng hầu hết đều dành cho số tiền nhỏ hơn ít hơn € 20. Về giá trị, tiền mặt chiếm 15% giao dịch của Pháp. SécTrái ngược với nhiều quốc gia EU khác, séc vẫn còn khá phổ biến ở Pháp và nhiều ngân hàng vẫn phát hành sổ séc. Mặc dù vậy, các khoản thanh toán séc đang giảm phổ biến. Giao dịch kiểm tra trong nước là miễn phí ở Pháp nhưng thanh toán xuyên biên giới có thể liên quan đến chi phí cao nên không nên. Kiểm tra có thể được sử dụng ở Pháp để mua sắm và thanh toán hóa đơn. Bạn có thể được yêu cầu bằng chứng ID và bạn nên đảm bảo rằng bạn có đủ tiền trong tài khoản của mình trước khi phát hành séc vì nó phạm tội hình sự phải trả bằng séc không rõ ràng. Bạn có thể kết thúc với một khoản phí phạt tiền và bổ sung mà ngân hàng có thể tính phí cho bạn. Thẻ ghi nợThẻ được sử dụng phổ biến nhất ở Pháp là Carte Bancaire (CB) là thẻ liên ngân hàng được hỗ trợ bởi tất cả các ngân hàng chính của Pháp cũng như Visa và Mastercard. Nghiên cứu từ năm 2014 cho thấy hơn 94% dân số Pháp trên 15 tuổi có thẻ CB. Các số liệu gần đây hơn từ năm 2018 cho thấy 56% thanh toán trực tuyến ở Pháp được thực hiện bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Thẻ CB là thẻ tiêu chuẩn khi bạn mở tài khoản ngân hàng Pháp. Thanh toán được thực hiện bằng công nghệ chip và pin, trong khi các khoản thanh toán nhỏ hơn (dưới 30 €) có thể được thực hiện thông qua các hệ thống không tiếp xúc. Thẻ tín dụngMặc dù thẻ ghi nợ cho phép bạn chi tiền trong thời gian thực, thẻ tín dụng cho phép bạn mua hàng trước và giải quyết hóa đơn sau. Chúng có sẵn thông qua hầu hết các ngân hàng hoặc các công ty thẻ tín dụng ở Pháp, mặc dù bạn thường sẽ cần phải có lịch sử tín dụng tốt. Thẻ tín dụng không phổ biến ở Pháp như thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, thẻ tín dụng Visa, MasterCard và American Express thường được sử dụng cho các khoản thanh toán lớn hơn và trực tuyến. Thông thường bạn sẽ phải thanh toán hóa đơn của mình theo định kỳ (ví dụ: hàng tháng hoặc hàng quý) và thông thường sẽ có giới hạn chi tiêu, nhưng không thay đổi nhưng thường không vượt quá € 5.000 mà không cần thỏa thuận trước với ngân hàng. Nợ trực tiếp và đơn đặt hàng thường trựcNợ trực tiếp (Prelevenes) thường được sử dụng ở Pháp để thanh toán hóa đơn tiền thuê và tiện ích và các công ty thường cung cấp đây là phương thức thanh toán. Những điều này đồng ý cho các bên thứ ba để thực hiện các khoản phí thường xuyên của số tiền thay đổi cho ngân hàng của bạn. Các khoản ghi nợ trực tiếp khác với các đơn đặt hàng thường trực (VIVENT) hướng dẫn ngân hàng của bạn thực hiện thanh toán cố định thường xuyên cho bên thứ ba (thường được sử dụng cho những thứ như đăng ký thành viên). Thật dễ dàng để thiết lập các khoản ghi nợ trực tiếp hoặc đơn đặt hàng đứng với ngân hàng Pháp của bạn và bạn có thể hủy bỏ bất cứ lúc nào. Theo luật pháp của Pháp, việc chủ nhà yêu cầu người thuê ký hợp đồng ghi nợ trực tiếp là bất hợp pháp và họ phải được cung cấp tùy chọn thanh toán bằng các phương tiện khác. Thanh toán trực tuyến và di độngThanh toán di động có sẵn thông qua các ứng dụng điện thoại thông minh cho phép người dùng thực hiện thanh toán bằng thiết bị di động của họ. Những điều này đã ngày càng phổ biến ở Pháp trong những năm gần đây, với PayPal, Google Pay và Apple Pay trong các nhà lãnh đạo thị trường. Xem hướng dẫn của chúng tôi về ngân hàng di động ở Pháp để biết thêm thông tin. Chuyển tiền địa phươngChuyển tiền địa phương có thể được thiết lập thông qua các ngân hàng Pháp dưới dạng thanh toán SEPA (khu vực thanh toán Euro). Hệ thống này cho phép tiền được chuyển giao giữa các tổ chức tài chính trên khắp khu vực Eurozone. Các chuyển khoản này thường miễn phí hoặc ít hơn € 5 cho số tiền dưới 50.000 €. Họ thường mất từ 1-2 ngày làm việc. Nếu bạn muốn chuyển tiền vào A & NBSP; Tài khoản ngân hàng của Pháp, bạn sẽ cần chi tiết ngân hàng tài khoản đó. Đối với các quốc gia Eurozone khác, bạn cần số tài khoản ngân hàng quốc tế (IBAN) và SWIFT/BIC (mã định danh ngân hàng) cho ngân hàng nhận thanh toán. Chuyển tiền quốc tế & NBSP;Chuyển đến hoặc từ bên ngoài EU/EEA đắt hơn vì các ngân hàng ở Pháp có thể tự do áp dụng thuế quan của riêng họ. Bạn sẽ cần kiểm tra mức phí với ngân hàng Pháp của bạn. Chuyển giao thường mất khoảng 3-5 ngày làm việc. Đối với chuyển tiền quốc tế, có những giải pháp thay thế cho các ngân hàng có thể chứng minh rẻ hơn và thuận tiện hơn, như vậy & nbsp; như:
Bạn cũng có thể sử dụng công cụ so sánh trực tuyến Monito, để tiết kiệm phí, có được tỷ giá hối đoái tốt nhất và tìm tùy chọn rẻ nhất cho chuyển tiền quốc tế của bạn. Xem hướng dẫn của chúng tôi để chuyển tiền quốc tế để biết thêm thông tin. Nhận đầu của bạn xung quanh các khoản phí cho ngân hàng ở Pháp là không dễ dàng. Ví dụ, có thể có rất nhiều sự chênh lệch giữa các nhà cung cấp và loại ngân hàng khác nhau. Điều này thậm chí có thể xảy ra giữa các chi nhánh khu vực khác nhau của cùng một ngân hàng. Bạn sẽ cần đảm bảo bạn mua sắm xung quanh để có được thỏa thuận tốt nhất và bạn có thể sử dụng trang web so sánh phí ngân hàng công cộng miễn phí này để giúp bạn khi so sánh các ngân hàng Pháp. Đây là một hướng dẫn sơ bộ cho phí:
Các ngân hàng ở Pháp nên cung cấp cho bạn cấu trúc phí của họ trước khi bạn mở tài khoản. Thông tin về các khoản phí thường có sẵn trên trang web của Ngân hàng. Ngân hàng ngoài khơi ở PhápNgười nước ngoài sống ở Pháp có thể thấy rằng việc mở một tài khoản nước ngoài quốc tế là cách tốt nhất để quản lý tài chính của họ. Có một tài khoản ngân hàng nước ngoài đặc biệt hữu ích cho bất kỳ ai làm việc ở nước ngoài, dành nhiều thời gian ở nhiều quốc gia hoặc thường xuyên chuyển tiền giữa các quốc gia. Các tài khoản ngoài khơi được đặt bên ngoài quốc gia nơi cư trú của người giữ và thường cung cấp các lợi thế riêng biệt như một loạt các dịch vụ xuyên biên giới và thuế thấp hơn trên các quỹ. Nhiều ngân hàng lớn của Pháp cung cấp ngân hàng nước ngoài quốc tế tại Pháp. An ninh ngân hàng và gian lận ở PhápKhi các hệ thống ngân hàng đã trở nên tinh vi hơn trong những năm qua, gian lận tài chính cũng vậy. Giống như bất cứ nơi nào, khách hàng ngân hàng ở Pháp cần phải cẩn thận để không để mình dễ bị lừa đảo. Chúng bao gồm những thứ như lừa đảo và yêu cầu email không có thật. Gian lận thẻ đã là một vấn đề ở Pháp, với một nghiên cứu năm 2016 cho thấy rằng nó có tỷ lệ giao dịch thẻ gian lận cao nhất giữa các nước EU. Bạn có thể giúp bảo vệ tài sản của mình chống lại gian lận ngân hàng ở Pháp bằng cách:
Thẻ ngân hàng bị mất hoặc bị đánh cắp ở PhápTrong trường hợp thẻ ngân hàng bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn có thể gọi số khẩn cấp Interbank 0892 705 705. Xem Hướng dẫn của chúng tôi về các số khẩn cấp ở Pháp để biết thêm số lượng thẻ MasterCard, Visa và Thẻ của American Express. Khiếu nại về các ngân hàng PhápNếu bạn không hài lòng với cách mà bạn đã được đối xử bởi một ngân hàng Pháp, bạn nên liên hệ với bộ phận khiếu nại của ngân hàng. Chi tiết cho điều này nên có sẵn thông qua ngân hàng hoặc trên trang web của mình. Ngân hàng nên trả lời trong vòng hai tháng. Nếu bạn không hài lòng với kết quả, bạn có thể khiếu nại đến ACPR là cơ quan quản lý cho ngân hàng ở Pháp. Nếu bạn vẫn chưa hài lòng, bạn có tùy chọn đưa ngân hàng ra tòa. Tuy nhiên, bạn có thể sẽ phải trang trải phí pháp lý của riêng bạn nếu bạn không thành công. Giải pháp thay thế cho việc sử dụng các ngân hàng ở PhápNếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho các ngân hàng Pháp được đề cập ở trên, có hai lựa chọn chính:
Tài nguyên hữu ích
Ngân hàng nào tốt nhất ở Pháp?Mục lục.. #1. BNP Paribas:. #2. Nhóm tín dụng Agricole:. #3. Société Générale:. #4. Groupe BPCE:. #5. Axa Banque:. #6. Tập đoàn Crédit Mutuel:. #7. La Banque Postale:. #số 8. HSBC Pháp:. Ngân hàng nào là tốt nhất cho người nước ngoài ở Pháp?Các ngân hàng tốt nhất ở Pháp cho người nước ngoài.. BNP Paribas, được giảm giá cho đăng ký cho những người trẻ tuổi trong độ tuổi từ 18 đến 24 .. Crédit Agricole, một trong những ngân hàng lớn nhất của Pháp, chỉ yêu cầu bằng chứng về danh tính và địa chỉ .. HSBC Pháp, vì đó là một ngân hàng quốc tế, bạn có thể thực hiện toàn bộ quá trình bằng tiếng Anh .. 7 ngân hàng hàng đầu là gì?JPMorgan Chase - $ 2,87 nghìn tỷ..... Ngân hàng Mỹ - $ 2,16 nghìn tỷ..... Wells Fargo & Co. .... Citigroup - $ 1,65 nghìn tỷ..... Hoa Kỳ Bancorp - $ 530,50 tỷ..... Tập đoàn tài chính Truist - $ 488,02 tỷ..... Dịch vụ tài chính PNC - $ 457,45 tỷ..... Ngân hàng TD - $ 388,34 tỷ .. 15 ngân hàng hàng đầu là gì?JPMorgan Chase.Chase Bank là bộ phận ngân hàng tiêu dùng của JPMorgan Chase..... Ngân hàng Mỹ.Bank of America phục vụ khoảng 66 triệu người tiêu dùng và khách hàng doanh nghiệp nhỏ trên toàn thế giới..... Citigroup..... Wells Fargo..... Hoa Kỳ Bancorp. .... Dịch vụ tài chính PNC..... Truist Financial..... Goldman Sachs .. |