Mua chung cư trả góp đang là giải pháp hiệu quả giúp cho nhiều người có thể sở hữu được căn nhà riêng mình. Thủ tục, quy trình mua chung cư trả góp bao gồm những bước nào?
Các hình thức mua nhà chung cư phổ biến hiện nay
Thông thường, nếu bên mua có sẵn nguồn tiền, có thể thanh toán mua căn hộ ngay thì hai bên mua sẽ hẹn để ký kết công chứng hợp đồng mua bán với bên bán [thường là Chủ đầu tư hoặc công ty môi giới] với điều kiện bên bán đã cung cấp đầy đủ các giấy tờ về pháp lý và giấy tờ cần thiết khác.
Bạn có thể dành dụm rồi mới mua nhà hoặc vay mua nhà trả góp
Trường hợp, nếu chưa đủ tài chính để mua căn hộ, nhiều người sẽ chọn hình thức mua trả góp. Đây là loại hình vay thế chấp. Người vay sẽ thế chấp tài sản [thường là căn hộ mình sắp mua] để vay một khoản tiền và trả dần sau này. Người mua cũng có thể vay tín chấp. Tuy nhiên, hạn mức vay tín chấp không cao, thường chỉ dưới 500 triệu tùy vào việc ngân hàng xác nhận nguồn thu của gia đình bạn.
Khi quyết định mua trả góp, việc mua bán căn hộ lúc này sẽ có sự can thiệp của phía ngân hàng. Nhân viên tài chính của ngân hàng sẽ thẩm định căn hộ, dự án cùng với bộ hồ sơ của người mua trước khi quyết định có cho vay, giải ngân hay không. Nếu ngân hàng đồng ý, lúc này 3 bên gồm bên mua – bên bán – bên ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng mua căn hộ theo hình thức trả góp.
Quy trình thủ tục mua căn hộ chung cư trả góp
Khi mua căn hộ chung cư trả góp, sẽ có 2 trường hợp sau:
- Nếu mua căn hộ đã có sẵn, sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ đến thẩm định, nếu đồng ý sẽ tiến hành cho vay và giải ngân.
- Tại các dự án chung cư đang xây dựng, chủ đầu tư thường sẽ liên kết với ngân hàng. Do đó, nếu có ý định mua trả góp “căn hộ trên giấy“, phía ngân hàng sẽ đến tư vấn chi tiết hơn về việc vay cũng thẩm định hồ sơ của người cần vay.
Quy trình mua chung cư trả góp bao gồm 4 bước cơ bản sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ
- Bước 3: Giải ngân
- Bước 4: Theo dõi tiến trình chi trả.
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Để được giải ngân, bên mua cần chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết để ngân hàng thẩm định xem người mua có đủ điều kiện mua trả góp hay không. Hồ sơ bao gồm:
- Hồ sơ cá nhân:
- CMND/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu;
- Hộ khẩu thường trú/ Tạm trú dài hạn [KT3];
- Giấy đăng ký kết hôn/ Chứng nhận độc thân.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập:
- Hợp đồng lao động: Một số ngân hàng sẽ yêu cầu hợp đồng lao động con trên 6 tháng hoặc có thời hạn trên 1 năm.
- Bảng lương [có thể] cần thông qua xác nhận của ngân hàng.
- Sao kê tài khoản ngân hàng.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm:
- Giấy chứng nhận sở hữu tài sản: Đất đai, nhà cửa,… Thường thì chính căn hộ sắp mua chính là tài sản thế chấp.
- Lịch sử tín dụng, vay nợ của bạn.
- Giấy đề nghị vay tiền mua trả góp.
- Hợp đồng đặt cọc mua bán nhà [nếu có]: Trong một số trường hợp, nếu đã đặt cọc nhưng ngân hàng không duyệt cho vay, bạn có thể mất cọc.
- Hồ sơ pháp lý của căn hộ đang có ý định mua.
***Lưu ý: Số lượng hồ sơ sẽ khác nhau tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã hỗ trợ thẩm định online. Bạn chỉ cung cấp các loại giấy tờ theo yêu cầu, xác thực để được thẩm định trực tuyến.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay
Sau khi tiếp nhận đầy đủ Ngân hàng sẽ quyết định cho vay hay không, hồ sơ đủ điều kiện cho vay hay không, vay được bao nhiêu tiền, vay trong bao lâu?
Phía ngân hàng sẽ thẩm định sau khi tiếp nhận hồ sơ vay tiền của bạn
Đối với căn hộ dự án đang xây dựng, sau khi tiếp nhận đầy đủ hồ sơ, nhân viên tài chính của ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định để quyết định khoản tiền vay và thời hạn vay.
Đối với căn hộ có sẵn, nhân viên sẽ thẩm định cả giá trị của căn hộ đó trước khi quyết định.
Một số trường hợp có thể ngân hàng không đồng ý cho vay như:
- Lịch sử tín dụng xấu.
- Bên mua quá lớn tuổi [ví dụ vay 15 năm trong khi người vay đã 45 tuổi]
- Bên mua có thu nhập cao, tuy nhiên gia đình lại có đông con, phải nuôi ba mẹ già.
- Bên mua không có tài sản thế chấp hợp lý.
- Hợp đồng lao động của bên mua quá ít [một số ngân hàng yêu cầu hợp đồng lao đồng trên 6 tháng đến 12 tháng]
Bước 3: Ký hợp đồng mua bán và giải ngân
Nếu ngân hàng đồng ý thì xin chúc mừng, bạn sắp có nhà mới rồi. Buổi ký kết hợp đồng sẽ có mặt đại diện của 3 bên: Bên mua, bên bán và bên ngân hàng.
Sau khi ký kết [có thể có công chứng] hợp đồng mua bán, sang tên [đối với căn hộ có sẵn], bên phía ngân hàng thường sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến căn hộ và giải ngân tiền.
Bước 4: Theo dõi để tiến trình chi trả
Sau khi ký hợp đồng mua bán, được ngân hàng giải ngân và nhận nhà, bạn có thể nhận được một giấy ghi chi tiết ngày thanh toán, các khoản thanh toán định kỳ và thời hạn thanh toán.
Đồng thời phía ngân hàng cũng sẽ theo dõi quá trình trả góp của bạn. Nếu trả chậm, có thể bạn sẽ bị phạt. Sau khi hoàn thành trả đủ cả gốc lẫn lãi, phía ngân hàng sẽ thanh lý hợp đồng và hoàn trả giấy tờ nhà cùng nhiều giấy tờ khác. Lúc này, căn hộ hoàn toàn thuộc về bạn.
Trả góp là một hành trình dài hơi. Thời gian trả càng dài, số lãi trả càng lớn. Rất nhiều trường hợp trả góp thành công và sở hữu nhà. Cũng có rất nhiều trường hợp hụt hơi. Vì thế, bạn cần cân nhắc thật kỹ, cần nhìn bức tranh tổng thể.
Tại Propzy luôn có hỗ trợ tư vấn, hỗ trợ làm thủ tục, hồ sơ vay trả góp tại các ngân hàng liên kết. Hãy liên hệ ngay các chuyên viên BĐS của Propzy để được tư vấn hỗ trợ.
Propzy
Tham khảo các bài viết liên quan:
Chọn hình thức vay vốn ngân hàng mua nhà
Hiện nay, các ngân hàng đưa ra 2 hình thức vay mua nhà để khách hàng linh động lựa chọn, đó là:
Đây là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo. Tài sản ở đây là căn hộ chung cư bạn đang hoặc sắp được sở hữu trong tương lai, hoặc tài sản khác có sẵn để tiến hành thế chấp. Nếu đến thời hạn trả nợ mà bạn không trả được vốn cùng lãi suất theo quy định thì quyền sở hữu tài sản đó sẽ thuộc về ngân hàng.
Với hình thức vay này, bạn có thể vay được khoản tiền lớn tùy theo giá trị tài sản thế chấp với thời gian vay dài, tuy nhiên thời gian thực hiện và xử lý giao dịch lâu hơn do ngân hàng phải thẩm định tài sản thế chấp. Nếu bạn chỉ cần số vốn thấp để mua nhà, bạn có thể lựa chọn phương án vay không thế chấp để giữ lại tài sản thế chấp.
Đây là hình thức vay khá tiện lợi khi bạn không cần phải thế chấp tài sản.Tuy nhiên, bạn không thể vay số tiền quá lớn, thời gian vay thường ngắn, đồng thời mức lãi suất khá cao.
Để chọn được hình thức vay mua nhà phù hợp, bạn có thể cân đối dựa trên khả năng tài chính cá nhân, trong đó hình thức vay thế chấp thường được sử dụng nhiều hơn.
Tìm hiểu thủ tục vay vốn mua nhà
Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay
Một bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ có 4 loại chính, bao gồm:
1 - Hồ sơ nhân thân: CMND/Hộ chiếu; Hộ khẩu hoặc KT3; Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân...
2 - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn:
-
Giấy đề nghị vay vốn [theo mẫu sẵn của ngân hàng];
-
Hợp đồng mua bán nhà;
-
Chứng từ nộp tiền các lần đã thanh toán vốn tự có cho chủ đầu tư dự án.
-
Giấy chứng nhận quyền sở hữu & hồ sơ pháp lý của căn nhà dự định mua.
3 - Hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ:
-
Nếu bạn có nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương, hồ sơ sẽ bao gồm hợp đồng lao động/sao kê tài khoản nhận lương [Nếu nhận lương chuyển khoản], hoặc bảng lương và xác nhận lương của công ty [Nếu nhận lương tiền mặt].
-
Nếu nguồn thu nhập của bạn từ cho thuê tài sản, bạn cần chuẩn bị hợp đồng cho thuê tài sản, chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, ảnh chụp tài sản cho thuê.
-
Nếu nguồn thu nhập của bạn từ kinh doanh, giấy Đăng ký kinh doanh hộ cá thể/doanh nghiệp, giấy tờ thể hiện kết quả kinh doanh [Sổ sách ghi chép bán hàng, báo cáo tài chính công ty, tờ khai thuế & Chứng từ nộp thuế,...] là những giấy tờ cần chuẩn bị.
4 - Hồ sơ khác:
-
Nếu bạn đang có khoản vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác thì cần chuẩn bị thêm những hồ sơ như hợp đồng tín dụng, sao kê tài khoản thanh toán...
Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và định giá tài sản
Tùy theo phương thức vay bạn lựa chọn, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và định giá tài sản thế chấp, đó có thể là căn nhà bạn định mua hoặc tài sản thế chấp khác.
Trong quá trình thẩm định, việc định giá tài sản có thể diễn ra đồng thời hoặc sau đó khi đã có quyết định cho phép vay. Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ có bộ phận và chi phí định giá khác nhau. Giá trị định giá tài sản thế chấp này sẽ là cơ sở để xác định khoản tiền bạn có thể vay được nhiều hay ít.
Bước 3: Ngân hàng đưa ra quyết định vay và tiến hành giải ngân
Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện, phía ngân hàng sẽ thông báo chấp thuận cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan đến giải ngân khoản vay. Quy trình thẩm định bao gồm:
-
Kiểm tra lịch sử tín dụng & điểm tín dụng của bạn
-
Thẩm định qua trao đổi điện thoại
-
Thẩm định thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và đi thực địa để định giá tài sản đảm bảo [TSĐB].
Bước 4: Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng
Trong suốt thời gian vay, nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng khoản vay của khách hàng có đúng mục đích, cũng như đảm bảo khách hàng đủ khả năng trả nợ.
Quy trình vay tiền chỉ kết thúc khi nào số nợ gốc lẫn lãi được trả hoàn toàn cho ngân hàng.
Tìm hiểu về lãi suất và chính sách hỗ trợ cho vay để chọn ngân hàng phù hợp
Thông thường, người đi vay sẽ quan tâm, tham khảo nhiều ngân hàng khác nhau để so sánh chính sách cho vay, đặc biệt là mức lãi suất.
Những ngân hàng nhà nước, ngân hàng cổ phần thương mại như Vietcombank, VietinBank, Agribank thường có mức lãi suất cao từ 0,7 - 1,2% năm. Các ngân hàng cổ phần khác như TPBank, SHB, LienVietPostBank, Sacombank có mức lãi suất thấp hơn dưới 0.7%/năm, tuy nhiên mức phí phạt do không đúng thời gian quy định [trễ hạn, trả trước hạn…] rất cao. Do đó bạn có thể cân nhắc 2 yếu tố này.
Mặt khác, chủ đầu tư các dự án chung cư sẽ có chương trình liên kết với các ngân hàng để hỗ trợ cho khách mua nhà. Lời khuyên đưa ra là nên lựa chọn vay tiền tại các ngân hàng liên kết này để được hưởng mức lãi suất ưu đãi nhất, quá trình thực hiện các thủ tục cũng nhanh chóng và thuận lợi hơn.
Tìm hiểu về giải pháp tài chính mua nhà không cần vốn được triển khai bởi Techcombank và Masterise Homes tại đây: