Cách hạch toán khi chuyển tiền nhầm tài khoản năm 2024

Ngay sau đó, bà đến chi nhánh ngân hàng nơi bà mở tài khoản để tra soát và đến cơ quan công an trình báo. Nhưng đến nay đã 10 tháng, phía ngân hàng trả lời không liên lạc được với khách hàng, phía công an không tìm được vì chủ tài khoản không ở địa phương trong nhiều năm qua.

Bà Dung đã nhiều lần đề nghị ngân hàng đưa ra phương án để bà có thể nhận lại số tiền trên nhưng không được giải quyết. Nay bà đề nghị cơ quan có thẩm quyền xem xét, giải quyết cho bà.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trả lời vấn đề này như sau:

Về trách nhiệm hoàn trả lại số tiền do nhầm lẫn, sai sót chuyển vào tài khoản, pháp luật hiện hành quy định như sau:

Tại Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định: Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, chủ thể có quyền khác đối với tài sản thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật này (Khoản 1 Điều 579).

Tại Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 quy định: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng (Khoản 3, Điều 10).

Tại Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (đã được sửa đổi, bổ sung) đã quy định chủ tài khoản có nghĩa vụ: Hoàn trả hoặc phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoàn trả các khoản tiền do sai sót, nhầm lẫn đã ghi có vào tài khoản thanh toán của mình (Điểm d, Khoản 2, Điều 5).

Căn cứ theo các quy định nêu trên, chủ tài khoản có nghĩa vụ hoàn trả số tiền được chuyển vào tài khoản của mình do sai sót, nhầm lẫn.

Tuy nhiên, tổ chức tín dụng chỉ được trích chuyển tiền gửi của khách hàng trong trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của khách hàng.

Trách nhiệm trả lời tra soát, khiếu nại của khách hàng

Tại Thông tư số 23/2014/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung) quy định: Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ xây dựng quy trình nội bộ về mở, sử dụng tài khoản thanh toán; hướng dẫn, thông báo công khai để khách hàng biết và giải đáp, xử lý kịp thời các thắc mắc, khiếu nại trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán (Điểm i, Khoản 2, Điều 6) và tại Điều 15a Thông tư số 23/2014/TT-NHNN đã có quy định cụ thể về việc xử lý tra soát, khiếu nại trong sử dụng tài khoản thanh toán.

Căn cứ quy định nêu trên Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản đề nghị ngân hàng theo phản ánh của bà Dung rà soát lại toàn bộ nội dung vụ việc, trả lời tra soát khiếu nại của bà Dung và tiếp tục phối hợp với các bên liên quan xem xét có giải pháp hỗ trợ bà Dung trong việc xử lý giao dịch chuyển tiền nhầm theo quy định.

Trong bối cảnh sự phát triển vượt bậc của công nghệ, nguy cơ lừa đảo với tài khoản thanh toán ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến và tinh vi hơn. Trong bài viết này, hãy cùng ngân hàng ACB khám phá các hình thức lừa đảo phổ biến, đặc biệt là chiêu thức chuyển tiền nhầm vào tài khoản ngân hàng. Đồng thời đề xuất các biện pháp an toàn để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn.

Các chiêu thức lừa đảo chuyển tiền vào ngân hàng phổ biến

Mạo danh ngân hàng gọi điện gửi tin nhắn kèm link

Trong thời gian gần đây, một số trường hợp lừa đảo đã sử dụng chiêu thức mạo danh các ngân hàng để gửi tin nhắn hoặc điện thoại đến các cá nhân, thông báo về việc kích hoạt hoặc cập nhật tài khoản thanh toán ngân hàng. Những tin nhắn này thường đi kèm với các đường link đến các trang web giả mạo, yêu cầu người nhận đăng nhập hoặc cung cấp thông tin cá nhân.

Cẩn thận với chiêu thức giả dạng ngân hàng gửi link

Một ví dụ cụ thể là khi người dùng nhận được tin nhắn từ một "ngân hàng A" giả danh, cảnh báo về việc kích hoạt tài khoản Digibank trên một thiết bị lạ và yêu cầu đăng nhập lại thông qua một đường link lạ. Khi bấm vào đường link này, người dùng sẽ bị dẫn đến một trang web giả mạo, nơi kẻ lừa đảo có thể lấy được thông tin đăng nhập của nạn nhân.

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản thanh toán

Thủ đoạn này liên quan đến việc đối tượng lừa đảo cố ý chuyển tiền vào tài khoản thanh toán của nạn nhân, sau đó giả danh là người thu hồi nợ của một công ty tài chính hoặc một cá nhân, yêu cầu nạn nhân trả lại số tiền với một số lãi cắt cổ.

Chiêu thức lừa đảo chuyển tiền vào tài khoản thanh toán đang rất phổ biến

Một kịch bản khác là khi đối tượng chuyển tiền vào tài khoản của nạn nhân, sau đó liên hệ và giả danh là người sống ở nước ngoài, yêu cầu nạn nhân chuyển lại số tiền mà họ đã nhầm vào tài khoản. Sau khi nạn nhân đồng ý, đối tượng yêu cầu nạn nhân sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế thông qua một đường link. Khi thông tin tài khoản được cung cấp, toàn bộ số tiền trong tài khoản của nạn nhân có thể bị rút sạch.

Mạo danh thu hồi nợ đòi tiền

Trên các mạng xã hội và các diễn đàn trực tuyến, xuất hiện nhiều hội nhóm và trang web giả mạo với mục đích lừa đảo người dùng. Các đối tượng trong những hội nhóm này thường tự xưng là các cơ quan chức năng hoặc các tổ chức có thẩm quyền để thu hồi nợ hoặc lấy lại tiền bị lừa đảo.

Thông qua các bài đăng thu hút và các tin nhắn bình luận giả mạo, họ yêu cầu người dùng gửi giấy tờ chứng minh và đóng các khoản phí "tra soát thông tin". Những chiêu trò này thường sử dụng tên các tổ chức và cơ quan chức năng có uy tín để tạo lòng tin và thu hút nạn nhân.

Cách xử lý khi bị chuyển nhầm tiền vào tài khoản thanh toán

Trong một môi trường trực tuyến ngày càng phức tạp, việc nâng cao nhận thức và cảnh giác là rất quan trọng để bảo vệ bản thân và tài sản trước những thủ đoạn lừa đảo này. Dưới đây sẽ là một vài hướng dẫn và xử lý khi tài khoản của bạn bị chuyển nhầm tiền vào tài khoản:

Tuyệt đối không tự ý sử dụng tiền

Khi bạn nhận được số tiền chuyển nhầm vào tài khoản của mình, quan trọng nhất là không tự ý sử dụng số tiền này cho bất kỳ mục đích nào. Dù có cảm thấy hứng thú hoặc cần thiết, hãy kiềm chế và không thực hiện bất kỳ giao dịch nào bằng số tiền này mà không có sự xác nhận từ ngân hàng hoặc người gửi.

Việc sử dụng tiền này có thể gây ra các tranh chấp pháp lý và làm phức tạp tình hình.

Tuyệt đối không sử dụng tiền chuyển nhầm dưới bất kỳ hình thức nào

Không chuyển lại ngay

Một biện pháp cần thực hiện ngay sau khi nhận được số tiền chuyển nhầm là không chuyển lại số tiền này ngay lập tức. Việc chuyển lại số tiền mà không thực hiện các bước xác minh và kiểm tra có thể dẫn đến những hậu quả không mong muốn. Hãy tạm dừng và thực hiện các bước cẩn thận để đảm bảo an toàn cho tài khoản của bạn. Nếu có nghi ngờ về tính hợp lệ của số tiền và nguồn gốc của nó, hãy thông báo ngay cho ngân hàng để họ kiểm tra và xử lý.

Tuyệt đối không chuyển tiền lại ngay để tránh các rủi ro không đáng có

Kiểm tra số điện thoại, website chính thức của ngân hàng

Trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào, hãy kiểm tra và xác nhận số điện thoại hoặc website chính thức của ngân hàng. Đừng dựa vào các thông tin cung cấp trong tin nhắn hoặc email mà không kiểm tra tính xác thực từ nguồn gốc đáng tin cậy. Việc kiểm tra này giúp bạn tránh bị lừa đảo và bảo vệ tài khoản của mình. Nếu cần, hãy tham khảo các thông tin liên quan trên trang web chính thức của ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để xác nhận thông tin.

Kiểm tra kỹ và xác thực các thông tin của ngân hàng

Không cung cấp mã xác thực và tài khoản

Tránh cung cấp bất kỳ thông tin nhạy cảm nào như mã xác thực hoặc thông tin tài khoản cho bất kỳ ai, kể cả nếu họ tự xưng là đại diện của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Thực hiện các giao dịch chỉ thông qua kênh liên lạc đáng tin cậy và được công nhận. Nếu có bất kỳ yêu cầu nào liên quan đến thông tin cá nhân hoặc tài khoản, hãy xác minh kỹ lưỡng trước khi cung cấp.

Liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ

Nếu bạn gặp phải tình huống bị chuyển nhầm tiền vào tài khoản thanh toán và không biết phải xử lý như thế nào, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn để được hỗ trợ. Ngân hàng có thể cung cấp hướng dẫn cụ thể và giúp bạn giải quyết vấn đề một cách an toàn và hiệu quả. Đừng ngần ngại thông báo ngay cho ngân hàng để họ có thể can thiệp và ngăn chặn các hoạt động gian lận tiềm ẩn.

Liên hệ ngân hàng đang sử dụng sớm nhất để được xử lý

Kết luận

Trong bối cảnh ngày nay, việc đối phó với lừa đảo chuyển nhầm tiền vào tài khoản thanh toán ngân hàng đang trở nên ngày càng phức tạp. Tuy nhiên, bằng cách giữ bình tĩnh, kiểm tra thông tin và liên hệ trực tiếp với ngân hàng, cũng như không cung cấp thông tin cá nhân quan trọng như bài viết mà ACB đã nêu trên, chúng ta có thể giảm thiểu nguy cơ và bảo vệ tài khoản cá nhân một cách hiệu quả.

Đồng thời, việc thông báo kịp thời cho cơ quan chức năng và ngân hàng cũng là một phần quan trọng trong việc ngăn chặn các hoạt động gian lận và bảo vệ cộng đồng trước các mối đe dọa từ lừa đảo.

\>>> Nhận biết các dấu hiệu lừa đảo và cách xử lý tốt nhất

Khi gặp bất kỳ vấn đề nào liên quan đến tài khoản ngân hàng ACB, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu. Quý khách hàng có thể gọi đến Hotline 24/7: 1900 54 54 86 hoặc (028) 38 247 247 để được hỗ trợ và tư vấn chi tiết. An toàn và sự hài lòng của quý vị luôn là ưu tiên hàng đầu của chúng tôi.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.