Vay ngân hàng nào thủ tục đơn giản năm 2024
|
- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. Show
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp. - Có phương án sử dụng vốn khả thi. - Có khả năng tài chính để trả nợ. Lưu ý, những nhu cầu không được vay tiền bao gồm: - Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư. - Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm. - Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư. - Để mua vàng miếng. - Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật. - Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: + Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ; + Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ. - Để gửi tiền. (Điều 7 và 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN sửa đổi tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN) 2. Thủ tục vay tiền ngân hàng mới nhất(1) Hồ sơ vay tiền ngân hàng Theo Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng: - Các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại mục 1; - Các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn. Thông thường thì ngân hàng sẽ hướng dẫn cụ thể một bộ hồ sơ vay tiền ngân hàng, có thể tham khảo bộ hồ sơ vay tiền ngân hàng sau: - Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (loại giấy này tùy thuộc vào ngân hàng). - CCCD/CMND/Hộ chiếu. - Giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn. - Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất. - Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng tài sản: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe. (2) Thủ tục vay tiền ngân hàng - Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay tiền + Đây là bước đầu tiên của quy trình vay, nhân viên ngân hàng sẽ đặt các câu hỏi cho khách hàng xoay quanh mục đích vay, số tiền cần vay bao nhiêu, thời gian vay bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không và có những nguồn thu nhập chính nào… + Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ như (1) đảm bảo điều kiện vay tiền ngân hàng đó. - Bước 2: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo + Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay tiền từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn tiền vay. + Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay càng cao. - Bước 3: Xét duyệt khoản vay và giải ngân + Sau khi thẩm định hồ sơ vay tiền, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Khách hàng sẽ được gửi thông báo khi khoản vay được duyệt. + Khi hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng và giải ngân số tiền vay cho khách hàng. Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. - Bước 4: Giám sát và thanh lý hợp đồng Sau khi được giải ngân tiền vay, ngân hàng tiến hành giám sát hợp đồng, nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng tiền vay đúng mục đích và đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Khi khách hàng thanh toán xong khoản vay, ngân hàng tất toán (chấm dứt) hợp đồng. Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected]. Để biết được vay ngân hàng cần những gì và cách vay tiền ngân hàng mới nhất năm 2024 là như thế nào, hãy cùng xem qua bài viết dưới đây nhé! Hiện nay, khách hàng đang rất ưa chuộng việc vay vốn từ ngân hàng để giải quyết các vấn đề tài chính như đầu tư, kinh doanh hay mua sắm. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về các điều kiện và thủ tục vay vốn tại ngân hàng, dẫn đến tình trạng khó tiếp cận được với các hình thức vay tiền ngân hàng. Hãy cùng MoMo tìm hiểu thêm qua bài viết dưới đây về cách vay tiền ngân hàng mới nhất năm 2024 cũng như là vay ngân hàng cần những gì nhé! 1. Tổng quan về cách vay tiền ngân hàng1.1. Điều kiện để vay vốn ngân hàng là gì?Có hai cách vay tiền ngân hàng, đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Vay thế chấp là khách hàng sẽ sử dụng tài sản (như đất đai, xe cộ, nhà cửa…) cùng quyền lợi sở hữu để đảm bảo cho khoản vay của mình. Tài sản vẫn nằm trong quyền sở hữu của người vay nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu. Ngược lại, vay tín chấp là hình thức vay vốn không sử dụng tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên mức độ uy tín của khách hàng. Dưới đây là những điều kiện chung bạn cần có để có thể tiến hành vay tiền ngân hàng:
Ngoài ra, đối với mỗi cách vay tiền ngân hàng sẽ có một vài điều kiện bổ sung thêm như sau: 1.1.1. Điều kiện để vay thế chấp
1.1.2. Điều kiện để vay tín chấp
1.2. Hồ sơ để vay ngân hàng cần những gì?Sau khi đã nắm rõ và đạt được những điều kiện để vay tiền ngân hàng, bạn cần phải chuẩn bị bộ hồ sơ với đầy đủ những giấy tờ sau để tiến hành vay vốn. Có 2 cách vay tiền ngân hàng nên mỗi cách sẽ có một tiêu chuẩn hồ sơ riêng cho vay thế chấp và vay tín chấp. Vay thế chấp Vay tín chấp - Bản photo CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực của người đi vay và của vợ (chồng) nếu người đi vay nếu đã kết hôn; - Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn; - Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ vay (theo mẫu của ngân hàng); - Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ như hợp đồng lao động, bảng lương... - Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như: Xe ô tô, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm, sổ đỏ, sổ hồng, sổ lương hưu,... - Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu riêng của mỗi ngân hàng); - Bản photo CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực của người đi vay và của vợ (chồng) người đi vay nếu đã kết hôn; - Xác nhận thường trú/tạm trú; - Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân; - Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương như: Hợp đồng lao động, quyết định biên chế còn thời hạn, quyết định công tác, sao kê bảng lương 3 - 6 tháng gần nhất. Đối với cách vay tiền ngân hàng bằng hình thức thế chấp thì tùy thuộc vào mục đích mà ngân hàng sẽ yêu cầu các giấy tờ khác nhau. Dưới đây là chi tiết về hồ sơ cần thiết cho mỗi hình thức vay thế chấp: Vay tiêu dùng Bảng kê chi tiết liên quan đến chi tiêu phục vụ đời sống: Vật cần mua, tour du lịch, hợp đồng mua xe… Vay mua ô tô Giấy tờ liên quan tới loại ô tô cần mua (biên lai, hóa đơn, hợp đồng mua bán xe, cà vẹt,...) Vay mua nhà Giấy tờ liên quan tới nhà, đất ở cần mua hoặc xây dựng, sửa chữa như sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà và các giấy tờ liên quan khác. Vay cầm cố Giấy tờ liên quan tới mục đích tài sản dùng để cầm cố, chẳng hạn như vay mua xe, cưới hỏi, du lịch,… Vay kinh doanh Giấy đăng ký kinh doanh. Giấy tờ chứng minh chủ doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, đảm bảo có khả năng trả nợ ngân hàng, bao gồm bảng cân đối thu - chi, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo tài chính… Giấy tờ liên quan tới tài sản bảo đảm như: Nhà xưởng, máy móc, hàng hóa… Vay du học CCCD/Hộ chiếu/Hộ khẩu thường trú/tạm trú của du học sinh và thân nhân (nếu người vay là thân nhân của du học sinh). Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn để du học: Giấy nhập học, giấy giới thiệu, thông tin về khóa học, học bổng, Nhận ngay đến 20 triệu với Vay Nhanh trên MoMoTham khảo ước tính khoản vay • Bạn muốn vay20.000.000đ MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit). 2. Nên chọn ngân hàng nào để vay tiềnNgoài thắc mắc vay ngân hàng cần những gì thì để chọn lựa ngân hàng vay tiền phù hợp nhất, quý khách hàng cần phải xem xét các tiêu chí sau đây:
Hiện nay, đang có rất nhiều ngân hàng tung ra nhiều gói vay ưu đãi rất hấp dẫn, thu hút được sự chú ý của các khách hàng có nhu cầu vay tiền. Nhưng bên cạnh đó, các cách vay tiền ngân hàng đa phần phải mất kha khá thời gian để hoàn thành các quy trình xét duyệt hồ sơ vay. Để đáp ứng được nhu cầu vay tiền nhanh chóng, Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo đã ra mắt. Đây là dịch vụ tài chính hiện đại, hợp tác giữa EVN Finance, Amber Fintech và MCredit. MoMo là nền tảng trung gian, hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức cung cấp Vay Nhanh. Trải nghiệm Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo mang đến nhiều ưu điểm:
3. Quy trình để vay tiền ngân hàng3.1. Chuẩn bị hồ sơ
3.2. Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định hồ sơ vay
3.3. Phê duyệt khoản vaySau khi hồ sơ vay vốn của bạn được thẩm định và đáp ứng các yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp quản lý có thẩm quyền để xem xét và phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được chấp nhận, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn trong thời gian ngắn nhất. 3.4. Giải ngân khoản vay
4. Các cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhấtNgoài việc tìm hiểu kỹ các thông tin hồ sơ khi vay ngân hàng cần những gì, mình có thể chủ động tham khảo được mức lãi suất khi vay của bản thân khá đơn giản. Cùng tham khảo qua các cách tính lãi suất dưới đây nhé! 4.1. Cách tính lãi suất bằng công thức4.1.1. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 50 triệu, lãi suất vay 12% trong vòng 12 tháng, lãi suất được tính:
4.1.2. Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầuCông thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng. Ví dụ: Bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ. Lãi suất = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 50.000.000 đồng x 12%/12= 500.000 đồng. 4.2. Dùng các ứng dụng trên điện thoại để tính lãi suấtHiện nay, trên các nền tảng di động có rất nhiều ứng dụng có khả năng tính tự động lãi suất vay ngân hàng. Chúng giúp bạn có thể đưa ra quyết định nhanh chóng trong việc vay tiền ngân hàng hay không. 4.3. Dùng các công cụ của ngân hàng để tính lãi suấtTrên trang web của các ngân hàng, người vay có thể sử dụng công cụ tính toán để tham khảo mức lãi suất cần trả khi vay. Tương tự, trong ứng dụng ngân hàng, để sử dụng công cụ này. Người vay chỉ cần nhập đầy đủ thông tin về số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất và loại hình vay. Hệ thống công cụ sau đó sẽ tính toán số tiền lãi dựa trên các thông tin cung cấp. Những con số này mang tính chất tham khảo, giúp người vay so sánh lãi suất vay giữa các ngân hàng khác nhau và lựa chọn được cách vay tiền ngân hàng phù hợp cho mình. KếtSau bài viết này, MoMo hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về cách để vay tiền ngân hàng mới nhất năm 2024 là gì và khi vay ngân hàng cần những gì. Từ đó bạn có thể sáng suốt và đưa ra quyết định nên vay tiền ở ngân hàng nào. Đơn giản nhất là bạn có thể sử dụng Vay nhanh trên Ứng dụng MoMo. Dịch vụ Vay Nhanh qua Ứng dụng MoMo đang đáp ứng được mọi nhu cầu của người dùng hiện đại. Hãy trải nghiệm ngay Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo để được nhận thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng nhé! Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:
Vay Nhanh là dịch vụ tài chính hiện đại cung cấp cho Khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng. Sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit). Ứng dụng MoMo là giải pháp trung gian hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm Vay Nhanh. |
