Website: http://www.kilobooks.com Email : [email protected]Thứ tư, Agribank có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng lớn. NHNo&PTNT ViệtNam đã thiết lập một mạng lưới ngân hàng đại lý quốc tế gồm 950 ngân hàng tại113 nước trên thế giới. Đây là điều kiện thuận lợi để hoạt động phát hành và thanhtoán thẻ tín dụng quốc tế phát triển.Thứ năm, ban lãnh đạo Agribank gồm những người có năng lực và kinhnghiệm. Cùng với ban lãnh đạo vững mạnh, biết nhìn xa trông rộng, quan tâm đếnnghiệp vụ thẻ, mục tiêu lâu dài của NHNo&PTNT Việt Nam là tiếp tục giữ vững vịthế NHTM hàng đầu ở Việt Nam và phấn đấu đến năm 2010 trở thành tập đoàn tàichính ngân hàng hiện đại, có uy tín trong khu vực và trên thế giới.Thứ sáu, Agribank chú trọng đầu tư đổi mới công nghệ ngân hàng.NHNo&PTNT Việt Nam tiếp tục chú trọng đầu tư ứng dụng công nghệ tin họcnhằm thực hiện mục tiêu trở thành một NHTM hện đại, với hàng loạt các dự án vềcông nghệ tin học đã và đang được triển khai. Năm 2002, NHNo&PTNT Việt Namđã triển khai một loạt các chương trình ứng dụng IT như: hệ thống thông tin quảnlý, hệ thống giao dịch trực tuyến, hệ thống chuyển tiền điện tử, hệ thống truyền tinFastnet, hệ thống quản lý nhân sự, nâng cấp kết nối giao dịch hai chiều và kết nốimạng online với Kho bạc Nhà nước, triển khai thí điểm hệ thống ngân hàng bán lẻ ởmột số chi nhánh, triển khai hiện đại hoá hệ thống thanh toán và kế toán kháchhàng, dự án kho dữ liệu tập trungThứ bảy, Agribank là Ngân hàng đầu mối và chủ đạo trong việc thành lậpCông ty Cổ phần Chuyển mạch tài chính quốc gia (BankNet). NHNo&PTNT ViệtNam giữ vai trò chủ đạo trong tổ chức và hoạt động của BankNet- Công ty chịutrách nhiệm cung cấp các dịch vụ chuyển mạch tài chính, các giải pháp về thẻ Ngânhàng và hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.Thứ tám, Agribank có khả năng huy động vốn lớn. NHNo&PTNT Việt Nam làNgân hàng có khả năng huy động vốn lớn với mức tăng trưởng bình quân 33%/năm. Điều này cho phép ngân hàng dễ dàng thực hiện các mục tiêu về phát hành thẻtín dụng.64 Website: http://www.kilobooks.com Email : [email protected]Thứ chín, Agribank có hệ thống cơ sở dữ liệu vầ thông tin khách hàng.NHNo&PTNT Việt Nam đã hoàn thành việc xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu kháchhàng, cho phép truy cập trực tuyến các thông tin về khách hàng.1.. 2Điểm yếu:Thứ nhất, với tên gọi là NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng ít nhiều chịu bấtlợi trong hoạt động kinh doanh thẻ. Kinh doanh thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng chủ yếunhằm vào các đối tượng trung và thượng lưu về thu nhập cá nhân, hoặc đối tượng làcán bộ lãnh đạo trong các công ty, doanh nghiệp lớn.Trong khi hình ảnh củaNHNo&PTNT Việt Nam lại đóng vai trò quan trọng trong phát triển nông nghiệp,nông thôn nhưng có thể chưa đóng vai trò lớn trong lĩnh vực kinh doanh thẻ.Thứ hai, NHNo&PTNT Việt Nam chưa quen thuộc với nghiệp vụ thẻ, đồngthời chưa có định hướng về kinh doanh thẻ. Nghiệp vụ thẻ về cơ bản còn khá xa lạvới Ban lãnh đạo Agribank, cần có sự nghiên cứu học hỏi kinh nghiệm về tất cả cácsản phẩm thẻ mà NHNo dự kiến triển khai trong tương lai. Cũng do còn khá mớimẻ về lĩnh vực này nên Ban lãnh đạo gần như chưa xây dựng ý tưởng và địnhhướng đối với hoạt động của Trung tâm Thẻ cũng như phát triển nghiệp vụ thẻ nóichung.Thứ ba, Agribank chưa có chi nhánh ở nước ngoài. Trong khi các đối thủ cạnhtranh khác đã thâm nhập thị trường quốc tế, NHNo vẫn chưa có chi nhánh hay vănphòng đại diện ở nước ngoài. Điều này cho thấy, tới đây việc phát hành thẻ củaNHNo chủ yếu tập trung tại Việt Nam. Điều này hoàn toàn có thể thực hiện được vìthị trường thẻ tín dụng hiện còn mới mẻ và có tiềm năng lớn, tuy vậy về lâu dài, khithị trường này đi vào bão hoà thì NHNo tất sẽ gặp khó khăn hơn.Thứ tư, còn có sự không đồng đều về trình độ của đội ngũ cán bộ giữa các cấpchi nhánh. Hiện số cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chỉ tập trung tại Trụ sởchính và các chi nhánh tỉnh, thành phố. Điều này cho thấy chất lượng của đội ngũcán bộ giữa các cấp chi nhánh là không đồng đều mặc dù NHNo vẫn thực hiệnchính sách đào tạo. Đội ngũ cán bộ thẻ hiện nay vừa mỏng, lại vừa thiếu kiến thứcvà kinh nghiệm, chưa được đào tạo bài bản.65 Website: http://www.kilobooks.com Email : [email protected]Thứ năm, dịch vụ thẻ Agribank còn hạn chế về sản phẩm dịch vụ. Hiện nayNHNo&PTNT Việt Nam mới chỉ phát hành thẻ ghi nợ nội địa và thẻ tín dụng nộiđịa, chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu của khách hàng.Thứ sáu, cơ cấu thu nhập của NHNo&PTNT Việt Nam chủ yếu vẫn dựa vàothu từ hoạt động tín dụng. Trong năm 2005, thu từ dịch vụ của Agribank chỉ chiếmkhoảng 7%. Mục tiêu của các năm tiếp theo là trên 15%. Tuy vậy để đạt được mụctiêu này đòi hỏi NHNo phải nỗ lực rất lớn.Thứ bảy, Agribank chưa có hoạt động marketing chuyên sâu về sản phẩm cụthể. Ngoài sự thành công vượt trội thông qua việc tài trợ cho các hoạt động thể thaolớn như SEAGame 22, Paragame2 và đặc biệt là các giải Agribank Cup thì công táctiếp thị và quảng bá sản phẩm của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung còn nhiềuhạn chế. Đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam chưa có hoạt động marketing chuyênsâu nào về sản phẩm thẻ, công tác quảng cáo vẫn chủ yếu dựa vào các ấn phẩmthông thường như báo cáo thường niên, tờ rơi, lịchmà chưa có các chương trình,chiến dịch quảng cáo sâu rộng, thiết thực, tập trung vào các nhóm sản phẩm cụ thểnhư sản phẩm thẻThứ tám, công tác xử lý rủi ro còn yếu kém. NHNo&PTNT Việt Nam chưa cóquy trình cụ thể về đánh giá và xử lý rủi ro, cũng như chưa có phần mềm về thuthập và xử lý thông tin nhằm quản lý đồng bộ các rủi ro tín dụng phát sinh.Trên đây là những yếu tố hình thành nên môi trường cho việc phát triển dịchvụ thẻ của NHNo&PTNT Việt Nam. Nhiệm vụ của Agribank là phải biết biếnnhững điểm mạnh thành động lực và hạn chế tối đa những cản trở trong quá trìnhkhẳng định vị thế của mình trên thị trường thẻ.. 2Định hướng phát triểnVới mục tiêu giai đoạn 2006-2010 được xác định là: Giữ và củng cố vị thếchủ đạo và chủ lực trong cung cấp tín dụng cho Công nghiệp hoá- Hiện đại hoánông nghiệp, nông thôn, mở rộng hoạt động một cách vững chắc, an toàn, bền vữngvề tài chính: Áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, cung cấp các dịch vụ và tiện íchthuận lợi, thông thoáng đến mọi loại hình dân cư, doanh nghiệp. Là một sản phẩm66 Website: http://www.kilobooks.com Email : [email protected]điển hình của dịch vụ bán lẻ dựa trên công nghệ hiện đại, dịch vụ thẻ được coi làmột trong những hướng đi chiến lược để đi tới những mục tiêu trên. Vì vậy, trongthời gian tới, định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của NHNo&PTNTViệt Nam là:Thứ nhất, cung cấp đầy đủ sản phẩm, dịch vụ thẻ nội địa và quốc tế có chấtlượng cao. Hiện nay sản phẩm thẻ của NHNo còn ít, tính năng chưa phong phú.Hơn nữa, sản phẩm thẻ quốc tế đang được nhiều ngân hàng triển khai mạnh mẽ thìNHNo vẫn chưa phát hành. Do vậy, ngoài việc củng cố những sản phẩm hiện có,NHNo cần nghiên cứu phát triển nhiều loại sản phẩm thẻ khác nhau nhằm tăng sứccạnh tranh cũng như đáp ứng được nhu cầu phong phú của xã hội.Bên cạnh sự đa dạng của sản phẩm thẻ, chất lượng thẻ cũng là một vấn đề cầnđựơc chú trọng. Sự phát triển của thị trường thẻ đồng thời cũng kéo theo sự gia tăngcủa tội phạm thẻ cả về số lượng và mức độ tinh vi. Vì vậy, sản phẩm thẻ của NHNophải đảm bảo tiện lợi trong sử dụng nhưng cũng phải có độ an toàn và bảo mật cao,đem lại sự an tâm và tin cậy cho khách hàng sử dụng.Thứ hai: xây dựng mạng lưới ATM/POS rộng khắp. Quy mô mạng lưới chấpnhận thẻ càng lớn, sự tiện dụng và hiệu quả của sử dụng thẻ đối với khách hàngcàng lónThứ ba: tăng cường liên minh, liên kết với các đối tác, đồng thời nâng cao lợiích của tất cả các bên liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ: NHPH, NHTT, chủthẻ, ĐVCNT. Trước mắt là nhanh chóng đưa hệ thống BankNet vào hoạt động hiệuquả, tránh lãng phí về nguồn vốn cũng như đảm bảo nhu cầu thanh toán rộng rãi củakhách hàng Agribank.Mục tiêu phấn đấu chung của NHNo&PTNT Việt Nam là xây dựng thươnghiệu Agribank vững mạnh, thành một trong ba NHTM hàng đầu Việt Nam tronglĩnh vực thẻ.67